Как оформляется закладная в сбербанке

Содержание

Закладная по ипотеке для Сбербанка: образец закладной, порядок и время оформления документа

Как оформляется закладная в сбербанке

Ипотека – долгосрочное кредитование, создающее риск ухудшения финансового состояния заемщика.

У банка нет гарантий, что материальное положение клиента останется не текущем уровне через 10-15 лет, поэтому использует различные инструменты для снижения своего финансового риска. Один из них — оформление закладной по ипотеке в Сбербанке.

Так как этот процесс является обязательным при выдаче ипотеки, потенциальному заемщику стоит знать, в чем он заключается, и какие нюансы нужно учитывать.

Назначение закладной

Основная особенность жилищного займа – передача покупаемого имущества в банковский залог. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка выступает подтверждением ограничений прав клиента на квартиру.

Это ценная бумага, дающая право на конфискацию объекта недвижимости, если заемщик не соблюдает кредитные обязательства. При наличии просрочек, банк может реализовать квартиру с торгов и компенсировать свои убытки.

Основные положения закладной регламентируются статьей 13 Закона об ипотеке.

Если в ипотечном договоре нет особых условий, препятствующих продаже квартиры при возникновении просрочек, закладная позволяет банку совершать следующие действия с задолженностью:

  • переуступать право на его истребование задолженности третьему лицу частично;
  • продавать коллекторам либо другой финансовой организации;
  • использовать документ для его обмена с другим банком и иные возможности, в зависимости от условий соглашения;
  • использовать закладную в своем обороте.

В последнем случае кредитор может выпускать ипотечные ценные бумаги, по которым производится выдача жилищного займа на отдельных условиях.

Для заемщика передача закладной на квартиру по ипотеке Сбербанку имеет только одно преимущество – снижение процентов. Если приобретается недвижимость в новостройке, они уменьшаются на 1% после сдачи дома и передачи документа в банковское отделение.

Обратите внимание! Также закладная защищает права клиента, если долг переходит другому банку (например, если первичный кредитор обанкротился). В подобном случае новая финансовая организация не вправе менять параметры ипотеки.

Особенности: место хранения

Главный нюанс закладной – место его хранения. Раньше это были специальные депозитарии – дочерние предприятия кредиторов либо самостоятельные организации с соответствующей лицензией.

Перед принятием документа сотрудники должны были проверить его на:

  • корректность оформления;
  • соблюдение норм ипотечного законодательства;
  • наличие ошибок;
  • указание обязательных реквизитов.

В зависимости от результатов проверки закладную на квартиру по ипотеке Сбербанка направляли на корректировку либо принимались на учет.

На сегодняшний день данный вид ценных бумаг хранится у кредитора, но их учет также занимается депозитарий. Сейчас это делается в электронном формате.

У Сбербанка есть свой депозитарий, обрабатывающий не только свои ценные бумаги, но и принимающий их у сторонних финансовых организаций.

Обратите внимание! У банков нет права ничего делать с закладной без разрешения депозитария. Если производится самовольная продажа, это основание для инициирования судебного дела.

Оформление

Если Сбербанк выдает ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке, оформление закладной производится вместе подписанием кредитного соглашения. Оформляется отдельный документ, содержащий следующую информацию:

  • данные участников соглашения (залогодателя и залогодержателя);
  • сведения о залоговом имуществе;
  • подписи сторон.

В подобном случае совершать дополнительные действия и предоставлять отдельный пакет документации не нужно.

Важно! Закладная может существовать только в одном экземпляре, клиент не получает ее на руки.

Отдельно стоит рассмотреть, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, если покупается жилье в новостройке. Объект залога еще не существует, поэтому оформление бумаги возможно только после окончания строительных работ и ввода многоквартирного здания в эксплуатацию.

Необходимые документы

Если приобретается жилплощадь на первичном рынке, оформление закладной допускается только при условии:

  • сдачи многоквартирного дома;
  • регистрации права собственности клиента в Росреестре (можно обращаться в МФЦ).

