Как погасить кредит материнским капиталом в сбербанке

Содержание

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: способы, условия, процедура

Как погасить кредит материнским капиталом в сбербанке

Материнский капитал – это денежная сумма, которую выделяет государство для предоставления помощи молодым семьям. Эти средства можно использовать как взнос по ипотеке, чтобы снизить нагрузку. О том, как происходят подобные процедуры, мы и расскажем в данной статье.

Способы и условия погашения ипотеки материнским капиталом

Существует несколько вариантов, применяющихся на практике для закрытия или уменьшения ипотеки при помощи материнского капитала:

1Оплата первоначального взноса ещё во время оформления ипотеки.

2Уменьшение основной части долга, если клиент хочет снизить размер ежемесячного платежа за счет уменьшения процентов.

3Досрочное полное погашение ипотеки.

Но учтите, что в Пенсионный Фонд обращаться о переводе денежных средств в банк можно только тогда, когда ребёнок достигнет трёхлетнего возраста, поэтому большая часть молодых родителей используют материнский капитал только в двух указанных случаях из трёх.

ФактПопулярный способ погашения ипотеки: частью материнского капитала оплачивают долг, а другой частью – закрывают проценты.

Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военного. На льготные условия имеют право такие категории служащих:

  • с выслугой от 20 лет;
  • уволившиеся со службы в предусмотренных законодательством случаях.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд плюсов – государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который становится частью первоначального взноса по кредиту или идет на погашение процентов.

Условия, по которым ипотека может быть выдана с использованием материнского капитала:

  • квартира должна быть приобретена на территории страны;
  • первоначальный взнос оплачивается в том размере, который установлен банком при назначении ипотечного кредита;
  • если взнос уже уплачен, капитал можно использовать в процессе погашения общего долга;
  • возможно также погашение процентов по ипотечному кредиту, что существенно облегчает ситуацию и уменьшает размер ежемесячного платежа.

back to menu ↑

Когда можно погасить ипотеку маткапиталом?

Погашение ипотеки материнским капиталом возможно с появлением второго или последующих детей, так как трата капитала на первый взнос, досрочный частичный или полный расчет по ипотеке является исключительной ситуаций и не обязывает ждать достижения ребёнком трехлетнего возраста.

Учитывая эту информацию, использование материнского капитала в качестве средства для погашения ипотеки в Сбербанке является самым доступным вариантов для российских семей, в которых растут двое или более детей.

back to menu ↑

Какие документы понадобятся?

Чтобы оформить все правильно, требуется собрать немало документов как в Пенсионный фонд, так и в Сбербанк.

Для Пенсионного фонда

Одновременно с заявкой о намерении распорядится материнским капиталом в Пенсионный фонд предоставляют определенный пакет документов. При любом способе использования сертификата для расчета по ипотеке в этот пакет входят:

  • заявление (образец для ознакомления можно скачать тут);
  • удостоверение личности (паспорт);
  • документ о регистрации (пребывании или жительстве);
  • паспорт супруга или супруги обладателя сертификата, если он или она являются участником сделки;
  • свидетельство о браке;
  • если заявление подаёт представитель, необходим его паспорт и нотариальная доверенность на полномочия;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования получателя маткапитала.

Для первого взноса понадобятся также такие документы:

  • копия договора покупки квартиры (участия в долевом строительстве или разрешения на строительство), который должен быть оформлен на получателя сертификата;
  • кредитный контракт;
  • выписка из ЕГРН о правах лица на объект кредитования в случае покупки жилого помещения;
  • документ об оплате участия в долевом строительстве;
  • документ об остатке задолженности;
  • ипотечный договор.

Если вы обращаетесь в ПФР для произведения досрочной выплаты с использованием материнского капитала, то к основному пакету документов нужно:

  • ипотечный договор;
  • кредитный контракт;
  • справку о размерах задолженности по выплате процентов и о размерах основного долга;
  • справку из ЕГРН о наличии прав владения собственностью;
  • документ о зачислении средств займа безналичным способом на счет в Сбербанке, который был открыт владельцем сертификата или его супругой;
  • письменное обязательство законодательно оформить купленное или построенное с помощью средств капитала жилье в совместную собственность семьи, написанное и засвидетельствованное у нотариуса.

