Как переоформить ипотечную квартиру на жену

Содержание

Как переписать ипотеку на жену при разводе, если квартира отошла к ней в собственность

Как переоформить ипотечную квартиру на жену

Подскажите, можно ли переписать ипотеку на жену? Как разумнее всего поступить в такой непростой жизненной ситуации? Во время существования брака оформили с супругой кредит на двухкомнатную квартиру. Основным заемщиком по договору выступал я, а жена созаемщиком.

Примерно через год между нами был заключен брачный контракт, по которому после развода квартира остается в собственности у супруги. На данный момент расторжение брака уже оформлено через ЗАГС, но взносы по ипотечному соглашению надлежит осуществлять еще несколько лет.

В связи с изложенным, интересуют такие вопросы. Возможно ли со своей стороны не платить кредит, поскольку поменялся собственник недвижимости? Что делать при таком сценарии, когда банк будет против перевода обязательств на другое лицо? Заранее спасибо за консультацию, Кирилл, г. Одинцово.

Что делать с ипотекой при разводе: правовое регулирование

В случае, когда квартира в ипотеке, необходимо руководствоваться не только специальным законом об ипотечном кредитовании, но также нормами Гражданского ( ГК РФ) и Семейного кодексов (СК РФ).

Так, согласно ст. 42 СК РФ в брачном договоре оговаривается режим собственности супругов, определяется, какое имущество будет общим, а какое личным после окончания отношений. Кстати, когда контракт заключается после оформления ипотеки, об этом в силу ст. 46 надлежит уведомить банк.

В свою очередь много нюансов содержит закон об ипотеке № 102-ФЗ. Они, в частности, касаются порядка оформления, содержания самого договора, а также закладной. В положениях данного нормативного документа указывается, что переоформление ипотеки допускается с согласия банка. При этом сама процедура может быть прописана в основном соглашении.

Наконец, нелишним будет привести и ч. 2 ст. 391 ГК РФ. В ней обозначено, что изменение должника допускается только с согласия кредитора. В любом случае, особое внимание требуется уделить доскональному изучению пунктов ипотечного договора, и желательно совместно с юристом.

Переоформление ипотеки при разводе супругов

Банки далеко не всегда сразу переводят выполнение обязательств на другое лицо. Просто, в экономическом смысле им это не выгодно. Ведь кредитору необходимо сохранить не только временно недвижимость под своим контролем, но и получить ожидаемую прибыль.

Поэтому на практике кредиторы подсказывают заемщикам несколько схем возможных действий. Они нуждаются в расчетах, обсуждении, сборе дополнительного пакета документов.

Ниже приведены наиболее распространенные варианты определения дальнейшей судьбы ипотеки. Решение принимать заемщикам. И не последнюю роль играет оставшаяся сумма, которую предстоит погасить.

Рефинансирование ипотеки при разводе

Упрощенно весь процесс применительно к ситуации, описанной в вопросе, можно представить следующим образом. Супруга, в собственности которой в итоге осталась квартира, берет еще один кредит в другом банке для погашения оставшейся ипотеки.

Условия нового займа более лояльны. Сказанное касается не только продолжительности сроков, но и процентов, которые существенно ниже по сравнению с первоначальной ипотекой. Соответственно, меньшими будут ежемесячные платежи.

После погашения исходного займа муж (бывший титульный заемщик) освобождается от каких-либо финансовых обязательств. Кроме этого, недвижимость освобождается от существовавших обременений в виде залога. Поэтому владелица вправе ею распорядиться по своему усмотрению.

Изменение заемщика и созаемщика

Суть заключается в том, что после того, как банк соглашается перевести ипотеку на бывшую жену, меняется состав участников взаимоотношений. При прежнем кредиторе женщина становится основным заемщиком.

Однако она вправе привлечь уже других созаемщиков. В их роли могут выступать братья, сестры, другие люди из числа ближайшего окружения. Вероятность положительного итогового результата выше, когда граждане перед банком смогут подтвердить уровень своих доходов.