Если клиент составляет в Сбербанке закладную по ипотеке, список необходимых документов небольшой. Он состоит из:

  • личного паспорта собственника жилплощади;
  • договора участия в долевом строительстве;
  • акта приема-передачи жилплощади;
  • выписки из ЕГРН, удостоверяющей регистрацию права;
  • паспорта дома (технического либо кадастрового);
  • отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • страхового договора.

Пакет необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке может быть расширен, исходя из конкретной ситуации заемщика. Например, оформить его может представитель владельца ипотечной квартиры. Но для этого ему нужно иметь нотариально заверенную доверенность, передающую полномочия.

Обратите внимание! закладной может быть изменено. Для этого участники сделки должны уведомить Росреестр. С момента внесения в документ корректировок должно пройти не более одного рабочего дня.

Срок готовности

Помимо того, сколько времени требуется для создания документа, нужно знать, что получить закладную нужно в сроки, установленные Сбербанком. Они указываются в соглашении об ипотеке, и их несоблюдение является основанием для штрафных санкций.

Порядок составления закладной:

  1. Заполнение бланка. Сколько времени на это понадобится, зависит от заемщика, в стандартных случаях это не более 20-30 минут. Инструкция по составлению предоставляется сотрудником.
  2. Регистрация документа. На это отводится не более 1-ой календарной недели.

Обратите внимание! Если не оформлять право собственности на жилплощадь в новостройке, закладная не будет иметь юридической силы, несмотря на ипотеку.

Образец

Чтобы оформить данный вид ценной бумаги, не требуется специальный бланк. Допускается использование стандартной, но есть обязательные требования .

В перечень необходимых сведений входят:

  • сведения о заемщике – ФИО полностью, паспортные и контактные данные и т.д.;
  • информация о банке, выдавшем ипотеку – полное название, реквизиты;
  • описание объекта недвижимости полный адрес, количество комнат, общая, жилая площадь и другие данные, позволяющие идентифицировать квартиру;
  • цена квартиры со ссылкой на экспертное заключение (номер документа и реквизиты специалиста, проводившего анализ);
  • параметры кредитования: сумма ипотеки, выданной на приобретение залогового жилья, период погашения, объем ежемесячного платежа, процентная ставка и т.д.;
  • информация о зарегистрированных на жилплощади лицах (при наличии);
  • сведения о других обременениях (если они есть).

Также необходимо указать дату составления и поставить подписи. Если ценная бумага передается новому владельцу, требуется указание его данных, даты, с которой он получил имущество и реквизитов соглашения.

Закладная-по-ипотеке для скачивания.

Если дом сдан

Создание закладной в интересах банка – это обеспечение его гарантии при выдаче ипотеки. Именно поэтому ставка повышается до момента ее передачи в Сбербанк – кредитор минимизирует финансовые риски.

Оформлять закладную заемщик может в каждом отделении Сбербанка. Для этого нужно просто представить необходимые документы. Остальное банк делает сам – составляет документ, направляет госрегистрацию и обеспечивает сохранность.

Обратите внимание! Если залоговый объект находится в долевой собственности, владельцы регистрируют закладную самостоятельно в сроки, установленные Сбербанком.

Если ипотека выплачена

Процедура получения закладной заемщиком возможна только после погашения ипотеки в Сбербанке. Происходит это следующим образом:

  1. После внесения последнего платежа заемщик обращается в Сбербанк и подает заявление.
  2. Кредитор получает закладную из депозитария и отдает ее владельцу недвижимости. Сколько времени это займет, зависит от загруженности финансовой организации в момент обращения. Обычно на это отводится от 2-х недель до 1-го месяца. Заемщику приходит смс уведомление о возможности получить документ на руки. При нарушении сроков выдачи клиент может обратиться в суд.

После этого ему можно заняться снятием обременения – обратиться в Росреестр и написать заявление. Также в регистрирующий орган должен быть передан пакет документов из:

  • закладной;
  • договора долевого участия;
  • выписки из ЕГРН, устанавливающей право собственности.

Также стоит взять из Сбербанка справку о полном погашении задолженности по ипотеке.