Для Сбербанка

Перечень документов может варьироваться в зависимости от вида ипотечной программы, но обычно Сбербанк требует следующий пакет:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • справку, которая подтверждает трудовую занятость и рабочий стаж;
  • справку о доходах или по форме банка;
  • правоустанавливающие документы, которые подтверждают наличие ценного имущества, или паспорт надежного поручителя.

В банке вам нужно подписать договор купли-продажи и ипотечную сделку. Банк может предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит от платежеспособности заемщика.

Ипотека под материнский капитал выдаётся при предоставлении таких документов:

  • заполненная анкета;
  • копии паспорта, трудовой книжки, трудового договора или справки 2-НДФЛ;
  • справка о доходах.

Подписание, составление и регистрация договора осуществляется в случае предоставления таких документов:

  • оригинал паспорта заемщика;
  • свидетельство о браке и о наличии детей;
  • СНИЛС;
  • документы об образовании;
  • справка об отсутствии долгов перед другими банками и по коммунальным услугами;
  • полная ксерокопия трудовой;
  • 2-НДФЛ;
  • нотариально заверенное согласие супруга.

back to menu ↑

Порядок погашения ипотеки маткапиталом в Сбербанке

Чтобы частично или полностью закрыть ипотеку при помощи материнского капитала, проходят несколько этапов:

1Обратиться в отделение, в котором оформлялась ипотека, и написать заявление. Сбербанк, в свою очередь, выдаёт справку о задолженности, в которой указывается размер тела кредита и процентов.

2Посетить пенсионный фонд с необходимым пакетом документов.

3Получив разрешение от Пенсионного фонда, обратиться снова в Сбербанк.

4В течение 30 дней средства от ПФР поступают кредитору. После того, как это произойдёт, банк пересматривает график платежей или полностью закрывает кредит.

5В течение 6 месяцев с момента закрытия займа и снятия его через Росреестр необходимо выполнить выделение долей, если это потребуется. Выделение долей оформляется соглашением о распределении или договором дарения.

back to menu ↑

Если Пенсионный фонд одобрил вашу заявку о желании воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотечного кредита, то сотрудники Сбербанка составляют новый график выплат, отражающий понижение месячного платежа, но при этом продолжительность оплаты не изменяется.

Получателей материнского капитала часто интересует вопрос, можно ли уменьшить срок ипотеки при использовании сертификата. Такая возможность в Сбербанке появилась совсем недавно.

Для этого необходимо личное обращение в отделение, чтобы составить заявление, в котором изъявляется желание на частичное досрочное погашение, указав необходимость уменьшить срок займа и сохранить объем ежемесячного платежа.

Если произошла досрочная выплата ипотеки, плательщик получает бумагу о прекращении долговых обязательство перед Сбербанком. Для этого обратитесь к сотрудникам банка для составления заявления, в котором указывается номер кредитного договора, дата полного погашения кредита, число и личная подпись.

back to menu ↑

Особенности досрочного погашения

Досрочное погашение ипотеки представлено двумя вариантами: полностью и частично. Особняком стоит система рефинансирования. Но в любой из ситуаций учитываются особенности заключенного договора, в частности, пункты, касающиеся преждевременного погашения.

Размер материнского капитала, которым семья планирует погасить ипотеку, не может превышать сумму долга по договору займа. На практике таких случаев немного, в основном сумма задолженности всё-таки значительно превышает размер средств маткапитала.

Полное досрочное погашение

При полном погашении клиент вносит всю оставшуюся сумму долга одним платежом. Совершить его можно как наличным, так и безналичным способом оплаты по желанию клиента. Следует учитывать, что к дате полного погашения банк должен подготовиться, например, пересчитать проценты, чтобы не случилось переплаты или недоплаты.

