Как оплатить страховку по ипотеке втб 24

Содержание

Лохотрон со страховкой при оформлении ипотеки в ВТБ24

Как оплатить страховку по ипотеке втб 24

Столкнулся с данным разводом в прошлом году, но руки написать дошли только сейчас. А история следующая.

Волей судеб пришлось обратиться в банк ВТБ24 за ипотекой. Ипотечный договор составлен таким образом, что для снижения базовой ставки кредита необходимо соблюсти ряд условий, в том числе страхование жизни и утраты работоспособности.

Кредитный менеджер по умолчанию дает контакты менеджера страхового в аффилированной страховой компании “ВТБ страхование”, в которой делается расчет стоимости страховки.

После того как все моменты со страховкой улажены, сумма согласована, необходимо подъехать в офис банка на Соколе, там же находится и отделение “ВТБ страхования”.  Договор кредитования и страхования подписываются одновременно.

После чего на руки выдается кипа бумаг, в которой помимо всех необходимых документов находится еще красочный конвертик с страховкой от “ВТБ страхования”, у меня был вот такой вариант с протекцией от рака, но вариации, я думаю, могут быть разные (в зависимости от плана продаж), если интересно, на сайте есть полный ассортимент коробочных страховок.

Данный конверт меня сразу же насторожил. И на резонный вопрос, что это за херня. Получил ответ: “бонус к ипотечной страховке”. Вроде как все сходится, но ощущение того, что меня наебали не проходило. Времени с ними спорить, и что-то выяснять у меня не было, ибо и так провел в банке половину дня.

В общем пришел я домой покурил их сайт, разобрал все документы, и выяснилось, что данная страховка оплачивается отдельной платежкой, и следовательно никакого отношения к ипотечной естественно не имеет, а ее стоимость составляет 5000р. Вы конечно же скажите, а где здесь мошенничество, ты ведь сам лох.

Но основная суть развода в том, что манагер изначально делает расчет ипотечной страховки с учетом приплюсованной коробочной, которую они тебе потом вроде как дарят (но на самом деле оплачивается отдельно будто приобрел ее сам) Т.е. я должен был изначально увидеть в расчете и заплатить сумму на 5000р. меньше.

И по сути получается все складно, сумма ипотечной страховки для тебя не поменялась, зато есть приятный бонус, а манагеру и отделению план продаж. Не знаю, является данный лохотрон инициативой отдельной группы сотрудников или указанием руководства, просто имейте данную схему ввиду.

В противном случае потом придется тратить свое время на поездку в головной офис “ВТБ страхования” и долгого ожидания возврата денежных стредств.

[моё] Банк ВТБ Втб-Страхование Мошенничество Ипотека

В российском городе Братске (Иркутская область) семью с двумя детьми выселили из квартиры — якобы люди незаконно занимали чужую жилплощадь. При этом супругов обязали выплачивать 17 лет ипотеку за жилье, из которого их выгнали. Об этом пишет «Комсомольская правда».

Вячеслав и Виктория Селезневы оформили квартиру в 2017 году. Ею стала «трешка» за 1,4 миллиона рублей на вторичном рынке. Рассчитаться с банком планировали за 20 лет. Помог и материнский капитал, полученный после рождения второй дочери — с его помощью ежемесячный платеж сократился с 14 до 9 тысяч рублей.

Однако через полгода после новоселья к Селезневым пришел участковый и заявил, что нашелся настоящий владелец квартиры. Еще через полгода пришло письмо из суда, где утверждалось, что хозяином является пенсионер, который 20 лет назад переехал из Братска в Подмосковье.

Тогда пожилой мужчина оставил присматривать за недвижимостью своих родственников, а когда те тоже решили переехать, оставили ключи соседке на всякий случай.

Она впустила пожить в квартиру своего племянника, по другой информации, внука.

