Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Содержание

Страхование квартиры от пожара и потопа и пр. Сколько стоит и как работает?

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Год назад в квартире над нами произошел пожар. К счастью, пожарные приехали вовремя и все потушили, однако залили не только соседей, но и нас. Много месяцев мы пытались получить компенсацию — с собственников сгоревшего жилья просто нечего взять. В итоге сделали ремонт за свой счет.

Пришлось полностью переделывать кухню и одну комнату. Второй раз мы такие расходы точно не потянем. А я не исключаю, что с нашими не самыми трезвыми соседями ситуация повторится. Тут нужно либо менять квартиру (не вариант, пока со всеми долгами за ремонт не рассчитаемся), либо искать альтернативный выход.

Например, я задумалась о том, чтобы застраховать квартиру. Но точно ли это защитит нас от проблем с соседями? Легко ли будет в случае повторного залития получить возмещение?

Что можно застраховать в квартире?

acegif.com

Страховка квартиры работает так: если по определенным причинам жилье пострадало (наступил страховой случай), страховая компания выплачивает компенсацию. Застраховать можно:

1)

конструктивные элементы — стены, перекрытия, перегородки, лестницы (внутри квартиры), балкон, лоджию;

2) отделку (стен, потолка, пола) и оборудование (радиаторы, кондиционеры, ванну, водонагреватели — в общем, все оборудование, подключенное к инженерным системам);

3) домашнее имущество (мебель, зеркала, ковры и прочие предметы интерьера, бытовую технику, посуду, одежду и т. д.);

4) также в страховку обычно включают гражданскую ответственность перед соседями.

Отдельно в договоре можно прописать защиту ценных вещей: украшений, антиквариата, картин, дорогих книг и т. д. А вот деньги, банковские карты, ценные бумаги или, скажем, продукты в холодильнике застраховать не удастся.

От каких рисков защищает полис?

acegif.com

Стандартный набор: пожары, взрывы, аварии инженерных систем, затопление, стихийные бедствия, падение предметов (например дерева или самолета), противоправные действия третьих лиц (кражи, грабежи и т. д.).

Почему важно читать договор перед оформлением страховки?

acegif.com

У каждого страхового риска есть масса нюансов. Чтобы понять, выплатят или нет компенсацию в конкретной ситуации, нужно читать договор.

Например, большинство компаний страхуют от затоплений, но некоторые платят, только если вода проникла из другой квартиры.

Она «пришла» из подвала или с крыши (актуально для жителей первого и последнего этажей) — на возмещение можно не рассчитывать.

Или компания заявляет, что возместит ущерб за «противоправные действия третьих лиц». А в договоре уточняет, что страхует только от кражи, а вот от кражи со взломом — нет.

Какие случаи не являются страховыми?

acegif.com

Компенсацию не заплатят, если хозяин сам умышленно сорвал трубу в ванной, развел в квартире костер или, скажем, пытается застраховать ее уже после пожара.

Вряд ли стоит рассчитывать на выплаты за сгнивший от старости пол или проржавевшие со временем батареи.

Если авария произошла из-за проведенной незаконно перепланировки, это также повод сомневаться, что можно требовать деньги по страховке.

Как оформить страховку?

acegif.com

1. Определиться с «объемом имущества». Это влияет на сумму выплат и, естественно, стоимость страховки. Я решила оформлять полис в Страховом Доме ВСК: уже много лет покупаю здесь ОСАГО и защиту от клеща на лето. У ВСК есть несколько программ для собственников жилья:

  • «На время отдыха». Страховка на короткий срок — от 1 до 9 месяцев. Отлично подходит для тех, кто отправляется в отпуск или в командировку. Включены все основные риски, в том числе пожары, потопы, кражи и ответственность перед соседями.Стоимость: от 157,5 руб. в месяц. Рассчитать со скидкой 15 %.
  • «Под ключ» защищает отделку, оборудование, домашние вещи и гражданскую ответственность. Именно они чаще всего страдают в квартире.Стоимость: от 3 330 руб. в год. Рассчитать со скидкой 15 %.
  • «Максимальная защита» предполагает максимальное количество рисков и покрывает ущерб конструктивным элементам, отделке и оборудованию, домашнему имуществу, а также гражданскую ответственность. Дополнительно можно включить уборку и проживание в гостинице на время ремонта.Стоимость: от 14 670 руб. в год. Рассчитать со скидкой 15 %.