Для минимизации рисков от невыплаты ипотечного долга заключается договор страхования на весь срок действия кредитного договора. Оплата может происходить как единоразово, так и по определенным периодам. При полном досрочном погашении заемщик имеет право требовать от страховой компании возврат суммы, которая обеспечивала страхование рисков на период, оставшийся для выплаты займа.

Частичное досрочное погашение

Когда в банк поступают средства из ПФР, они зачисляются на ссудный счет, и банк пересчитывает размер ежемесячного платежа. Кредит, взятый на общих условиях, уменьшается примерно на 15%.

Если по условиям договора был установлен мораторий на досрочное частичное погашение, то заемщику нужно в течение установленного времени вносить установленный взнос, и только после прекращения моратория можно оплатить кредит досрочно.

back to menu ↑

Когда могут отказать?

Отказать в погашении ипотечного кредита материнским капиталом могут 2 инстанции – это банк и Пенсионный фонд. Вероятность того, что вам откажет Сбербанк – минимальна, так как если банк уже принял решение инвестировать и произвёл кредитование, то ему нет смысла отказываться от получения денег маткапитала в счет погашения ипотеки.

Совсем другое дело – Пенсионный фонд, на который государство возложило контроль над расходованием средств бюджета. Вся ответственность в случае обнаружения нарушений ложится именно на ПФР.

Существует несколько причин отказа в закрытии ипотечного кредита с помощью средств материнского капитала:

1Вы допустили ошибку при заполнении заявления или других важных документов.

2Вы собрали не все необходимые бумаги.

3Право на государственную материальную поддержку прекращено.

4Заявитель не имеет права получить средства, так как против ребёнка были совершены преступные действия.

5Нарушен срок подачи заявления.

6Родителей лишили родительских прав в отношении того ребёнка, на которого оформлялся капитал.

7Органами опеки было принято решение, что опекун должен быть ограничен в правах.

Чтобы такого не случилось, при заполнении и сборе документации тщательно проверяйте всё по несколько раз, потому что если вы получите отказ, то придется проходить процедуру заново, с нуля.

Если отказ аргументирован лишением вас родительских прав, то подавать документы повторно не имеет смысла – вы не сможете больше воспользоваться капиталом, если только в суде не будет доказано, что лишение прав произошло по ошибке.

back to menu ↑

Нюансы и сложности при погашении

Даже если вы предоставите в Пенсионный фонд полный пакет документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом, следует знать, что фонд может отказать в перечислении средств.

Кроме этого, средства перечисляются в течение месяца и до 10 рабочих дней с даты подачи заявления, что является достаточно долгим сроком, поэтому подобные сделки проводят только после согласования со Сбербанком.

back to menu ↑

Плюсы и минусы погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Основным плюсом является сама возможность уменьшить размер ипотеки, использовав материнский капитал, но есть у этого и несколько минусов:

  • данная процедура является очень трудоемкой, она связана с большой бумажной волокитой;
  • нельзя использовать часть капитала до кредитования – его сумма для погашения ипотеки должна быть целой;
  • получить деньги наличными нельзя (по сути, заемщик вообще не видит этих средств, так как они просто переводятся с одного счета на другой).

В этом видео можно узнать о том, как погасить ипотеку материнским капиталом и какие при этом подводные камни вас ожидают:

Как свидетельствуют отзывы клиентов, погашение ипотеки благодаря материнскому капиталу является достаточно простой процедурой. Предоставление государством подобной финансовой помощи позволяет многим молодым семьям с детьми решить свою жилищную проблему.

08.11.19 в 6:27

Источник: https://expertbankov.ru/bank/sberbank/ipoteka/kak-pogasit-materinskim-kapitalom/

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом в 2020 году

Как погасить кредит материнским капиталом в сбербанке

Многие семьи в России имеют действующие кредиты, а при рождении двух и более малышей у них возникает право на получение Материнского капитала. Возникает логичный вопрос – а можно ли потратить деньги из МК на погашение кредита, и какого именно? На эти вопросы и ответим далее.