Кстати, новые созаемщики пригодятся и тогда, когда разговор заходит о рефинансировании ипотеки. Вероятность получения нового, более лояльного кредита, существенно повышается.

Какие документы нужны для переоформления ипотеки

Универсального пакета нет, поскольку каждый банк выдвигает свои требования к созаемщикам на случай перевода платежей на другое лицо. Имеет значение и то, дал ли потенциальный супруг от себя согласие на перевод обязательств.

Влияют на состав документов и условия трансформации первоначальных обязательств. Рефинансирование, привлечение новых созаемщиков – это предполагает предоставление дополнительных материалов.

Ориентировочный список документов:

  • заявление от обоих супругов;
  • паспорта нового заемщика, других созаемщиков;
  • документальное подтверждение доходов бывшей жены, других заемщиков по месту основной работы или вне его;
  • справка о платежах, сделанных по ипотеке на текущий момент;
  • ИНН и (или) СНИЛС.

Повторимся, что каждый кредитор вправе выдвигать к составу подаваемых документов собственные требования. Сказанное также касается и отдельных особенностей оформления сведений.

На практике для получения окончательного решения по вопросу переоформления ипотеки приходится ждать несколько дней, вплоть до недели. За это время в банке поступившая информация тщательно обрабатывается.

Можно ли банк обязать внести изменения в договор

Переоформление ипотеки относится к правам, а не обязанностям финансового учреждения. Поэтому принудительно заставить кредитора пойти навстречу заемщику не получится.

Не поможет и судебный иск, который с огромной долей вероятности останется без удовлетворения. Соответственно, приходится искать другие варианты действий. Одним из них может стать следующий.

Уже в брачном договоре допускается прописать, что в случае развода спорная квартира остается жене, как это указано в вопросе. Но взамен она должна выплатить бывшему титульному заемщику – мужу оставшуюся часть платежей по кредиту. За счет них и гасится ипотека.

Схемы взыскания долга могут быть различными. К примеру, когда развод происходит через суд, вопрос о взыскании выплаченных денег может быть внесен в исковое заявление о расторжении брака. В любом случае требуется запастись актуальной справкой о сумме, оставшейся до полного погашения кредита.

Практические рекомендации

Когда на момент развода платежи по ипотеке надлежит осуществлять продолжительный период, каждый из супругов получит серьезное долговое бремя. Чтобы минимизировать его негативное влияние, необходимо к корректировке ипотечного соглашения подойти со всей ответственностью.

Несколько полезных советов все же разумно дать. Ими вправе воспользоваться как титульный заемщик, так и его супруга.

Вот пятерка основных из них:

  1. О порядке предстоящего раздела имущества после развода лучше всего договориться с супругой. Более того, о намерении развестись, нужно заранее поставить в известность банк. Не исключено, что его специалисты предложат на выбор несколько схем раздела кредита.
  2. Когда брачный контракт только готовится, рекомендуется привлечь к процессу юриста. Он поможет сформулировать пункты так, чтобы со временем было крайне тяжело их признать недействительными.
  3. Бывшей жене легче переоформить на себя ипотеку в том случае, если она предоставит созаемщиков и со своей стороны. Эту роль могут взять на себя родители, другие родственники.
  4. На практике упрощает раздел ипотеки финансовая дисциплина. При условии, что предыдущие платежи вносились своевременно, банки настроены к клиентам более лояльно.
  5. После окончания процесса следует проследить за тем, чтобы все изменения в отношении состава заемщиков, наличия обременения прошли через Росреестр.

Нужно заранее быть готовым к тому, что перевод ипотеки на бывшую супругу может пройти не так гладко, как этого хотелось бы. Поэтому важно с самого начала продумать все действия до мелочей. Взаимодействие с банком также не помешает.