2. Решить, нужен ли осмотр. Он важен, если собственник хочет зафиксировать в договоре (и получить в качестве компенсации) точную стоимость имущества. Тогда представитель страховой приедет на дом и проведет оценку. При варианте «без осмотра» хозяин квартиры соглашается на стандартную сумму, предусмотренную страховым пакетом.

3.Указать обстоятельства, которые повышают риски. Например, квартира сдается в аренду или в ней делают ремонт.

4. Прочитать договор, чтобы «на берегу» понять, в каких случаях полис поможет. Из важного для меня в договоре ВСК я заметила: а) страховка защитит от проникновения воды из любого помещения (подвал, чердак, подъезд — неважно); б) она спасет от кражи, грабежа и разбоя (указаны статьи УК РФ — 158, 161 и 162).

5. Приобрести страховку онлайн. Удобно, что застраховать квартиру в ВСК я могу через официальный сайт компании или специальное мобильное приложение. Не нужно ехать в офис или вызывать страхового агента на дом.

Как получить компенсацию по страховке?

acegif.com

Действовать нужно по алгоритму:

  • сообщить о случившемся – в УК, в компетентные органы и в страховую;
  • получить документы о случившемся — акт затопления в УК, постановление о возбуждении дела из МВД, если произошла кража, документ о расследовании причин пожара из МЧС;
  • подать документы в страховую: паспорт, выписку из ЕГРН, квитанцию об оплате страховых взносов, бумаги из МВД, МЧС или УК.
  • провести экспертизу. Представитель страховой приедет в квартиру и установит сумму ущерба;
  • получить деньги.

Если на руках полис ВСК, то большая часть этих шагов происходит онлайн — в офис ехать не надо. Проконсультироваться со специалистом, сообщить о страховом случае, заполнить данные, отправить фото документов можно через мобильное приложение «ВСК Страхование». Компенсация приходит автоматически на указанный в договоре счет в течение 10 дней с момента подачи бумаг и экспертизы.

Что еще интересного почитать на канале:

Квартиру залило из-за протекающей крыши. Кто за это заплатит?

10 признаков некачественной новостройки. Как заставить застройщика исправить все дефекты?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/vsk/strahovanie-kvartiry-ot-pojara-i-potopa-i-pr-skolko-stoit-i-kak-rabotaet-5f4e5fec4019bb320da8bc4d

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2020 году: стоимость

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда.

Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы.

Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления.

Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон.

Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

Условия и нюансы страхования от пожара

Застраховав недвижимое, либо другое имущество от огня, можно получить возмещение причиненного ущерба, вследствие пожара, взрыва, удара молнии, замыкания электрической сети, либо других способствующих возгоранию факторов. Подобное действие поможет владельцу домостроения сохранить если не существующие вещевые блага, то их материальную стоимость.

Застраховать от пожара можно жилье, его атрибуты, как то:

  • любое жилое или не жилое строение;
  • отделочный ремонт;
  • находящееся в помещение оборудование;
  • интерьер, технику.

Исходя из сказанного, можно застраховать любую ценность, если страхователь ее таковой посчитает.

Конечно, не стоит ожидать мгновенной компенсации страховым агентством, поэтому подписание соглашения потребует выполнение следующих действий квартировладельцем:

  • перед посещением страховой организации имеет смысл сфотографировать квартиру, дом, описываемое имущество;
  • после ликвидации возгорания, следует взять в уполномоченном органе справку о происшествии страхового случая;
  • хозяин строения — декларант, должен составить реестр имущества подлежащее регистрированию.

Договор оформляется только письменной формой. Процедуру подписания соглашения — конкордата, проводит организация с соответствующим на это разрешением и лицензией, предусмотренными действующим законодательством.

Страховой полис состоит из следующих пунктов:

  • наименование договора;
  • полное юридическое наименование, адрес, расчетный счет агентства;
  • полная именная формула декларанта, место жительства, контакты;
  • фиксация объекта регистрации — дом, либо квартира;
  • денежное выражение страхования;
  • описание рисков;
  • размер страховой премии;
  • срок продолжения, окончания конкордата;
  • порядок внесения возможных изменений в документ;
  • порядок его расторжения;
  • подписи контрагентов, печать организации.

Основной блок документов состоит из самого полиса, его условий, правил.

Условия и нюансы страхования от затопления

Подобная страховка от затопления состоит из следующих рисков:

  • порывы, протекания всевозможной запорной арматуры в квартире;
  • порывы, протекания отопительной системы;
  • порыв, протекание всевозможных санитарно-инженерных коммуникаций, утеря их герметичности вследствие замерзания воды.

Другие неисправности водяных коммуникаций, перечисленных в последнем пункте, к страховым рискам не относятся.