Что такое материнский капитал

Многие наши читатели ошибочно полагают, что МК – это наличные деньги, которые выдаются семье при рождении детей, и могут быть потрачены на любые их нужды. Но это совсем не так. Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, где рождается второй малыш, а начиная с 1 января 2020 года право на такую поддержку получают семьи, где рождается уже первый ребенок.

Сколько дается? За первого ребенка вы получаете 466. 617 рублей, при появлении второго ребенка даются дополнительные 150 тысяч, и общий размер помощи от государства составит уже 616.617 рублей.

Эти денежные средства нельзя получить наличными. Хранятся они на счетах Пенсионного фонда России, а семья получает на руки лишь сертификат, который подтверждает ее право на получение помощи от государства.

Где прописаны все основные положения, касательно получения и использования МК? Основным законом, регламентирующим расходование государственных средств, является ФЗ № 256 (29.12.06). Также можно ориентироваться на дополнения, которые изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).

Куда можно направить денежные средства

В законодательстве четко говорится о том, что запрещено любое обналичивание средств, и есть строго определенные направления, куда можно направить полученную субсидию. Среди разрешенных направлений расходования отметим следующие:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Увеличение накопительной пенсии матери.
  3. Затраты на образование детей, включая дошкольное образование.
  4. Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
  5. Ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного не ранее 1 января 2018 года, предоставляются по заявлению малоимущим семьям.

Как видно, в законе в принципе не прописана возможность погашения кредитов, но она косвенно возникает в случае, когда вы берете кредит на разрешенные способы применения субсидии. Например, если вы берете ипотеку, то часть её можно погасить за счет МК, если нужно оплатить образовательный кредит, то также здесь разумно обратиться к государственной помощи.

Очень важно: в кредитном договоре должна быть четко прописана цель получения и расходования денежных средств. К примеру, если вы получили потребительский кредит наличными, и направили эти деньги на покупку жилья, то это не будет засчитано как ипотека, и МК направить сюда будет нельзя.

Также отметим, что запрещено обналичивание во всех его проявлениях, включая мошеннические схемы при покупке жилья между родственниками и т.д. ПФР просто не пропустит такую сделку, и не переведет вам деньги.

Если заявка на перевод и одобряется, то денежные средства вам не даются на руки. Их получает непосредственно тот, кто предоставляет вам нужную услугу или товар. В случае, когда субсидия направляется на погашение ипотеки, ПФР напрямую переводит деньги в банк, в случае образовательного кредита – зачислит их в образовательное учреждение и т.д.

Можно ли погасить за счет МК потребительский или автокредит

По поводу автокредита ответим однозначно – нет. Подобные инициативы высказывались ранее депутатами, чтобы расширили возможности по использованию сертификата, но положительное решение по данному вопросу принято не было.

Если говорить о потребительском кредите, то здесь все не так однозначно. Если вы брали кредит наличными, то его нельзя погасить за счет средств МК, т.к. тогда нарушится закон, запрещающий обналичивание.

Совсем другое дело, когда вы брали кредит на определенные нужды, которые прописаны в договоре, и которые поддерживает законодательство. Например:

  • Вы брали кредит для покупки инвалидной коляски для своего ребенка.
  • Вы взяли кредит на ремонт или реконструкцию дома, т.е. улучшили свои жилищные условия.
  • Вы взяли кредит на оплату обучения.

Во всех выше описанных случаях вы имеете право обратиться в Пенсионный Фонд России, и попросить направить деньги из вашего счета на погашение долговых обязательств. При этом будьте готовы подтвердить чеками и договорами тот факт, что вы действительно потратили деньги на обозначенные в документах цели.

Ипотека + материнский капитал

Это наиболее популярное направление для использование денежных средств сертификата. Большинство россиян использует эти деньги как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, реже – для погашения основного долга. Ведь редко когда семьи с двумя и более детьми могут быстро накопить 300-500 тысяч для даже минимального первого взноса.