На то, чтобы оформить снятие обременения уходит не более 10 дней. После этого клиент получит:

  • закладную с отметкой о погашении ипотечного займа;

Источник: https://v-ipoteky.ru/poryadok-oformleniya-zakladnoj-po-ipoteke-dlya-sberbanka/

Закладная по ипотеке Сбербанка — как оформляется и что нужно знать

Как оформляется закладная в сбербанке

Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или банкротства физического лица банк вправе реализовать залоговый объект с целью погашения долга, процентов и начисленных пени клиента. Оформление закладной в Сбербанке — обязательный процесс при получении жилищного кредита.

Описание документа

Основные требования к документу изложены в ФЗ «Об ипотеке». Ценная бумага применяется для обеспечения займа на покупку объекта недвижимости. Это гарантия своевременного возврата денежных средств и процентов. Она оформляется как для новостроек, так и для вторичного жилья.

В соответствии с ГК РФ ценная бумага выполняет следующие функции:

  1. Предоставляет право заемщику проживать в ипотечном жилье, но запрещает распоряжение до погашения кредита (нельзя продать, подарить или обменять).
  2. Подтверждает права держателя ипотеки на собственность после погашения финансовых обязательств перед кредитором.
  3. Защищает права клиента при реализации закладной третьим лицам. Новый бенефициар не может менять условия по ипотеке.

Документ приобретает юридическую силу лишь после регистрации в Росреестре. Подписание обеими сторонами сделки недостаточно.

Важно! В закладную можно вносить изменения. Стороны сделки должны уведомить Росреестр в течение 1 рабочего дня с момента корректировки документа. За эту операцию не взимается пошлина.

Основные реквизиты

В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:

  • информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
  • сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
  • сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
  • условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
  • дата подписания;
  • подписи сторон.

В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2018 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
  • отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
  • выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Инструкция по заполнению типовых форм закладных: СКАЧАТЬ 

Способы получения

Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке.

После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления.

В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.

Важно! При выдаче закладной на документе проставляется печать банка и подпись уполномоченного сотрудника. Это необходимо для аннулирования записи о наличии кредита в Росреестре. Снять обременение можно через Росреестр или МФЦ. За погашение регистрационной записи госпошлина не взимается.

Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.

Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.

Операции с закладной, совершаемые банком

После регистрации закладной кредитор приобретает следующие законные права:

  1. Совершить переуступку прав. В этом случае документ продается другому банку. Новый владелец должен уведомить заемщика в течение 10 дней с момента заключения договора. Условия по ипотеке остаются прежними, меняется лишь номер расчетного счета для взноса регулярных платежей.
  2. Обменять закладную. Эта сделка предусматривает получение ценной бумаги другого банка с доплатой разницы одной из сторон.
  3. Частично реализовать. На определенный период времени право на получение ежемесячных платежей приобретает другой банк. Клиент не оповещается, так как реквизиты ссудного счета не меняются.

Закладные могут использоваться для пополнения оборотного капитала. Сбербанк может выпустить ИЦБ (ценные бумаги с ипотечным покрытием), являющиеся доходным инвестиционным инструментом. В случае дефолта эмитента компенсации по облигациям предоставляются АИЖК.

Перечень документов для получения закладной в Сбербанке

Как оформляется закладная в сбербанке
Покупка квартиры в ипотеку требует оформления множества различной документации.

Помимо сбора бумаг на приобретаемый объект и составления договора о займе, для проведения сделки потребуется еще и такой важный документ, как закладная, которая составляется на основе информации о заемщике, приобретаемом объекте и сделке вообще.

В каждой кредитно-финансовой организации могут запросить разные документы для закладной по ипотеке. Сбербанк предъявляет наиболее универсальные требования, поэтому рассмотрим этапы работы с оформлением залога именно на его примере.

Что это такое и зачем она нужна

Закладная по ипотеке Сбербанка нужна для закрепления прав кредитора на купленную квартиру. Выступает дополнительной гарантией исполнения обязательств.

Важно! Этот документ является ценной бумагой, составленной в пользу кредитора. Обязанность оформления закладной по ипотеке возлагается на заемщика.

Оформлять закладную можно только после получения права собственности на покупаемый с использованием кредитных денег объект.

Таким образом, если приобретаемая квартира находится в новостройке, оформление будет отложено до момента введения дома в эксплуатацию.