Олег Владимирович Росляков, источник sud-isk.ru.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: https://sud-isk.ru/o-razd/kak-pereoformit-ipoteku-na-zhenu.html

Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий

Как переоформить ипотечную квартиру на жену

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

  1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
  2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
  3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу.

В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору.

Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:
  1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
  2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

    1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
    2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
    3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

 помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Источник: https://DomClick.info/pereoformit-ipoteku-na-sozaemshhika/

Переоформление ипотеки при разводе супругов (на жену или на мужа)

Как переоформить ипотечную квартиру на жену

Даже если банк даст разрешение на дарение части квартиры одним супругом другому, это не решит проблему. Избавиться от обязательств можно лишь продав квартиру и досрочно погасив долг – и то, если банк согласится потерять проценты.

Конечно, можно и вовсе эти обязательства не брать, предусмотрев данный пункт в брачном контракте. Но есть еще один способ, позволяющий привести фактическое и юридическое положение дел к тождеству – переоформить ипотеку на жену или мужа.

На практике сложилось непреложное правило: при оформлении ипотеки одним супругом, второй непременно становится созаемщиком. Таким образом банки страхуются от потери половины залога в случае развода.

Ипотечная квартира, приобретенная за время брака, считается совместно нажитым и имуществом, а потому при расторжении союза делится пополам (или на неравные части, если за время брака у супругов появились дети). Разумеется, распавшаяся чета редко продолжает совместное проживание, поэтому зачастую такую квартиру продают, разменивают, либо выкупают у супруга вторую половину. 

Самым резонным вариантом является переформление ипотеки на одного из супругов – первый в этом случае получает квартиру целиком и обязательства по выплате кредита, а второй – возмещение средств, потраченных им погашение долга до развода. После переоформления и выплаты компенсации второй супруг теряет право претендовать на долю квартиры. Нередко у второго супруга появляется другое жилье – к примеру, унаследованное или предоставленное работодателем – и для него исчезает всякий смысл выплачивать ненужный кредит.

Чаще всего переоформление ипотеки – чисто формальная процедура для банка. Солидарная ответственность супругов заменяется индивидуальной, а погашение кредита продолжается. Однако банковские специалисты принимают решение по каждому конкретному случаю – и могут отклонить прошение о переоформлении.

Разумеется, банк будет более благосклонен, если переоформление ипотеки планируется на титульного заемщика, уже проявившегося себя как дисциплинированный плательщик. В этом случае достаточно просто вывести одного созаемщика из общего числа.

Если же кредит будет перерегистрироваться на другого супруга, банк, скорее всего, потребует новую проверку платежеспособности.

И если предоставленные документы покажут, что клиент неплатежеспособен и не соответствует установленным требованиям к заемщику, в переоформлении с высокой вероятностью будет отказано.

Другой классический случай отказа – отсутствие у заемщиков кредитной дисциплины. Если внесение аннуитетных платежей происходило нерегулярно, с существенными задержками, и причиняло беспокойство кредитору, банк может отказаться от разделения кредитной ответственности – гораздо больше гарантий он получает в том случае, когда имеет право потребовать внесение платежа с двух должников. 

Для подстраховки большинство банков прописывает в кредитный договор пункт, гласящий, что после расторжения брака обязательства супругов перед кредитором не изменяются – а значит, в случает отказа одного из них от погашения долга, эта обязанность переходит ко второму.

Если же от выплат откажутся оба должника, банк имеет право реализовать заложенное имущество – после удержания всех расходов кредитора недобросовестным заемщикам останутся копейки.

Склонить чашу весов в свою пользу и убедить кредитную организацию в своей благонадежности можно привлечением новых созаемщиков, достойных доверия по меркам банка.

Прежде всего, необходимо убедиться, что супруг, на которого переоформляется кредит, соответствует требованиям кредитора к заемщику, и что банк не против пойти на переоформление. Лишь после этого стоит начинать сбор документов.

После положительного решения банка и переоформления кредита необходимо будет также перерегистрировать квартиру на ее нового владельца в Росреестре.