Все ли банки работают с МК? К сожалению, нет. Как правило, это крупные банковские учреждения, чаще всего – государственные банки или банки с государственным участием.

Как узнать, принимает ли банк сертификат? Все просто – вы можете прийти в отделение интересующего вам банковского учреждения, либо позвонить по телефону его горячей линии, либо поискать нужную вам информации на его официальном сайте.

Чаще всего, россияне обращаются в следующие учреждения:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Росбанк.

Все они принимают государственную субсидию. Важно, что вы сначала подписываете кредитный договор, страхуете и оформляете в собственность недвижимость, и только после этого обращаетесь в ПФР для написания заявления на перевод денежных средств в банк.

Давайте посмотрим условия кредитования по ипотеке с материнским капиталом на примере Сбербанка:

  • Получить можно от 300.000 рублей.
  • Процентная ставка начинается от 6,5% годовых для первичного и от 8,5% годовых для вторичного рынка жилья.
  • Срок действия договора – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от оценочной стоимости жилья.

Важно: вы можете полностью погасить первоначальный взнос за счет МК, если сумма на вашем счету равна или больше, чем 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Если же у вас на счету в ПФР имеется меньше денег, то вы можете использовать субсидию как часть первого взноса, а оставшуюся часть вносить за счет собственных средств.

Если у вас в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 годов рождается третий или последующий малыш, вы можете воспользоваться дополнительной формой поддержки – выплатой в размере до 450 тысяч рублей. Она направляется многодетным семьям, уже имеющим ипотечный кредит, данная сумма идет для погашения имеющейся задолженности.

Региональный материнский капитал

Необходимо знать, что в некоторых субъектах нашей страны действуют свои собственные формы поддержки семей с детьми. Например, подобные проекты есть в Татарстане, в Краснодарском крае, в Самарской области и т.д.

В последнем случае семьи получают единовременную выплату в размере 100 тысяч рублей. Важно, что эти деньги выдаются безвозмездно, и могут быть потрачены на любые нужды. То есть и кредит ими погасить тоже можно.

Подведем итоги: средствами Материнского капитала действительно можно погасить жилищный, и некоторые целевые потребительские кредиты, а вот закрыть кредитку, микрозайм или автокредит такой субсидией не получится. Исключением являются деньги, которые вы получаете от Администрации своего города или региона.

Где узнать больше полезной информации о кредитах? Для этого рекомендуем посетить BankSpraa.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/kredit-pogasit-materinskim-kapitalom

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли так делать

Как погасить кредит материнским капиталом в сбербанке

На декабрь 2019 года сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. В 2020 году ее проиндексировали на 3%, что составило 466 617 рублей. Помимо традиционных способов применения, эти деньги можно использовать для погашения целевых потребительских кредитов, но с некоторыми ограничениями.

Разберемся, на какие цели и кому выдают маткапитал, как с его помощью оформить кредит или погасить действующий.

Кто имеет право на материнский капитал

Материнский капитал – это государственная денежная поддержка российских семей. Его получают семьи, у которых рождается второй или последующий ребенок.

Внимание! В 2020 году внесены поправки, согласно которым право на получение сертификата получат и те семьи, у которых родится первый ребенок.

Справка. Материнский капитал часто называют семейным. Материнский и семейный капитал – тождественные понятия.

Такая форма государственной поддержки действует в России с 2007 года. Программу постоянно продлевают – например, в 2018 году ее продолжили до 2021 года. В январе 2020 года президент Владимир Путин продлил эту программу до конца 2026 года.

Сумма выплат фиксированная. Раньше ее постоянно индексировали, но в 2018 году индексацию отменили. Правительство аргументировало это стабилизацией курса национальной валюты. В январе 2020 года произошла очередная индексация материнского капитала и ряд других существенных изменений.

На маткапитал вправе претендовать:

  1. Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
  2. Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
  3. Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
  4. Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.

Важно. Семейный капитал выдают всего один раз. Если вы уже получали маткапитал, после рождения следующего ребенка он вам уже не положен.