Однако, как застраховать квартиру от затопления соседями?

Подобное может включать в себя список отдельных элементов, либо площадь всей квартиры, например:

  • несущих опор, стен, иных строительных конструкций;
  • полную отделку строения;
  • дорогостоящую бытовую, электронную технику;
  • страхование мебели происходит только после ее оценивания.

В данном случае подобное соглашение рекомендует выбрать весь комплекс услуг. Это оградит собственника квартиры от возможной головной боли при случайном затоплении сверху.

Большое влияние на размер выплаты пострадавшему имеет франшиза — одно из условий страхового конкордата, которое освобождает агентство по возмещению убытков.

Франшиза имеет две разновидности:

Первый вид является не вычитаемым, что означает установлением определенной суммы. При наступлении затопления, компания проводит подсчет причиненного ущерба. Если подсчитанная сумма будет меньше установленной, то агентство компенсацию не выплачивает. Ущерб может быть погашен только в случае превышения суммы франшизы.

Безусловная разновидность подразумевает выплату компенсации независимо от суммы причиненного ущерба.

Пытаясь уменьшить сумму компенсации, или вообще отказать клиенту, страховщик выдвигает определенные условия, которые декларант обязан соблюсти, как то:

  • необходимо доказать, что контрагент — владелец жилья, не виноват в совершении потопа, обратное грозит хозяину жилья разбирательством в суде со страховщиком;
  • проживание в съемной квартире потребует наличия документального оформления найма;
  • оформленный полис без первого денежного взноса позволит компании отказать клиенту, даже если это была страховка квартиры от затопления соседей.

Поэтому, заметив первые признаки появления на потолке воды, необходимо сделать фотографии происходящего, что поможет доказать агентству, либо через судебные органы, принесенный ущерб.

Внимание! Оценка нанесенного урона всегда подразумевает учет скрытых повреждений. Таковые обусловливаются, например, попаданием воды под дорогое напольное покрытие, которое начнет портиться.

Какую страховую компанию выбрать

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

  1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
  2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
  3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
  4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Стоимость полиса (топ 5 предложений на рынке в 2020 году Сбербанк, Росгосстрах, Согаз и другие) и от чего зависит

Указать точную стоимость страхового документа от затопления, пожара — невозможно. Многие его факторы определяются рыночной стоимостью строения, его защищенностью от рисков. Цена также зависит от следующих аспектов, таких как:

  • размера строения, квартиры;
  • его возраста;
  • наличия охранных систем;
  • технически исправных коммуникаций;
  • общего состояния помещений.

Комплексная страховка обойдется заказчику 0,2% от размера страхуемой недвижимости, имущества дома — 0,5. Это поможет клиенту посчитать, во сколько ему обойдется застраховать квартиру.

Окончательная стоимость полиса определяется:

  • выбранными видами рисков, и страхование ответственности от затопления соседей, выйдет несколько дороже, чем предохранение своего имущества;
  • количеством перечисленных полисом объектов;
  • сроком действия программы;
  • стоимостью самого имущества, что отражается его рыночной стоимостью;
  • типом полиса, без посещения агента обойдется дороже, чем индивидуальный.

Более точную стоимость страховки от затопления пожара вам может подсказать наш специалист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

Росгосстрах

Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

Сбербанк

Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

Ингосстрах

Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

РЕСО-Гарантия

Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

СОГАЗ

Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

Внимание! Существует государственная программа страхования. Ее взносы определены 1 рублем и 5 копейками за каждый квадратный метр страхуемой площади. Заявитель получит возмещение 20 000 рублей за поврежденный квадратный метр.

Как оформить онлайн

Чтобы самостоятельно сделать расчет и оформить полис от пожара и затопления достаточно сделать расчет на нашем калькуляторе.

Важный момент! Вы можете выбрать один из трех вариантов полиса, а именно взять классический вариант с защитой от пожара и затопления или еще застраховать ответственность перед соседями, а также воспользоваться полисом только на срок вашего отпуска.

Сроки страхования

Существует две разновидности страхования:

  • классический;
  • стандартизированный.

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Как сэкономить

Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

  • страховаться по индивидуальной программе;
  • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
  • выбор целевых рисков;
  • договор с франшизой;
  • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

Заключение

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Напоминаем, что на сайте работает юрист, который может оказать всю необходимую помощь с оформлением полиса и защитой ваших интересов. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Страхование квартиры от пожара и затопления — отзывы и цена

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

В отличие от большинства западных стран, в которых услуги по страхованию среди населения являются одними из наиболее популярных, в России данная сфера деятельности развита недостаточно хорошо.