При покупке объекта по ДДУ в кредитную документацию будет внесен пункт об обязательном составлении бумаги в определенный период времени. Как правило, дается 12 месяцев с момента получения права собственности.

Для понимания сущности, необходимости составления и допустимых манипуляций с бумагой, в Федеральный закон внесена соответствующая глава. Далее для понимания важности составления бумаги обратимся к нормативному акту.

Законодательство

Законодательно значение закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и у любого другого кредитора закреплено в 13 статье Федерального закона о залоге недвижимости. Нормативным актом определены следующие положения:

  • Подтверждает права кредитора на своевременное получение выплат по займам. Если эта бумага есть, других подтверждений наличия кредита не требуется.
  • Удостоверяет залог имущества, купленного с использованием ипотеки.
  • Условия можно изменить по договоренности сторон.

Важно! Права кредитора можно дополнительно закрепить закладной, однако согласно законодательству оформление не обязательно. Решение о необходимости составления принимает банк.

Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной.

закладной

Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:

  • Название обязательно должно включать слово «Закладная»
  • Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
  • Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
  • Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов под залог недвижимости.
  • Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
  • Основание права владения объектом залога.
  • Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
  • Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
  • Подписи сторон.
  • Отметки об иных обременениях при наличии.

Важно! Если в бумаге отсутствуют сведения, предусмотренные законодательством, но при этом есть название «Закладная», юридической силы она иметь не будет.

Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено. Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты. По сути, сведения копируют условия кредитного договора. Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.

Образец закладной Сбербанка по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке, можно посмотреть здесь.

Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.

Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной

Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации. Чтобы точно не потерять номер, можно сделать фото ответа банка и сохранить его в электронном виде.

Закладная на квартиру в Сбербанке –что это значит

В качестве обеспечения по ипотеке можно использовать дачу, автомобиль, земельный участок и иные ценные вещи, чья стоимость превышает размер задолженности или равна ему. Самым выигрышным вариантом считается закладная на квартиру в Сбербанке по ипотеке, ведь недвижимость подобного формата пользуется популярностью.

Если гражданин по какой-либо причине не выполняет взятые на себя обязательства, право на помещение перейдет к учреждению, которое имеет право продать его для покрытия задолженности и компенсации понесенных расходов. Документ, вступивший в юридическую силу, будет находиться в офисе финансовой компании до полного закрытия обязательств по кредиту.

Учреждение может распоряжаться документом по собственному усмотрению, передавая его в другие фирмы или перезакладывать, о чём обязательно уведомляют владельца недвижимости лично или выкладывают информацию на официальном сайте.

Закладная на квартиру в Сбербанке

Порядок оформления закладной в Сбербанке в 2020 году

Далее детально разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, рассмотрим ситуации, когда этот документ становится нужным, а когда без него можно обойтись.

Сбербанк отличается от конкурентов высокой технологичностью процессов на всех этапах сделки. Учитывая огромный клиентопоток, многие процессы переведены в дистанционный формат, от некоторых банк вовсе отказался для взаимного удобства.

Важные изменения и отмена закладных в Сбербанке

Сбербанк с конца прошлого года отменил для некоторых сделок необходимость оформления этой бумажной формы. Нововведение касается ипотеки на покупку жилья вторичного и первичного рынка.

Решение, нужно ли оформлять бумагу по уже полученному займу, клиент может принять самостоятельно. Отмена составления документа не касается кредитов, выданных по военной ипотеке.

Также в некоторых нестандартных ситуациях банк имеет право настаивать на оформлении.

Вместо бумаги составляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. В банк для этого необходимо будет передать договор ипотеки. Подписать допсоглашение можно по уже полученным займам, если закладная еще не была оформлена в силу обстоятельств.

Отмена бумажного варианта позволит:

  • Сэкономить время на государственную регистрацию.
  • Ускорить снятие обременения после погашения займа. После внесения полной оплаты Сбербанк передаст информацию об этом в орган регистрации самостоятельно. Заемщику останется только ожидать СМС о том, что обременение снято. Займет процесс 14 дней.