На какие цели он выдается

Семейный капитал нельзя потратить на что-угодно. Эти деньги разрешено использовать только на цели, которые указаны в статье 7 закона о «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Среди них:

  1. Улучшение жилищных условий. Деньги можно потратить на ремонт, реконструкцию или покупку жилья – например, в качестве первого взноса по ипотеке.
  2. Образование. Если старший ребенок не поступил на бюджетную форму обучения, маткапиталом можно оплатить его учебу на контрактной основе. Также разрешено оплачивать услуги детского сада или образовательных курсов для дошкольников. Главное условие – наличие соответствующих лицензий у заведений, которые предоставляют такие услуги.
  3. Пенсионные накопления. Доступно только для матерей или женщин-усыновительниц. Только при условии, что отчисления будут направлены в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Реабилитация или социализация детей-инвалидов. Разрешается покупать товары и услуги для таких детей.

Маткапитал – не наличные деньги

Многие ошибочно полагают, что семейный капитал – это наличные деньги, которые выдают всем родителям двух и более детей. На самом деле маткапитал выдается в виде специального сертификата, который подтверждает право семьи на получение поддержки от государства.

Сертификаты выдает Пенсионный фонд. Он же следит за тем, чтобы деньги тратились по назначению.

В большинстве случаев владелец сертификата не имеет прямого доступа к деньгам.

Если деньги нужны на улучшение жилищных условий, образование или реабилитацию детей-инвалидов, ПФР сам отправит деньги продавцу товара или услуги.

Например, деньги за учебу ребенка будут перечислены вузу, а деньги для выплаты по ипотеке отправят сразу в банк. Так государство контролирует, чтобы деньги тратились по назначению.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Закон не запрещает использовать семейный капитал для выплат по кредиту.

Главные требования:

  1. Кредит должен быть целевым.
  2. Цель кредита – улучшение жилищных условий семьи, покупка товаров или услуг, необходимых для социальной адаптации детей инвалидов.

В статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» сказано, что деньги маткапитала можно использовать сразу в нескольких направлениях. Например, частью средств можно погашать кредит, а на другую оформить ежемесячные выплаты.

Справка. Если оформить ежемесячные выплаты, их можно тратить на что угодно, закон этого не запрещает.

Некоторые держатели сертификатов специально выбирают такой способ, чтобы использовать полученные деньги для погашения кредитов. Преимущество такого варианта – нет необходимости отчитываться перед пенсионным фондом.

Получили деньги и тратьте их как хотите – хоть на кредит, хоть на покупку вещей личного пользования.

Право на ежемесячные выплаты имеют семьи, у которых родился второй ребенок, при условии, что ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Какие кредиты можно погашать маткапиталом

Маткапиталом можно оплачивать целевой кредит, если это не противоречит закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Важно. Чтобы банк одобрил ссуду под маткапитал, нужно сначала получить разрешение в пенсионном фонде. Без этого разрешения банк не будет учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования с использованием семейного капитала, который можно использовать в двух случаях: на первый взнос и для погашения основного долга.

Главное условие – ипотека берется на всех членов семьи, а купленная недвижимость пригодна для жизни. Если условия соблюдены, пенсионный фонд перечислит деньги банку.

Покупка жилья в кредит

Не путать с ипотекой. Ипотека – это залоговый кредит. Залог – квартира, на которую оформляется ссуда. А кредит на покупку жилья – это обычный целевой кредит.

Жилье разрешается покупать на первичном и вторичном рынках. Требования, как и в случае с ипотекой – пригодная для проживания недвижимость, которая оформляется на всех членов семьи.

Есть дополнительные ограничения:

  1. Дом сдан в эксплуатацию. Запрещается покупать площадь в недостроенных домах. Причина – риск, что застройщик не выполнит свои обязательства перед покупателями – например, стойку заморозят на неопределенный срок.
  2. В доме рабочая сантехника и отопление. На это сотрудники ПФР обращают внимание в первую очередь. Если условия не соответствуют требованиям, дом считается непригодным для проживания.