Связано это, в первую очередь, с непониманием многих граждан возможных выгод и преимуществ, которые они могут получить от этого.

Поэтому далее будут более подробно рассмотрены особенности и условия такого продукта, как полис страхования квартиры от пожара и затопления.

Факторы, влияющие на цену полиса

Причем последний фактор включает в себя возможность возмещения ущерба, причиненного как страхователем в отношении третьих лиц, так и наоборот. При этом на стоимость полиса оказывает влияние множество различных факторов, например:

Расценки страховой компании

Как правило, наиболее надежные страхователи устанавливают и более высокие тарифы. Но в этом случае выше шанс получения возмещения, в отличие от малоизвестных компаний, которые могут быстро обанкротиться.

Состояние квартиры

Данный фактор оценивается комплексно с учетом множества факторов:

  • возраст;
  • изношенность;
  • наличие или отсутствие ремонта;
  • расположение и этаж;
  • состояние внутренней отделки и имущества.

Влияние этого фактора на стоимость полиса следующее: чем хуже состояние квартиры, тем меньше он будет стоить. На новое жилье с недавно сделанным ремонтом расценки будут значительно выше.

Наличие системы сигнализации (охранной или пожарной)

В случае ее отсутствия стоимость страховки, естественно, возрастет.

Тип стройматериалов, из которых построено здание и сделана внутренняя отделка

Например, некоторые материалы являются легковоспламеняемыми (дерево, бумага), поэтому при их использовании риск пожара возрастает. Покрывается этот риск за счет более высоких тарифов.

Состояние внутренних коммуникаций

К ним относятся инженерные сети, электропроводка, канализационные трубы. В случае неисправностей или наличия определенных проблем с одним из них цена страховки также будет возрастать.

Ценность имущества

Чаще всего во внимание принимается мебель и крупная бытовая техника: телевизор, компьютер, стиральная машинка, холодильник, кухонная плита и т. п.

Чем больше данных вещей в квартире и чем выше их цена, тем больше станет и стоимость полиса.

Выбранная программа страхования

Например, есть программы, которые не предусматривают осмотр имущества граждан — полис оформляется по стандартной ставке. Поэтому его стоимость на две квартиры с различным качеством ремонта может быть одинаковой.

Также значение оказывает и конкретный набор рисков, которые включаются в полис.

Кроме этого, имеет значение и срок действия полиса — чем он меньше, тем дешевле обойдется страхователю.

договора

Договор страхования является основным и единственным документом, подтверждающим заключение между сторонами сделки. В дальнейшем размер возмещения и условия его предоставления будут определяться именно на основании этого документа, поэтому к его составлению нужно подойти максимально серьезно. В частности, в договор нужно включить:

  1. Различные причины возникновения страховых рисков. Например, в случае затопления можно указать протечку труб, кранов или системы отопления. При пожаре — неисправность проводки, неосторожность или умышленные действия третьих лиц. Однако страховая компания не всегда соглашается с условиями клиента, поэтому некоторые из данных причин не смогут быть включены в полис.
  2. Перечень объектов для страхования. Он включает в себя несущие конструкции, перекрытия, мебель и имущество. Причем все это должно быть детально перечислено в договоре, с указанием оценочной стоимости вещи или ремонта.
  3. Наличие франшизы и ее размер. Такое условие позволяет удешевить полис, однако при наступлении страхового случая клиент получит неполный размер возмещения (он будет уменьшен на величину франшизы).
  4. Гражданскую ответственность. Это условие включает в себя возможность получения возмещения для оплаты не только своего ущерба, но и вреда, нанесенного соседям.

Помимо всего этого, остальные условия договора стандартные: он должен содержать основные данные и контактную информацию о каждой из сторон, а также их взаимные права и обязанности по отношению друг к другу.

Страховка будет выгодна только в том случае, если реально будет работать, иначе тратить на нее деньги нет смысла.

Возмещение ущерба

При наступлении страхового случая клиент, который претендует на получение возмещения, должен действовать в соответствии с таким алгоритмом:

  1. Своевременно проинформировать страховую компанию. Конкретные требования по срокам могут отличаться, но обычно на это дается всего несколько дней. Первое обращение может быть сделано по телефону, после необходимо лично явиться в офис страхователя.
  2. Написать заявление. Обычно его образец или бланк дают в страховой компании, поэтому сделать это можно будет прямо там. Кроме этого, к заявлению нужно приложить подтверждающие ущерб документы. Например, это могут быть справки из органа жилищно-коммунальной сферы (ЖКХ, ТСЖ, УК) или акт, составленный пожарной бригадой при ее вызове для тушения пожара.
  3. Также необходимо определить и нанесенный ущерб. Самый лучший вариант при этом — вызвать независимого эксперта-оценщика, который после осмотра жилья предоставит соответствующий документ. В качестве дополнительных мер можно сделать фото- или видеоматериалы, а также привлечь к подписанию документов свидетелей (например, соседей).