Важно! С октября 2020 года Сбербанк перешел на оформление электронных закладных по ипотеке и вторичное жилье в рамках федеральной программы «Ипотека». Исключение составила «Военная ипотека». Теперь Сбербанк будет оформлять электронную закладную и передавать её в Россреестр удаленно без похода клиента туда и без необходимости готовить печатный документ.

Документы для оформления закладной

Далее подробно остановимся на процедуре оформления бумаги, если без этого не получается обойтись.

Необходимые документы для составления:

  • Паспорта всех принимающих участие в кредитном договоре.
  • Отчет об оценке квартиры. Оформлять его заново не требуется. Можно воспользоваться отчетом, предоставленным в банк для одобрения залога.
  • Договор ипотеки.
  • Документы по недвижимости – техпаспорт, экспликация, поэтажный план, выписка из Росреестра.
  • Нотариально заверенное согласие супруги на сделку (если заемщик в официальном браке), брачный контракт при наличии.

Документы для закладной по ипотеке передаются в Сбербанк. Специалисты подготавливают форму, заемщик ставит свою подпись, со стороны кредитора подпись ставит лицо, наделенное полномочиями. После этого документ передается на регистрацию.

Стоимость и оплата госпошлины

Госпошлина за регистрацию составляет 2000 рублей для физического лица. Оплату можно внести несколькими способами:

  • В кассе Сбербанка.
  • Через платежные терминалы в МФЦ.
  • На почте России.
  • Через Сбербанк Онлайн.

После оплаты пошлины можно передавать комплект документов в Росреестр.

Регистрация закладной

Для регистрации бумаги заемщик должен пойти в МФЦ совместно с представителем банка. Передать необходимо подписанную форму, комплект документов, подтверждение оплаты пошлины.

Бумага составляется в одном экземпляре. После завершения процедуры забрать закладную могут только представители банка.

Отметка о регистрации будет содержать уникальный номер, дату, название города, где проведена манипуляция.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Закладная на квартиру по ипотечному кредиту в Сбербанк Еще меньше людей знает, для чего она нужна и какими функциями обладает. Данный документ не особо распространен в сфере банковских услуг. Что это такое В странах Европы закладная на квартиру это неотъемлемая часть ипотечного кредитования.

В России этот документ не относится к числу обязательных. Закладной по ипотеке называется ценная именная бумага. Владелец таковой получает право на присвоение имущества, обеспеченного ипотекой.

Проще говоря, банк при наличии закладной может подтвердить свои притязания на предмет залога, если клиент не сможет выплачивать свой долг.

Если говорить о форме документа, то это ценная бумага, в которой отображены основные параметры залогового имущества и наличествует свободное место для передаточных записей.

Источник: https://tbti.ru/ipoteka/zakladnaya-sberbanka-obrazec-2.html

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Как оформляется закладная в сбербанке

Оформление ипотечного кредита — сложный юридический процесс, каждая из сторон в котором пытается защитить свои интересы. Особенно переживает за сохранность своих денежных средств финансовая организация, выступающая в роли кредитора.

И это не удивительно: выдавая крупный кредит на длительный срок, банк серьёзно рискует. Сократить риски можно только за счёт недвижимого имущества, переданного в залог.

Именно для этого и оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, которая хранится в отделении компании до тех пор, пока заёмщик не вернёт долг и не выплатит проценты по кредиту.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Всё просто: передача недвижимости в залог в качестве обеспечения по кредиту должна подтверждаться соответствующими документами. Одним из них и является закладная, подписанная заёмщиком и зарегистрированная в Росреестре. С её помощью банковская организация сможет добиться погашения долга или возмещения своих убытков, если клиент откажется выполнять взятые на себя обязательства.

Но закладная — это не просто обычная юридическая справка или выписка. Это ещё и именная ценная бумага, которой можно оперировать на финансовом рынке. Держатель имеет право её продавать, передавать третьим лицам или использовать любым другим способом, разрешённым российским законодательством.

Исчерпывающий ответ на вопрос Что такое закладная дает Глава III Закона Об ипотеке

документа

Законом об Ипотеке определён перечень сведений, которые должны быть указаны в закладной в обязательном порядке. В него входят:

  • Название бумаги и дата её составления.
  • Наименование сторон с указанием реквизитов и контактной информации.
  • Основание для заключения соглашения и список обязательств залогодателя и залогодержателя.
  • Отметка Росреестра о государственной регистрации бланка.