Тот сделал поддельные паспорт и свидетельство о смерти пенсионера, а также фальшивую дарственную на самого себя — якобы он внук, а дед подарил ему свое жилье.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Потом мошенник продал квартиру женщине, у которой через три месяца и приобрела жилье семья Селезневых.

Домовая книга свидетельствует о том, что все предыдущие владельцы выписаны, но из суда пришли документы, подтверждающие, что пенсионер и по нынешний день является законным собственником.

Мужчина зашел на сайт Росреестра и увидел, что квартира зарегистрирована на других людей, и подал заявление в прокуратуру.

«Прошло уже 9-10 судов. Мы их проиграли. Суд встает на защиту пенсионера — квартира его. А 23 сентября к нам пришли судебные приставы и дали пять дней на освобождение жилплощади. При этом от ипотеки нас, конечно, никто не освобождает, а платить еще целых 17 лет», — сказал Вячеслав Селезнев. На данный момент семья переехала в съемную квартиру и пытается отстоять свое право на жилье.

И как всегда никто не виноват.

https://lenta.ru/news/2020/09/30/ipotekaaa/

Иркутск Ипотека Новости Квартира Негатив Текст Мошенничество

Моя история взаимоотношений с банком ВТБ.

2012-й год. Была у меня квартира-студия. И вот решил я улучшить жилищные условия и купить двухкомнатную в ипотеку. Идея была следующая – студию продаю, а деньги с неё идут в качестве первого взноса. Нашёл покупателя на мою студию. Нашёл понравившуюся двухкомнатную квартиру.

Стал ходить по банкам с документами. В банках хмурятся, видя, что зарплата не очень большая. В одном банке отказали, в другом отказали. Обратился в ВТБ. И там, ура, согласились. И в подтверждение этого дали документ с подписью и печатью, где написано, что они готовы выдать мне ипотечный кредит.

Радостный, я внёс залог за двушку.

День сделки по продаже студии. Подписание договора купли-продажи, сдал, принял, отпечатки пальцев. И вот картина маслом – мы прощаемся с покупателем, за ним закрывается дверь и раздаётся звонок из ВТБ:

— Вы знаете, к сожалению мы вам не можем выдать ипотечный кредит, у вас зарплата не подходит.

— Как же так, вы же были согласны, даже бумагу дали. Я же уже и квартиру продал, и залог у меня скоро сгорит.

— Ничем не можем помочь, в главном офисе не одобрили.

Вот и всё.

Конечно потом и зарплата изменилась, и в банках стали улыбаться, но с тех пор я с ВТБ дела не имел и не планирую.

Выбирая банк, увидели интересное предложение на сайте ВТБ – если первоначальный взнос по ипотеке будет более 50% от стоимости квартиры, то будет предложена сниженная процентная ставка – 7.4%.

У нас как раз набиралось чуть более 50% от стоимости покупаемой квартиры, поэтому приняли решение брать ипотеку в ВТБ. Пропущу моменты связанные с оформлением.

И вот, день сделки, нам выдают кредитный договор на подпись, а в графике платежей ежемесячный платеж на 5000 рублей больше того, который указан в одобренной заявке в личном кабинете.

На вопрос почему так, сказали что банк решил отказать в льготной процентной ставке из за того что он оценил квартиру в сумму меньшую, чем сумма за которую мы ее покупаем. Но как то уведомить нас об этих изменениях не посчитал нужным.

Узнали мы об этом только в день сделки, прочитав договор принесенный на подпись. Кстати, прочитать договор можно только на сделке, для предварительного ознакомления ВТБ договор не присылает, такие правила у банка. Так что оформляя ипотеку в ВТБ будьте готовы, что данные отображаемые в личном кабинете, могут не соответствовать тем, которые вам дадут на подпись. И об этом несоответствии сотрудники банка будут скромно молчать.

Случилось с моим отцом, что делать не могу понять, эмоции спать спокойно не дают.
Отец участник зарплатного проекта ВТБ, кредитная карта ВТБ, Кредит на кругленькую сумму в ВТБ(одобряли сумму с шестью нулями, потреб, без залога)..