После этого остается только ожидать ответа от компании, сроки предоставления которого могут отличаться.

Программы страхования и отзывы людей

Выбор программ страхования квартиры, представленный на рынке РФ, достаточно велик. Наиболее крупные компании предлагают такие программы:

Альфа Страхование

Здесь есть такие программы:

  • АльфаРемонт — полис стоит от 1 до 3 тыс. руб., в зависимости от перечня размера страхового покрытия (охватывает риски пожара, затопления, взрыва газа и кражи со взломом);
  • Добрые Соседи — программа позволяет получить возмещение для оплаты ущерба, нанесенного соседям в результате пожара или затопления (стоимость полиса от 750 до 3000 руб.);
  • ХотьПотоп — предусматривает такой риск, как затопление, и позволяет получить возмещение для ущерба как самого страхователя, так и его соседей.

Также можно рассмотреть отзывы от тех людей, которые имеют оформленную страховку или приобретали полис в прошлом:

Игорь, 28 лет:

Виктор, 40 лет:

Анна, 32 года:

Но для этого нужно грамотно подойти к составлению договора и требовать от сотрудников компании подробного разъяснения по всем его непонятным пунктам и условиям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/prava/straxovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Страхование квартиры от пожара и затопления — стоимость

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

В России добровольное оформление страхового полиса на квартиры и дома – явление редкое. А стоит побеспокоиться о сохранности своего жилья заблаговременно, так как пожары и затопления случаются довольно часто. Поэтому стоить подробно разобраться в этом вопросе.

Владельцы недвижимости и прочих ценных объектов заинтересованы в их сохранности. Поэтому страхование квартиры от пожара и затопления особо актуально, так как становится гарантией минимизации ущерба. На сегодняшний день, физическим лицам предлагаются на выбор различные варианты страхования личного имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами.

Страхование имущества физических лиц

Страхование жилья – оптимальная возможность предотвратить непредсказуемые финансовые траты, связанные с последствиями различных форс-мажорных обстоятельств. Также, это легкий вариант решения любых проблем с соседями, возникающих в результате потопа или ремонтных работ.

Граждане страхуют имущество, чтобы получить материальную компенсацию при наступлении страхового случая. Под этим подразумевается:

  • пожар,
  • затопление,
  • кража,
  • разбой,
  • террористический акт,
  • причинение ущерба третьими лицами,
  • прорыв систем канализации и отопления.

Первые два варианта выбирают чаще, в силу большей распространенности. Огонь и вода наносят существенный материальный ущерб, что обычно связано с восстановительными мероприятиями.

Страховой полис для физических лиц предусматривает также страхование квартиры на время ремонта. Дополнительно можно внести в договор другие страховые случаи, например: стихийные бедствия, гражданская ответственность.

Страхование личного имущества не является обязательным, осуществляется исключительно на добровольной основе. Для оформления страховки не требуется предварительного осмотра жилой площади и предъявление документов на дом или квартиру. Конкретный перечень объектов, доступных для страхования, уточняют в компании.

Как застраховать дом от пожара и затопления

Страховка дома или квартиры от пожара – одна из востребованных услуг в области страхования. Существуют отдельные пакеты, предусматривающие возмещение убытков от возгорания. Можно добавить этот пункт отдельно, в общий договор страхования имущества.

Кроме пожара, к квартирам применимо: затопление, залив и гражданская ответственность перед соседями. Последний вариант подразумевает причинение убытков другим лицам по неосторожности или фатальной случайности.

Страховой полис оформляется добровольно, и позволяет получить денежную компенсацию, в случае возникновения указанных в договоре ситуаций. На это не влияет факт того, кто признан виновником. В результате страхователь ограждается не только от денежных потерь, но и разбирательств в суде.

В договоре последовательно прописываются требования и обязанности двух сторон:

  • Страхователь – юридическое или частное лицо, стремящееся обезопасить себя от имущественных рисков. В этом качестве выступают совершеннолетние граждане РФ.
  • Страховщик – фирма, готовая предоставить страховочные услуги, на основе государственной лицензии.