На строительство

Вы вправе оформить кредит на строительство дома, а маткапитал использовать как первый взнос или для погашения основной части долга.

Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.

Реконструкция дома

Если дом или квартира нуждается в капитальном ремонте, можно оформить кредит на реконструкцию недвижимости. Реконструкция – это улучшение жилищных условий, и, скорее всего, кредитор одобрит ссуду. А если размер ссуды ненамного превышает сумма маткапитала, банк не будет требовать залог.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании семейного капитала для погашения кредита.

Бывают случаи, когда ПФР отказывает даже в целевых ссудах, которые не противоречат правилам использования маткапитала. В таких случаях ваша задача – доказать, что ссуда нужна для:

  • улучшения жилищных условий;
  • образования;
  • реабилитацию детей-инвалидов.

Пример. Вы оформляете кредит на покупку ноутбука ребенку, и ПФР вам отказывает. Если вы сможете доказать, что ноутбук покупается в образовательных целях, пенсионный фонд пересмотрит свое решение и разрешит оформить такой кредит.

Часто в маткапитал хотят использовать не по назначению. Какие ссуды точно не одобрит ПФР:

  • на покупку вещей личного пользования родителей;
  • на отпуск;
  • на покупку автомобиля;
  • погашение задолженности перед микрофинансовыми организациями;
  • на другие нецелевые приобретения.

Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала такова, что использовать деньги не по назначению практически невозможно – пенсионный фонд все контролирует.

Мошенники используют незаконные способы обналичить маткапитал. Есть даже специальные компании, которые предоставляет подобные услуги. Как правило, они заключают фиктивные сделки купли-продажи, после завершения которых пенсионный фонд переводит деньги «продавцу». Далее – расчет и оплата.

Предупреждение! Фиктивные сделки считаются мошенничеством и уголовно наказуемы. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат» за нарушение закона предусмотрены санкции – от штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Прокуратура следит за тем, чтобы государственные деньги тратились по назначению, а случаи мошенничества быстра выявляются.

Как оформить документы на получение средств маткапитала для погашения кредита

Использование маткапитала для погашения кредита – процесс, который требует предварительной подготовки. Используйте эту инструкцию, чтобы ничего не забыть.

Шаг 1. Готовим пакет документов

Сначала соберите документы, необходимые для оформления кредита. Вам понадобится:

  • паспорт;
  • ИНН-код;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • если кредитование залоговое – документы на залог.

Шаг 2. Обращаемся в банк

Помните: не все банки выдают кредиты под маткапитал.

Выбираем кредиторов и среди них находим самые выгодные предложения. Обращаемся в банк, узнаем у менеджера детали и подаем заявку.

Шаг 3. Обращаемся в пенсионный фонд

Если банк одобрил оформление ссуды, ему потребуется дополнительный документ – справка из пенсионного фонда, которая подтверждает ваше право на использование маткапитала при оформлении кредита.

Важно. Иногда банки сразу требуют справку с ПФР. Если это так, сначала берем справку, а потом – подаем заявку в банк. Без этой справки кредитор не будет учитывать наличие семейного капитала.

Шаг 4. Оформляем кредит

Когда все документы собраны, и банк подтвердил вашу заявку – оформляйте ссуду.

На этом этапе важно:

  1. Определиться со сроками кредитования.
  2. Рассчитать сумму ежемесячного платежа.
  3. Рассчитать полную стоимость кредита с учетом скрытых платежей и комиссий за обслуживание счета.
  4. Внимательно прочесть договор перед подписанием.

Заключение

Семейным капиталом разрешается погашать целевые кредиты, если они не противоречат закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Главное требование ПФР – чтобы кредит соответствовал одной из целей: улучшение жилищных условий семьи, образование детей, социальная адаптация и реабилитация детей-инвалидов.

Помните: вы не сможете использовать деньги маткапитала для погашения кредита до тех пор, пока пенсионный фонд не выдаст на это разрешение. Наличие семейного капитала – не гарантия, что банк одобрит ссуду.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-i-mozhno-li-tak-delat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.