Приходит домой и получает смс о том, что с его зарплатной карты переведена сумма 30 000 на его кредитную карту. Следом приходит смс о том, что с его кредитной карты совершен перевод на карту другого банка в размере 100 000. Звонок на горячую линию, блокировка всех карт и поход в отделение.

В самом Банке парень специалист(Нужно отдать ему должное) очень долго ковырялся, колдовал и в итоге сказал что операцию удалось отменить. И, ВАЖНО, об этом пришла смс типа: “Отмена операции списания, баланс 100 000”. Вроде все хорошо…

но на след день, с зарплатной карты списывают 13 000 оставшихся денег в счет погашения процентов по кредитке!

Снова поход в отделение, на этот раз неадекватная девочка вообще ничего не смогла обьяснить.. Написана претензия в Банк, получен ответ:”Оснований для удовлетворения ваших требований нет”

Все операции были произведены из мобильного приложения, которое отец принципиально не устанавливал себе на телефон. Покупок “в интернетах” не совершал. Звонков от СБ банка не было(ни зеленого, ни какого другого).  Сам про…ть свои личные данные не мог.

Было написано заявление в полицию, отдавали на проверку им домашний ноут, Признали перевод незаконным, а нас пострадавшей стороной. Вроде как будут заводить дело по 159, но на кого не ясно, как быстро не понятно, вообще мало что понятно.

В банк написана очередная претензия, отзывы на Флампе, БанкиРу и тд и тп.. Обещают разобраться.. но результата нет.

Получается что нежданно негадано.. родители остались должны банку 100 000, +3шка комиссия за перевод, +30000 которые сняли на кредитку, +13 000 которые сняли в счет процентов, и проценты будут еще!! Округлим 150 на ровном месте!

Лично мое мнение, в структуре банка сидит не самый добросовестный сотрудник, который промышляет данными, доступами и тд. Получить доступ к мобильному приложению и без подтверждения каких либо операций делать все что захочется – просто так не возможно…

А внутренняя безопасность банка, которая, как мне кажется, единственная структура способная решить вопрос и найти виновника, не делает ничего.

Куда еще кричать то?(

Продолжение к посту ВТБ и волшебный калькулятор

Ответ Банка на банки.ру  https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/104094…

Жалобу в ЦБ отклонили т.к.

“Отмечаем, что Банк России осуществляет постоянный надзор засоблюдением кредитными организациями законодательства Российской

Федерации. При этом Банк России не вправе подменять своими действиями

судебные органы и выступать арбитром в отношениях кредитной

организации и ее клиентов, а также не вправе давать кредитной организации

обязательные для исполнения распоряжения по договору, заключенному без

участия Банка России.”

Вышел из отделения.Ситуация следующая,опишу в хронологическом порядке.

В августе 2018 года я взял ипотеку на сумму 2.632.000.

В октябре этого же года я осуществил переплату на сумму 200.000 рублей в счет сокращения срока ипотеки.

Тут начинается самое интересное.

Произошел сбой системы и срок сократился на год больше,чем предполагалось. 

Последний платеж мой по ипотеки на тот момент составлял 329.000 руб.

Мобильное приложение “является информационным ресурсом” и при подозрениях некорректности данных необходимо придти в отделение и распечатать новый график.

В приложении данная сумма не указывалась.

В 2019 году я осуществлял переплаты в счет погашения срока и система срабатывала нормально.

Переплата, описанная в 1 посте, была в счет уменьшения платежа,что и послужило полным пересчетом ипотеки(т.к. новый платеж а не срок).

Вот тут то все и всплыло т.к. те 329тысяч никуда не делись.

Как мне объяснили они не могут изменить мне срок в большую сторону и вернуть платеж по договору. Т.к. случился такой сбой.