Выбирая тему затопления, клиент вправе лично составить перечень страхуемого имущества:

  • элементы конструкции: стены, оконные и дверные проемы, перегородки;
  • внутренняя и наружная отделка (ремонт): декор, встроенные конструкции, стеклянные элементы;
  • мобильное имущество: личные вещи, электроника и техника, картины, мебель;
  • ответственность перед третьими лицами: имущественные претензии от соседей, после затопления.

Важно в договоре подробно прописать каждый случай, иначе велика вероятность отказа в выплатах, относительно не указанных объектов. Подобный исход возможен, даже при наличии страхового полиса. В документе указана максимально возможная сумма страховых выплат, которая не должна быть выше оценочной стоимости застрахованного имущества.

Большинство компаний предлагают 2 типа страховочных пакетов:

  • Классический — дает возможность страхователю самостоятельно составлять перечень вероятных рисков и объектов.
  • Стандартизированный – включает фиксированные условия. Пожар в нем фигурирует, наряду с прочими непредвиденными бедствиями.

Различаются пакеты по общей сумме и величине страховых взносов.

Определившись со СК и проанализировав программы, которые предоставляются клиентам, выбирают наиболее подходящий вариант. Если в квартире (доме) дорогостоящий ремонт и другие ценные вещи, рекомендуется остановиться на классическом пакете. Остается дождаться специалиста, который произведет оценку имущества, совместно составить договор и подписать его после тщательного изучения.

При заключении стандартного экспресс-договора нет необходимости предварительного выезда агента на место. Оформление происходит дистанционно, по типичным расценкам и правилам.

Дачный или загородный дом можно застраховать только в том случае, если имеется книжка садовода. В ней должна быть указана вся информация о строении, подтвержденная подписями соответствующих должностных лиц. Для самой процедуры понадобятся определенные документы:

  • паспорт,
  • заявление;
  • садоводческая книжка, с точным адресом расположения объекта;
  • чеки об уплате членских взносов;
  • документальное свидетельство на право собственности либо документ, подтверждающий владение земельным участком;
  • справки из БТИ.

Если строения еще нет, то важно иметь разрешение на его постройку.

Сколько стоит застраховать квартиру или дом

Страховые тарифы разнятся – в каждой компании устанавливаются индивидуально. Складываются они из совокупности определенных параметров:

  • число и цена страхуемых объектов;
  • географическое месторасположение;
  • срок годности полиса;
  • количество рисков;
  • вид страхового пакета;
  • материал постройки.

Конкретно обозначить стоимость страховки за квартиру или дом нельзя. Страхователю дороже обходится экспресс-страхование, но его проще оформлять. При классическом варианте в стоимость страховки включается выезд специалиста на дом, для проведения оценочных работ. На итоговый ценник также влияет состояние квартиры и ее цена на рынке недвижимости.

Примерный расчет стоимости страховочного талона квартиры, на базе стандартизованного пакета:

Вид страхованияСреднегодовой процент, %Общая стоимость, руб.Цена страховки, руб.
От пожара и затопления0,111,5 млн.1650
Ремонт0,4500 тыс.2000
Гражданская ответственность0,5200 тыс.1000
Мебель0,5100 тыс.500
Итоговая сумма за год5150

Сколько стоит застраховать дом, рассчитывают, опираясь на такие же факторы, но с учетом отдельных нюансов. Так, деревянная постройка обойдется дороже в плане страхования, нежели квартира. Это обусловлено большей вероятностью ее повреждения. Страховые выплаты напрямую зависят от общей суммы страховки и обычно не превышают 0,7%, от оценочной стоимости жилого объекта.

Выгодно застраховать дачу возможно, если приобрести полис с одним вероятным риском – возгорание. Это самая частая причина потери или порчи личного имущества. Тогда разница в цене, сравнительно со стандартным полисом, составит до 30%. Еще 10-15% удается сэкономить, выбрав полис с франшизой.

Когда страхователю удается доказать, что часто бывает на дачном участке, то страховщики идут на уступки, и понижают страховую премию. Это обусловлено тем, что риск наступления патовой ситуацию снижается. Стоимость зависит также от временного периода, на который оформляется страховка – чем дольше, тем дешевле.

Страховка на время ремонта

Еще один способ защитить себя от возможных проблем с соседями, возникающих в результате ведения ремонтных работ.

Нередки случаи, когда ремонт квартиры в старом жилом доме приводит к порче имущества тех, кто проживает снизу или сверху: отваливается штукатурка, прорывает трубы.

При подобном исходе виноватых нет, но кому-то необходимо нести ответственность. Вот тогда и приходит на помощь страховка.