Важно помнить, что переоформлении кредита, скорее всего, потребуется и переоформление страховки. К тому же, многие банки назначают комиссию за изменение условий договора в размере 0,5-1% от суммы долга.

Для переоформления ипотеки на супруга в банк необходимо подать:

  • прошения бывших супругов о переоформлении кредита на одного из них;
  • документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика (копии паспорта, трудовой книжки, справка о доходах и т.д.);
  • свидетельство о расторжении брака;
  • документы, касающиеся детей и выплаты алиментов.

Источник: http://Bankrt.ru/blog-ob-ipoteke/razdel-ipoteki/pereoformlenie-ipoteki-pri-razvode-suprugov/

Переоформление ипотечного кредита на другого человека

Как переоформить ипотечную квартиру на жену

Ипотека берется надолго, не меньше десяти лет. За это время много чего происходит. По статистике, большинство заемщиков переоформляют ипотеку из-за проблем с выплатой, но возможны и другие варианты.

Продажа ипотечной квартиры

Частый случай переоформления ипотеки с одного должника на другого — продажа квартиры. Не всегда это вынужденная мера. За время кредитного бремени семья может вырасти или понадобится переехать в другое место.

Найти покупателя на заложенную квартиру сложнее, чем на необремененную. Заключение договора невозможно без согласия банка. А банку такое переоформление не сулит никаких выгод. Если решаетесь продавать квартиру в ипотеке, в первую очередь идите в банк за согласием.

Требования, которые предъявлялись к первоначальному договору будут применяться к смене залогодателя. Банк, будет тщательно проверять нового должника. Только если он ничуть не уступает предыдущему и соответствует всем действующим правилам, кредитор даст согласие на сделку.

Такой подход вынуждает продавца искать деньги, часто снова в кредит, чтобы погасить ипотеку, и только потом продавать свободную от бремени квартиру. Такой способ хорош, когда новый покупатель имеет нужную сумму для покупки. Оформляете кредитный договор с ним, и берете нужные для погашения деньги в качестве предоплаты за квартиру.

Если вы решили продать ипотечную квартиру:

  • решите, будет ли покупатель выплачивать сразу всю сумму или переоформит на себя ипотеку;
  • при переоформлении ипотеки на нового покупателя, первым делом получите принципиальное согласие банка;
  • когда у покупателя есть вся сумма за квартиру, погасите ипотеку за счет аванса покупателя.

Переоформление на супруга

Нередко люди разводятся в течение действия кредитного договора. Все пройдет легко, если супругам удается договориться о разделе имущества мирным путем, без суда. Банк в этом случае спокойно дает согласие. Второй супруг, скорее всего, созаемщик и/или поручитель. Необходимые проверки банк провел при первоначальном договоре.

Ситуация усложняется, если супругам не удается договориться. В судебном порядке имущество делится, но в том же соотношении делятся долги супругов. Банку, в этом случае, невыгодно заключать отдельные договоры на доли квартиры.

В случае, если один из кредиторов перестанет платить, взыскать долю квартиры намного сложнее, чем квартиру целиком. Чаще банк отказывает в переоформлении такой ипотеки.

Платить продолжает один супруг, а второй, или добровольно возмещает плательщику платежи, или последний взыскивает их в судебном порядке.

Если вы решили развестись, а квартира в ипотеке общая:

  • попробуйте поделить имущество так, чтобы ипотечная квартира досталась одному из супругов;
  • когда квартира делится пополам, сразу договоритесь с бывшим супругом о порядке внесения ипотечных платежей;
  • при судебном разбирательстве, выносите на рассмотрения суда порядок уплаты ипотечных взносов, а не только раздел обязательств.

Смерть или потеря трудоспособности заемщика

Если должник по договору умирает, на его место встает наследник. Такое происходит, если заемщик не застраховался или страховая компания признала случай не страховым.