Я не стал противиться т.к. сумму я платить готов,но сам факт такого решения именно в увеличении платежа,а не в возвращении корректных сроков пугает т.к. не факт,что я потянул бы новую сумму.

Теперь почему сбой не был виден в приложении.

В октябре 2019 года из-за несвоевременной оплаты страховки мне подняли процент.

После ее оплаты и предоставления в банк система начинает считать все заново и предыдущие платежи и переплаты становятся невидны(следовательно оценить корректность срока я полностью не мог т.к. не помнил все свои переплаты)

Скрин приложу вновь,что в системе это все не отображалось.

Если коротко: Система еще в 2018 году дала сбой и просто ждала своего момента для пересчета платежа. Данный пересчет был вызван моей небольшой переплатой( по факту неважно какая бы она была,пересчет произошел бы в любом случае).

Система автоматом решила,что буду платить больше по платежу,но меньше по сроку ,чем меньше по платежу,но дольше по времени.

Источник: https://pikabu.ru/story/lokhotron_so_strakhovkoy_pri_oformlenii_ipoteki_v_vtb24_5124135

Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Как оплатить страховку по ипотеке втб 24

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

Страховка ипотеки в

Как оплатить страховку по ипотеке втб 24

Приобретение недвижимости в рассрочку — это мероприятие, которое сопряжено с множеством рисков.

На протяжении периода выплат могут случиться различные неприятные события, как с имуществом, так и с его потенциальным владельцем. Все это чревато потерей права собственности даже после внесения большей части суммы.

Программа «ВТБ страхование ипотеки» создана для того, чтобы полностью устранить эти риски, что выгодно и банку и его партнерам.

Преимущества страхования ипотеки в СК “ВТБ Страхование”

СК ВТБ является лидером на отечественном рынке в области ипотечного страхования.

Преимущества страховой компании заключаются в следующем:

  • гарантирование вкладов государством;
  • использование передовых технологий в страховании жилья;
  • предоставление бесплатных консультаций в любом режиме;
  • профессиональный аудит юридической чистоты недвижимости;
  • минимальное количество документов для оформления полиса;
  • сжатые сроки страхования ипотеки;
  • обследование в медицинском учреждении за счет СК;
  • выбор типа тарифа кредитования в зависимости от конкретных условий;
  • возможность рассчитать страховку заранее по электронному калькулятору;
  • информационная поддержка клиентов на протяжении всего периода сотрудничества;
  • направление сообщений о необходимости внесения обязательного платежа по полису и ипотечному кредиту;
  • широкая сеть представительств по всей территории страны;
  • дополнительные услуги по страхованию наполнения недвижимости, в том числе облицовки и инженерного оборудования.

Обратите внимание! Страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24 предполагает заключение договора о сотрудничестве в режиме онлайн. Подать заявку на сотрудничество можно, не выходя из дома.

Для чего нужно ипотечное страхование

Страхование имущества является гарантией того, что в случае наступления одного из случаев, прописанных в договоре, клиенту будет возвращена полная или частичная стоимость утраченных ценностей. При этом право на получение компенсации может переходить к родственникам, если речь идет о смерти заемщика или его поручителя.

За счет вложений дольщиков банк создает фонд, которого с запасом хватает на то, чтобы осуществлять одиночные выплаты гражданам, имущество которых пострадало или было полностью уничтожено.

Кроме этого, всегда существует вероятность лишиться прав собственности на жилье.

СК предоставляет возможность застраховать ипотеку от подобных случаев, даже если имеется постановление суда (страхование титула).

При ипотеке в ВТБ 24 можно предусмотреть ситуации, когда возникают проблемы со здоровьем заемщиков. Это относится к лицам, которые имеют тяжелые хронические заболевания, неблагоприятную наследственность, работают на опасном или вредном предприятии.

Важно! Следует обратить внимание на преимущество для ипотеки от ВТБ, так как компания обеспечивает гарантированную помощь своим клиентам, не оставляя их наедине своими проблемами.