Страхование ремонта осуществляют поэтапно:

  1. Перед стартом работ страхованию подлежит непосредственно жилой объект, которому грозит потенциальная опасность разрушения, и гражданская ответственность страхователя. Одновременно страхуется отделка, с учетом использованных стройматериалов и оборудования.
  2. По завершению ремонта предоставляется возможность застраховать результат на полный гарантийный срок.

Повторное обращение в ту же компанию по данному вопросу гарантирует предоставление скидок.

Оформление страхового полиса в Сбербанке

Подбирая страховую компанию, ориентируются, прежде всего, на ее статус и срок существования в данном сегменте. В плане стабильности и гарантированности получения качественных услуг, лидирующие позиции занимает Сбербанк. Своим клиентам он предлагает несколько вариантов страховых программ, различающихся по стоимости и объему пакета.

Наиболее популярные страховки:

  • «Защита дома»,
  • «Без забот»,
  • «Быстрый страховой полис».

Помимо этого, можно застраховать недвижимость, приобретенную по ипотеке. Все полисы комплексного охвата, включающие не только защиту недвижимого имущества, но и прочие объекты: денежные сбережения на картах, гражданскую ответственность, гаджеты, личные вещи и документы.

Если страховочная сумма не выше 100 тысяч рублей, то предоставление справок для выплаты не потребуется.

Каждый выбирает наиболее оптимальный для себя вариант, в зависимости от потребностей и финансовых возможностей. Чем дороже полис, тем большая сумма будет выдана при наступлении страховой ситуации.

Договорные соглашения заключаются с банком на разный период времени – от 3 месяцев до года. Оформить соглашение можно на официальном сайте либо при посещении банковского отделения.

С собой необходимо взять: паспорт, документы на квартиру (дом). Заявление пишут на месте. После этого банковским служащим составляется полис и договор, которые после подписания вступают в действие.

Оригиналы выдают на руки, копии оставляют в компании.

При онлайн-покупке страховки, полис и договор пересылают в ближайшее отделение банка, по месту проживания заявителя. Последовательность действий, следующая:

  1. Заходят на сайт Сберегательного банка, находят раздел – «Страхование» — «Квартира и дом».
  2. Отмечают пункт – «Выбрать полис».
  3. Просматривают возможные варианты и раскрывают подходящий, чтобы уточнить подробности. Указывают: объекты страхования и риски. Определяются со стоимостью страховой защиты.
  4. После заполнения необходимых граф, оформляют.

Еще один вариант страхования – звонок в центральный офис Сбербанка либо через мобильный банк, путем отправки СМС-сообщения.

Важно, при наступлении страхового инцидента незамедлительно оповестить страховую компанию. После этого фирма присылает на место происшествия специалиста для оценки причиненного ущерба.

Рекомендуется одновременно вызвать представителя из ЖЭКа, как не заинтересованное лицо. Нередки случаи, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы меньше выплачивать компенсацию.

Тогда потребуется решать спорные вопросы в суде.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-imushhestva-chastnyh-lits-ot-pozhara-i-potopa

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Согласно статистике распространенности различных страховых случаев, реально имеющих место при страховании квартир, на первом месте заслуженно находятся пожары и затопления. Виновниками таких происшествий становятся сами владельцы, а также их соседи.

По этой причине нередко страхователи умышленно отказываются от включения в полис других рисков, помимо пожара и затопления.

Чтобы страховка действительно оказалась полезной, а при обращении за компенсацией не возникло непредвиденных затруднений, следует внимательно отнестись к тому, как именно составлен договор.

Важно понимать, что страхование квартиры и от пожара, и от затопления относится к добровольному, поэтому стороны вправе вносить в договора любые условия, не противоречащие нормам законодательства.

Страхователь должен помнить, что страховщик любые сомнения в обстоятельствах произошедшего пожара или затопления будет трактовать в свою пользу.

По этой причине нельзя подписывать страховой договор, крайне внимательно не ознакомившись заранее с его содержанием.

ФЗ №69 «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 г. определяет ключевые аспекты страхования от пожара.  Следует четко понимать, от каких именно последствий пожара может пострадать квартира, а также находящееся в ней имущество:

  • От прямого горения;
  • От продуктов горения;
  • От действий пожарных при ликвидации возгорания.

Эти формулировки крайне важны, так как в договоре будет указано, при каких именно обстоятельствах будет выплачена компенсация. Например, если имущество и квартира пострадали от продуктов горения, образовавшихся в результате пожара в соседней квартире, но в договоре нет такого страхового случая, на выплату можно не рассчитывать.