Если умерший был не единственным заемщиком, проблем обычно не возникает. Остальные продолжают выплачивать кредит. Изменения в договор, для исключения из него умершего, вносят через шесть месяцев после смерти должника.

Когда плательщик по договору один, наследники решают: принимать наследство вместе с долгом или отказаться от него целиком. Принять только часть наследства нельзя. В случае отказа всех наследников, квартира переходит государству, вместе с обязательством о погашении кредита.

Сложная ситуация, когда наследники приняли наследство у единственного заемщика. Заместить его в договоре ипотеки можно не раньше шести месяцев после смерти. В это время необходимо вносить за него платежи, иначе долг будет копиться.

Даже после истечения нужного срока, банк не всегда соглашается переоформить ипотеку. Сотрудники обязаны проверить платежеспособность нового должника. Нередки случаи, когда банк требует расторжения договора и погашения суммы долга.

Если вы правопреемник умершего или потерявшего трудоспособность должника:

  • узнайте был ли должник застрахован на эти случаи, возможно, страховая компания уладит все вопросы с погашением долга;
  • оцените стоимость имущества и объем долга, иногда выгоднее отказаться от имущества вместе с долгом;
  • когда решили, что примете имущество с долгами, начинайте погашать взносы еще до подписания официальных документов.

Оформление на третье лицо

Такое переоформление актуально, когда у должника возникают финансовые сложности с погашением ипотеки, но продавать квартиру он не может или не хочет. Родственник или друг могут взять на себя бремя погашения. Главное, чтобы новый заемщик соответствовал требованиям банка. Законодательство такую процедуру не запрещает.

Важно понимать, что такое переоформление влечет потерю собственности на квартиру или ее часть. Новый заемщик становится собственником имущества, которое передает в залог банку на время пока отдает кредит. Учитывая это, такой способ подойдет только близким родственникам, проживающим с должником.

Если вы поняли, что не справляетесь с ипотечными платежами:

  • поговорите с ближайшими родственниками, проживающими с вами на предмет передачи долга им;
  • не соглашайтесь на погашение долгов за вас неизвестными третьими лицами, вместе с долгами исчезнут и права на квартиру.

Памятка

  • Если решили продавать квартиру в ипотеке, ищите того, кто сможет купить ее без кредитных обязательств.
  • Если делите имущество из-за расторжения брака, приложите усилия, чтобы сделать это без суда. Удобнее всего, если квартира останется в собственности у одного из супругов, на которого и будет переоформление.
  • Не пренебрегайте возможностью застраховать себя от смерти или потери работоспособности. Страховщики платят неохотно, но суды, в этом случае, чаще встают на сторону застрахованного. Тогда и переоформление не понадобится.
  • Решая принимать наследство с долгами или нет, сравните количество кредитных обязательств со стоимостью наследства. Иногда разумнее будет отказаться от такого наследства.
  • Если поняли, что не в силах больше платить, попробуйте договориться с близкими родственниками. Не рассматривайте переоформление ипотеки на чужого человека.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/avahoru/pereoformlenie-ipotechnogo-kredita-na-drugogo-cheloveka-5f059b3401eca77778580282

Как переоформить ипотеку на другого человека

Как переоформить ипотечную квартиру на жену

Практически всегда люди берут ипотечные квартиры на очень долгие сроки. За это время у многих значительно меняется в жизни. Семьи, живущие в ипотечных квартирах, порой распадаются. Иногда люди теряют работу или вообще трудоспособность.

В других случаях квартира оказывается не нужна и появляется желание ее продать. Иногда люди даже в другую страну уезжают. И что при этом делать с ипотекой? Появляется необходимость продать такое жилье или просто переоформить ипотеку на другого человека, например, на родственника.

И вообще, возможно ли такое переоформление?

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет.

А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли.

Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека.

Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Как переоформить квартиру в ипотеке

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

Переоформление любого кредитора – это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору.

Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов.

Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

Необходимые документы

Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:

  1. Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
  2. СНИЛС.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Подтверждение собственности (любые документы).
  5. Экспертиза недвижимости.
  6. Пакет кадастровых документов.
  7. Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
  8. Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
  9. Заявка-анкета.

Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.

Важные особенности

Переоформить кредит не составляет большого труда, тем не менее существует множество подводных камней, которые необходимо знать. Прежде всего:

  1. Переоформление ипотеки на другого человека – это, по сути, продажа. Бывший заемщик продает недвижимость будущему, но только в том случае, если банк одобрил соответствующую ссуду.
  2. В новом договоре ипотеки указывается сумма кредита в размере оставшейся непогашенной суммы прошлого договора. Что касается вопросов по выплаченным средствам за недвижимость, то все они решаются между бывшим владельцем ипотеки и будущим.
  3. Переоформление ипотеки занимает не меньше времени, чем составление нового кредита. Обычно срок составления договора составляет от месяца до трех. На протяжении первой недели банк рассматривает все необходимые документы и только потом принимает решение. Определенное время необходимо для того чтобы оценить предмет ипотеки. От трех до пяти дней уходит на осуществление страховых операций. На саму сделку также закладывается определенное время (обычно несколько дней предусматривают на возможные форс-мажорные ситуации)
  4. Первоначальный заемщик должен отдавать себе отчет в том, что он является основным заемщиком до того момента, пока новый заемщик не станет полноправным владельцем жилой недвижимости. При возникновении даже незначительной просрочки расплачиваться за нее придется старому заемщику. Не следует забывать, что банк вообще может аннулировать сделку в том случае, если обе стороны или одна из сторон поведет себя неадекватно.

Перед тем, как принимать решение относительно переоформления, следует сначала согласовать свои действия с банком, и только потом принимать последующие шаги. Если у вас возникают вопросы или есть сомнения, то лучше обратиться к специалисту.

Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников

Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е.  о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.

Ипотеку выплачивает тот супруг, который стал полновластным владельцем квартиры. Далеко не всегда взаимоотношения между супругами оформляются официально, но все же лучше иметь соответствующий документ.

Если у пары нет детей, то:

  • супруги могут разделить пополам ипотеку (оставаясь совладельцами, каждый – доли квартиры);
  • при обоюдном согласии оплачивать ипотеку может один супруг, а квартира может перейти к другому супругу;
  • муж или жена может выкупить долю и переоформить на себя недвижимость;
  • как вариант – после раздела на доли оформляется дарственная.

В случае развода семейной пары с детьми, имущество и долги обязательно делятся через суд, в том числе, под этот закон попадают ипотечные кредиты. В суде предпочтение отдается тому супругу, с которым проживает ребенок.

Впрочем, если при разводе супруги полюбовно договариваются о разделе имущества, вполне возможна ситуация, когда можно переоформить ипотеку на мужа, но при этом проживать там будет жена с ребенком. Полюбовные договоры суд обычно подтверждает, если они не идут во вред ребенку.

При этом важно понимать: владельцем квартиры остается бывший муж.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

  1. Возможно оформление дарственной.
  2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
  3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Как продать ипотеку третьему лицу

Третьему лицу передается закладная произвольного содержания. Согласно закладной третье лицо имеет право на жилую площадь. Такое явление не слишком распространено, так как в данном случае требуется полностью переоформить ипотеку на другого человека. Банки такую процедуру одобряют с большой неохотой. Ипотеку третьему лицу можно продать при следующих обстоятельствах:

  • заемщик становится нетрудоспособным по разным обстоятельствам, включая медицинские;
  • заемщик по веским причинам меняет место жительства;
  • заемщик оформил развод.

Как показывает практика, кредит продают преимущественно тогда, когда заемщик получает квартиру в наследство. В любом случае, для того чтобы переоформить кредит, необходимо обратиться к услугам квалифицированного юриста.

Источник: https://23kvartiri.ru/kak-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-cheloveka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.