Обязательно ли страховать ипотеку

.

Покупателей недвижимости в кредит интересует вполне понятный вопрос: можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ, обязательно ли оформлять полис на квартиру.

Положения федеральных законодательных актов предусматривают обязательное заключение соглашения с СК по направлениям, которые касаются порчи, уничтожения объекта или лишения права собственности на него.

Если человек проявляет нежелание страховать кредитные объекты, то в покупке ему будет отказано.

При заключении договора клиент может отказаться от следующих пунктов:

  • Страховка жизни. Поскольку банк рискует в этом случае не получить обратно своих средств, то в качестве страховки он устанавливает более высокие проценты.
  • Титульное страхование. Здесь причина кроется в том, что после первых трех лет пребывания имущества в собственности истекает срок давности на подачу исков.

Обратите внимание! Аннулирование полиса может быть проведено по инициативе любой стороны, про что прописывается в договоре. В большинстве случаев причиной является невозможность пролонгации соглашения из-за отсутствия регулярных платежей.

Виды страхования ипотеки и покрываемые риски

СК предлагает своим клиентам широкий спектр услуг по организации защиты их физиологических и имущественных интересов.

В договоре могут быть упомянуты такие объекты, как:

  • Жизнь. Страхование жизни для ипотеки ВТБ 24 способствует снижению ставки на 1%.
  • Здоровье. Полис предусматривает возможность погашения кредита в случае утраты заемщиком трудоспособности и получении группы инвалидности.
  • Уничтожение недвижимости или ее повреждение. Банк рассчитывает сумму ущерба и осуществляет ее компенсацию. В перечень рисков включаются затопления, стихийные бедствия, умышленные действия злоумышленников и пожары.
  • Право собственности (титул). Ограничение или прекращение возможности в полном объеме управлять имуществом.
  • Комплексное ипотечное страхование. Полис включает в себя весь пакет защиты. После проведения расчетов стоимость страховки снижается на несколько процентов в зависимости от характеристики клиента.

Обратите внимание! Размер оплаты страховки в СК ВТБ подбирается индивидуально, чтобы клиенты могли без проблем гасить кредиты.

Стоимость страховки ипотеки

Расчет цены проводится с учетом нескольких объективных и субъективных факторов, каждый из которых влияет на условия договора.

Специалисты компании оценивают следующие нюансы:

  • Особенности недвижимости:
  • физическая форма жилья (новое, вторичное, в стадии возведения);
  • рыночная стоимость;
  • размер первоначального взноса;
  • техническое состояние;
  • место расположения;
  • уровень и надежность охраны.

Если строение расположено на окраине или вблизи потенциально опасного для него объекта, то клиенту придется оплачивать более высокие проценты для покрытия потенциального риска. За элитное жилье в центре и с охраной платить можно меньше.

2. Характеристики человека:

  • пол;
  • возраст;
  • место работы;
  • увлечения;
  • состояние здоровья.

Наличие заболеваний, опасные для жизни хобби и вредные профессии влияют на увеличение стоимости полиса. Живущие по статистике дольше женщины, молодые и здоровые люди могут рассчитывать на льготный тариф.

Интересно! В зависимости от перечисленных данных клиенту приходится делать первоначальный взнос в пределах 0,5-0,6 % от стоимости кредита и оплачивать его на протяжении 5-15 лет в объеме 5-7 % цены займа.

Порядок оформления ипотечного страхового полиса

Оформить полис можно в офисе компании или на ее сайте (подать онлайн-заявку). Для этого нужно иметь доступ к интернету и необходимую сумму на электронном кошельке или банковском счете.

Чтобы найти программу, где дешевле оформить договор, нужно пройти по страницам сервиса и ознакомиться с вариантами услуг ресурса.

При этом, следует предусмотреть возможность продления договора ипотечного страхования в случае возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с временной потерей платежеспособности.

Посчитать цену полиса можно самостоятельно на сайте с помощью электронного калькулятора.