Но не только формулировки договора влияют на выплаты, поскольку и от самого клиента зависит многое. В частности в каждом договоре непременно договорено, что страхователь обязан при наступлении страхового случая (пожара) предпринять ряд действий:

  1. Выполнить необходимые мероприятия, чтобы спасти свое горящее имущество.
  2. Позвонить в пожарную службу, а затем получить документ, подтверждающий факт этого звонка.
  3. После этого сразу позвонить страховщику, чтобы уведомить о пожаре, а потом подать заявление в письменном виде.

После получения уведомления представитель  страховой компании обязан явиться на место пожара, чтобы лично оценить нанесенный ущерб. При несогласии с оценкой агента, следует сразу привлекать независимых экспертов, пока картина происшествия остается нетронутой.

Нюансы страхования от затопления

​Ст. 1064 ГК РФ обязывает граждан, причинивших ущерб имуществу третьих лиц, компенсировать эти убытки.

Но в действительности бывает и так, что требовать компенсации не с кого, или же попасть в неприятное положение виновного можно самому. Застраховать можно свое имущество, или же гражданскую ответственность.

Страховка поможет защитить деньги в случае, когда квартиры соседей пострадали от пожара или затопления, источником которого стала именно ваша квартира.

Затопление может наступить по вине нерадивых собственников, не уделяющих должного внимания исправности сантехнического оборудования, водопровода, канализации, отопительных систем, или же по вине управляющей компании (ЖЭКа).

В договоре страхования обязательно указывается, по чьей вине наступил страховой случай.

Лучше, когда в полисе перечислены все возможные варианты, а также указано, что компенсация будет выплачена за пострадавшие несущие конструкции, отделку, ценное имущество.

Среди самых распространенных рисков, вписываемых в договора, можно перечислить:

  • Протечка труб из-за замерзания в них воды;
  • Свищи в отопительных системах;
  • Протечка кровли здания;
  • Протечки запорной арматуры и прочего оснащения.

Как и при пожаре, при затоплении собственнику квартиры необходимо выполнить ряд действий, чтобы получить компенсацию, причем сделать это нужно как можно скорее, так как сроки тоже вписаны в договор и они достаточно коротки. Потребуется выполнить:

  • Поставить в известность о затоплении ЖЭК или РЭУ;
  • Сообщить по телефону в страховую компанию;
  • Подать в офис страховщика заявление на бланке компании;
  • Приложить к заявлению копии документов: полиса, акта осмотра квартиры (составляется агентом страховщика), экспертиза причин затопления (проводится сторонней организацией или аварийной службой), расчет стоимости компенсации.

Цена полиса

В каждом случае цена определяется индивидуально, за исключением страховок, продающихся онлайн без осмотра квартиры. Недостатками такого способа страхования являются короткие перечни страховых случаев, а также низкие суммы компенсаций. Реальная страховка, оформляется после осмотра квартиры, по итогам которого проводится калькуляция стоимости компенсации.

Решающее влияние на цену полиса оказывают:

  • Возраст, изношенность, общее состояние квартиры и имущества;
  • Расположение, этаж;
  • Наличие системы пожарной и/или охранной сигнализации;
  • Тип стройматериалов, из которых построено здание, выполнена внутренняя отделка;
  • Ценность имущества;
  • Состояние электропроводки и инженерных сетей.

Как сэкономить?

Никто не хочет дорого платить за страховку, поэтому пути «оптимизации» затрат – актуальная тема для собственников жилья. Снизить цену полиса можно, для этого есть достаточно много способов:

  1. Купить коробочный продукт. Эту страховку продадут, не глядя на квартиру, но она не учтет ее ценности, дорогостоящего имущества и многие другие нюансы. Но оформляется быстро и стоит недорого.
  2. Франшиза.

    Договор изначально оговаривает, что ущерб ниже определенной суммы клиент погашает сам, обращаясь к страховщику только в действительно серьезных случаях. Размер франшизы может быть достаточно велик, и с ее ростом цена страховки падает.

  3. Понижающий коэффициент.

    Страховщики применяют его тогда, когда клиент покупает продукт и сразу платит за него всю сумму, не прося отсрочку или рассрочку. Такие же коэффициенты применяются к постоянным клиентам.

Еще одна рекомендация по выбору полиса заключается в том, чтобы не экономить на страховщиках. Не стоит за свой счет проверять надежность компании, дешевле воспользоваться чужим опытом и обратиться к солидному страховщику, зарекомендовавшего себя положительными отзывами клиентов.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zastraxovat-kvartiru-ot-pozhara-i-zatopleniya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.