Подлинность документа подтверждается подписями и печатями уполномоченных лиц. Отсутствие любого из перечисленных выше пунктов делает закладную по ипотеке недействительной.

Образец заполнения

Единого стандарта оформления на сегодняшний день не существует. У каждого банка есть собственная форма, которая используется для составления залоговых документов. Образец закладной на квартиру по ипотеке на сайте Сбербанка отсутствует, т.к. подготовкой документа занимаются сотрудники банка. Предлагаем в порядке ознакомления изучить образец, представленный ниже:

Образец заполнения первой страницы закладной

Скачать образец закладной по ипотеке

Как оформить закладную в Сбербанке?

Чтобы получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке, нужно сначала подготовить документы. И, разумеется, обсудить порядок оформления с сотрудником компании, который занимается сопровождением вашей сделки.

Перечень документов

В закладной должна быть чётко отражена как сумма займа, так и оценочная стоимость квартиры. Поэтому для её оформления необходимо предоставить банку следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (как самого заявителя, так и других будущих собственников жилья, если квартира оформляется на несколько человек);
  • технический паспорт закладываемой недвижимости;
  • оригинал выписки из ЕГРП;
  • отчётная документация с указанием рыночной стоимости помещения, составленная независимым экспертным учреждением;
  • ипотечный договор, заключённый между залогодателем и банковской организацией.

Перечень не является окончательным и может дополняться в зависимости от особенностей сделки. Чтобы узнать, какие документы для закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанкенужны в вашем случае, проконсультируйтесь с кредитным менеджером.

Этапы оформления

Закладная на ипотеку составляется после подписания договора кредитования. Порядок процедуры определяется внутренними инструкциями организации. В Сбербанке процесс оформления выглядит следующим образом:

  • Подготовка. Залогодатель собирает необходимые документы и заполняет бланк закладной. Обычно его форма подготавливается кредитными специалистами банка. Но, если какие-либо пункты вызывают у вас вопросы, вы можете попросить немного изменить содержание документа;
  • Оформление. Закладная подписывается заёмщиком и представителем Сбербанка и заверяется печатями финансовой организации. Составляется заявление в Росреестр о регистрации сделки, которое передаётся в филиал федеральной кадастровой службы вместе с квитанцией об оплате госпошлины (1000 руб.);
  • Вступление договора в силу. Через сутки после обращения в Росреестр зарегистрированный оригинал закладной отправляется обратно в Сбербанк. Где он и будет храниться до тех пор, пока клиент не выполнит все условия ипотечного соглашения.

Закладная по ипотеке в Сбербанке оформляется в одном экземпляре. Во время регистрации сделки сотрудники кадастровой палаты подготавливают дубликат для архива. Если заёмщик тоже хочет иметь на руках копию документа, ему нужно снять копию самостоятельно или попросить об этом сотрудников банка в момент подписания ипотечного договора.

С согласия клиента банк может отправить документы на регистрацию в Росреестр в электронном виде. В этом случае получить выписку из ЕГРН и договор купли-продажи можно через интернет.

Как получить закладную после погашения ипотеки

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке занимает не больше 2–3 дней. Куда дольше придётся ждать выдачи этой бумаги после погашения ипотеки. Как правило, она возвращается заёмщику в течение недели после внесения последнего платежа по кредиту. Но иногда срок ожидания может увеличиваться до 1 месяца.

Если с момента обращения в отделение банка прошло больше 30 дней, а закладная вам так и не возвращена, вы имеете право обратиться в суд с иском об истребовании документов. Или написать жалобу в ЦБ РФ с просьбой вмешаться в конфликт и дополнительно проконтролировать ситуацию.

Итоги

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке оформляется в соответствии с нормами и правилами, установленными федеральным законодательством (ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.).

После предоставления всех необходимых бумаг, ваш кредитный менеджер подготовит бланк, предложит ознакомиться с ним и поставить подпись. Внимательно изучите предложенный документ перед подписанием.

По возможности сделайте его копию перед отправкой в Росреестр.

Источник: https://topprocent.ru/produktyi/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.