Для этого нужно ввести в поля такие сведения, как:

  • город;
  • программу;
  • сумму кредита;
  • название объекта страхования;
  • пол;
  • дату рождения;
  • потенциальные риски.

После этого остается отправить данные в систему и дождаться результатов.

Важно! При достоверности информации они не будут отличаться от тех, что выдаст служащий компании.

Документы

Чтобы оформить полис в СК ВТБ, необходимо предоставить сотруднику компании оригиналы или заверенные копии таких бумаг:

  • паспорт;
  • договор на ипотеку;
  • технический паспорт недвижимости;
  • выписка из налоговой о состоянии задолженности по различным обязательствам;
  • справка о состоянии здоровья с перечнем и расшифровкой диагностированных заболеваний.

Важно! В некоторых случаях менеджер может попросить предоставить дополнительные документы, чтобы проверить некоторые данные и решить, возможно ли в будущем продлить договор.

Оплата

Решение, как оплатить страховку, предоставляется клиенту. При заключении договора делается первоначальный взнос. Он является основой для создания капитала, который предназначен для выплаты компенсации другим пострадавшим клиентам, сотрудничающим с банком.

В дальнейшем выплаты проводятся ежемесячно не позднее числа, указанного в соглашении. В противном случае СК имеет право применить штрафные санкции в виде начисления дополнительных процентов.

Оплата может производиться в кассу наличными, банковской картой или с помощью электронных систем.

Обратите внимание! Если клиент вносит сумму на год вперед, то ему делается скидка до 25 %.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении указанного в договоре страхового случая следует предпринять следующие действия:

  • Постараться свести ущерб к минимуму, не подвергая свою жизнь опасности.
  • Сообщить в соответствующие службы по телефонам 101, 102, 103, 104.
  • Выйти на компанию по горячей линии 8 800 100-44-40 (бесплатно) или +7 (495) 644-44-40 (по тарифу).
  • В течение трех дней подать заявление в СК ВТБ.
  • Принять участие в осмотре места происшествия и составлении акта.
  • Подготовить пакет документов, список которых выдаст представитель компании.

До момента осмотра нельзя вносить изменения в место происшествия. Это нужно для объективной оценки случившегося события и предотвращения его возможного двоякого толкования.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/vtb/vtb-strahovanie-ipoteki.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovka-ipoteki-v-vtb-strahovanie-stoimost-strahovogo-polisa-rasschitat-cenu-s-pomosciu-kalkuliatora-5d7369e574f1bc00ad79b49c

​​​​Страхование ипотеки в ВТБ: особенности заключения договора, методы расчёта и способы оплаты

Как оплатить страховку по ипотеке втб 24

Оформляя в банке ипотеку, клиенты сталкиваются с неприятным на их взгляд явлением – покупкой страхового полиса. Это платная опция, и многие люди откровенно не понимают, зачем нужно переплачивать довольно существенную сумму. На самом деле такая страховка является элементарной мерой безопасности, и при определённом стечении обстоятельств выгодна не только кредитору, но и заёмщику.

Оформляя страховку на ипотеку, клиент может обезопасить себя на случай непредвиденных ситуаций, а банк снижает свои риски по невозврату кредита. Рассмотрим, как происходит процедура страхования залогового имущества в ВТБ, и разберём основные аспекты, о которых необходимо знать заёмщикам.

Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения

Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.

Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.

Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.

Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.

Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.

Положительные стороны страховки можно выразить так:

  1. Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
  2. Защита залогового имущества.

    Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.

  3. Финансовая выгода.

    Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.

  4. Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов.

    По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю. Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.

Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков.

Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.

Аккредитованные страховые компании

В большинстве случаев банки работают с определённым кругом страховых компаний, чьи условия в максимальной степени соответствуют условиям кредитования и общей политике кредитно-финансовой организации.

ВТБ сотрудничает с такими страховщиками:

  • СОГАЗ;
  • МАКС;
  • РЕСО-Гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ-Страхование;
  • ТинькоффСтрахование;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Росгосстрах.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний можно узнать на сайте ВТБ или у кредитного специалиста при обращении за ипотечным кредитом.

Нужно уточнить, что банк не вправе навязывать покупку страхового полиса у конкретной компании. Заёмщик самостоятельно выбирает, с каким именно страховщиком лучше заключить договор.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Да, можно. Закон об ипотечном кредитовании обязывает страховать только залоговое имущество: недвижимость, которая приобретается с помощью залоговых средств. Остальные виды страхования (здоровье, жизнь и титул) относятся к добровольным программам и приобретаются на усмотрение заёмщика.

Отказать в одобрении ипотеки на том основании, что заёмщик отказался застраховать свою жизнь и здоровье, банк не может.

Эти действия относятся к категории навязываемых услуг, поэтому считаются неправомерными.

Если сотрудник кредитного отдела настаивает на приобретении добровольной страховки, заёмщик вправе пожаловаться в надзорные инстанции. Например:

  • Центробанк;
  • Федеральную антимонопольную службу;
  • Роспотребнадзор.

Если договор о страховании уже подписан, клиент вправе отказаться от ненужной услуги в течение 14 календарных дней.

Рассчитать страховку по ипотеке на онлайн-калькуляторе

Онлайн-калькулятор – удобный инструмент, позволяющий самостоятельно определить, в какую сумму обойдётся страхование недвижимого имущества. На официальном сайте ВТБ и дочерней страховой компании ВТБ-Страхование такой опции нет, но найти калькулятор можно на сторонних ресурсах.

В частности, произвести необходимые вычисления можно на официальном сайте компании Ингосстрах, перейдя по ссылке https://www.ingos.ru/.

Онлайн-калькулятор находится в разделе «ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ», далее — «ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ» и «ИПОТЕКА».

Перейдя в искомый раздел, нужно кликнуть по виртуальной клавише «РАССЧИТАТЬ», и система автоматически переведёт пользователя на страницу калькулятора.

Чтобы произвести вычисления, нужно заполнить следующие поля:

  • город;
  • наименование банка, обслуживающего ипотечный кредит;
  • сумма;
  • возможные риски;
  • возраст и пол заёмщика;
  • процентное участие в ипотеке;
  • период кредитования.

На основании этих данных будет рассчитана стоимость страхового полиса.

Как оформить страховку в ВТБ?

Приобрести страховой полис несложно: нужно выбрать компанию с оптимальными для себя условиями страхования. После этого подаётся заявка на заключение договора и собирается пакет документов.

В обязательный перечень входят:

  1. Ксерокопии паспортов заёмщика, продавца, созаёмщиков (если есть).
  2. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
  3. Техпаспорт жилого помещения.
  4. Акт экспертной оценки недвижимого имущества.
  5. Выписка из домовой книги.

  6. Справка от управляющей компании, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.

Нужно уточнить, что, в зависимости от вида страхования, компания может запросить дополнительные документы и справки.

Например, если речь идёт о страховании здоровья, к перечисленному выше списку добавится акт прохождения медицинской комиссии.

Что такое комплексное страхование?

Определение этого вида страховки скрывается в названии программы. Комплексная страховка – это полный перечень покрытия рисков, способных повлечь неисполнение кредитных обязательств.

В комплексное страхование входят следующие виды рисков:

  • защита заёмщика: здоровье, жизнь, утрата трудоспособности;
  • защита имущества: пожары, наводнения, техногенные катастрофы, стихийные бедствия и иные причины;
  • защита титула: страхование права собственности.

Напоминаем, что из перечисленных программ обязательным является только страхование имущества. Остальные продукты приобретаются на усмотрение заёмщика, однако, если клиент оформляет комплексную страховку, банк может предложить ипотеку на льготных условиях, например, со снижением процентной ставки.

Как рассчитывается стоимость страховки по ипотеке?

Методология расчёта страхового взноса складывается из нескольких факторов. Ключевую роль в ценообразовании играет стоимость кредитного договора. В большинстве случаев размер страховки составляет 0.5-0.8% от суммы заёмных средств.

Дополнительными факторами, участвующими в ценообразовании, считаются:

  1. Регион проживания заёмщика.
  2. Технические характеристики и ликвидность залогового имущества.
  3. Возраст заёмщика.

  4. Количество рисков, покрываемых страховкой.
  5. Оценочная стоимость объекта недвижимости.

Учитывается и период действия страховки: обычно он равен продолжительности ипотечного договора.

Как оплатить страховку?

Сделать это можно несколькими способами. Во-первых, можно воспользоваться сервисами дистанционных платежей, которые предлагает ВТБ для своих клиентов. В частности, провести транзакцию можно через ВТБ-Онлайн или мобильное приложение, обладающее аналогичным функционалом.

Здесь нужно отметить, что предварительно необходимо заключить с банком договор дистанционного обслуживания.

Во-вторых, внести нужную сумму можно наличными через расчётно-кассовые центры банка обслуживания или непосредственно в офисе страховой компании.

Важно понимать, что размер страховки напрямую зависит от остатка по кредиту, поэтому сумма обязательного платежа будет уменьшаться пропорционально погашению ипотеки.

Что будет, если не платить?

Здесь нужно понимать, что необходимость страхования залогового имущества прописана в Федеральном законодательстве и отмечена в кредитном договоре, который подписан заёмщиком. Отказаться от продления страхового договора можно только по добровольным видам страхования: здоровье, титул и пр.

Если заёмщик перестанет оплачивать страхование залогового имущества, банк на законных основаниях может поднять процентную ставку по ипотеке, чтобы минимизировать собственные риски.

Кроме этого, кредитно-финансовая организация может обратиться в суд, чтобы взыскать с недобросовестного заёмщика всю задолженность по договору страхования.

В большинстве случаев люди перестают платить страховку, чтобы снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Это не выход из ситуации. Страховка оплачивается ежегодно, а если банк поднимет процентную ставку, увеличится размер ежемесячного платежа, что только ухудшит материальное положение заёмщика.

Если страховка становится в тягость, лучше выбрать другую страховую компанию или обратиться за помощью в банк. Кредитно-финансовые организации заинтересованы в возврате заёмных средств, поэтому помогут найти выход из сложившейся ситуации, например, провести реструктуризацию долга.

Как сменить страховщика?

Это можно сделать в любой момент. Для этого потребуется поставить в известность ВТБ, подобрать страховую компанию с более привлекательными условиями и перезаключить договор.

В частности, заёмщик заново подаёт анкету-заявку и собирает пакет необходимой документации.

Если наступил страховой случай

В данной ситуации нужно незамедлительно известить банк и страховую компанию о случившемся. После звонка заёмщик пишет заявление на получение компенсации по страховому случаю.

В тексте документа обязательно указываются обстоятельства происшествия, время и возможные причины.

В любом случае сумма возмещения будет зависеть от размера причинённого ущерба.

Акт экспертной оценки обычно составляет представитель страховой компании, но это не запрещает страхователю обращаться к независимым оценщикам.

Заключение

Итак, оформляя ипотеку в ВТБ, нужно помнить о следующих нюансах. Во-первых, страховать залоговое имущество придётся в любом случае, и отказаться от страховки не получится на протяжении действия ипотечного договора. Во-вторых, банк не может навязывать клиенту другие виды страхования, кроме имущественного.

В целом, имущественное страхование выгодно в первую очередь заёмщику. От непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций не застрахован никто, и при отсутствии страховки заёмщику придётся выплачивать ипотеку даже в том случае, если имущество будет уничтожено.

Источник: https://VTBpro.com/ipoteka/strahovanie-ipoteki-v-vtb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.