Как оформить закладную по ипотеке

Содержание

Что это – закладная на квартиру по ипотеке?

Как оформить закладную по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – что это, рассказывается в данной статье. Здесь же вы узнаете о том, как оформляется закладная, что с ней можно сделать и где узнать ее номер.

Документы для скачиванияОбразец закладной на квартиру.docx Скачать

Общие положения договора об ипотеке

Основным актом, регулирующим ипотечные отношения, является закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ). Он содержит следующие черты данного вида залога:

  • Согласно п. 1 ст. 1 закона № 102-ФЗ по договору об ипотеке у залогодержателя появляется преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение денежных интересов при реализации заложенного имущества. Т. е. при продаже заложенного дома, квартиры, земли вырученные деньги идут на погашение долга в первую очередь перед залогодержателем.
  • Ипотекой (залогом недвижимости) может обеспечиваться не только договор займа, но и договор купли-продажи, аренды, подряда и др.
  • Ипотекой обеспечивается основной долг, проценты по кредиту, неустойка за неисполнение обязанностей по договору, проценты по ст. 395 ГК РФ, судебные издержки, расходы, понесенные стороной при реализации заложенного имущества.
  • Предметом залога может выступать земля, дом, квартира, дача, предприятие и т. д.
  • Право залогодержателя может удостоверяться закладной.

Последнее положение рассмотрим подробнее.

Что такое закладная при ипотеке

Об оценке для закладной, т. е. определении стоимости заложенного имущества, расскажем немного позже. Сначала определим, что такое закладная при ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ закладная – это ценная бумага (именная), которая удостоверяет право кредитора:

  • на залог указанного в ней имущества;
  • получение исполнения денежных обязательств без представления других документов, доказывающих существование этих обязательств.

Обязанными по закладной являются 2 лица:

  • должник;
  • фактический залогодатель.

На практике эти 2 лица чаще совпадают, т. е. должник является фактическим залогодателем.

Закладная не составляется (а если и была составлена, то считается недействительной), если по договору невозможно определить сумму долга.

Также закладная недействительна, если ее предметом является предприятие как имущественный комплекс либо право аренды такого предприятия (п. 4 ст. 13 закона № 102-ФЗ).

Что можно сделать с закладной как с ценной бумагой

С закладной можно совершить практически любые действия как с самостоятельным объектом гражданского оборота:

  • продать;
  • заложить;
  • вложить в нее средства (инвестировать) и т. п.

Особенностями закладной как ценной бумаги является то, что:

  • Она именная, т. е. выдается конкретному лицу.
  • Она удостоверяет право ее владельца по двум договорам одновременно.
  • Другому лицу права по ней передаются в форме цессии.
  • У нее имеется срок действия (дата погашения долга).
  • Она может быть передана на хранение депозитарию, котироваться на рынке ценных бумаг.

Стандартно ценная бумага регистрируется Банком России (п. 1 ст. 20 закона «О рынке…» от 22.04.1996 № 39-ФЗ). Это правило не касается закладной. Информация о ней вносится в ЕГРН структурным подразделением Росреестра, если было соответствующее обращение кредитора или должника.

Владелец закладной может быть изменен в порядке ст. 13, 48 закона № 102-ФЗ:

  • оформляется простая письменная сделка;
  • на закладную наносится отметка о смене владельца;
  • в Росреестр подается заявление об изменении сведений.

О переуступке права по закладной уведомляется должник (п. 2 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец)

Оформление закладной по ипотеке может произойти одновременно с подачей документов по закладной в Росреестр на регистрацию обременения или позднее, уже после регистрации.

Составляет закладную залогодатель (п. 5 ст. 13 закона № 102-ФЗ). Если залог предоставляется третьим лицом, то в составлении закладной должен участвовать должник. Но на практике этим занимается кредитор, залогодатель только проверяет содержание документа и подписывает его.

В ст. 14 закона № 102-ФЗ перечислено, что должно содержаться в закладной:

  • слово «закладная»;
  • информация о кредиторе, должнике, залогодателе;
  • информация о денежном обязательстве, обеспечиваемом ипотекой;
  • сумма обязательства, размер процентов по нему, если они имеются;
  • срок возврата долга, периоды внесения платежей;
  • что именно передается в залог (описание имущества);
  • оценка имущества и т. д.

Если в договоре об ипотеке имеются условия об обращении взыскания заложенного имущества во внесудебном порядке, способы, порядок и сроки его реализации, эти же условия должны быть отражены в закладной.

Оформленную закладную должник или кредитор отдает в Росреестр для регистрации ее владельца.

Госорганом вносится запись в ЕГРН, заявителю представляется выписка из реестра.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если сведения в договоре об ипотеке не совпадают со сведениями в закладной, верным будет считаться содержание закладной, при условии что залогодержатель не знал о таком несоответствии (п. 4 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Образец закладной по ипотеке можно скачать по ссылке: Образец закладной по ипотеке.

Можно ли внести изменения в закладную

Согласно п. 6 ст. 13 закона № 102-ФЗ участники сделки по соглашению могут изменить условия закладной.

Это делается одним из двух способов (п. 7 ст. 13 закона № 102-ФЗ):

  • Первый способ:
  • составляется письменное соглашение о внесении изменений в закладную;
  • оно прикрепляется к закладной (т. е. становится неотъемлемой частью документа);
  • госорган регистрирует соглашение, а в тексте самой закладной дается ссылка на него (на соглашение), на дату регистрации, ставится подпись должностного лица и печать Росреестра.
  • Второй способ изменения условий:
  • участниками сделки составляется письменное соглашение, которое подается в госорган на регистрацию;
  • залогодержателем в Росреестр отдается старая закладная для ее аннулирования;
  • залогодателем, в свою очередь, составляется новый документ с учетом оговоренных изменений;
  • госорганом вносится запись в ЕГРН, новая закладная вручается кредитору (залогодержателю).

Аннулированная закладная хранится в архиве Росреестра до тех пор, пока обязательство не будет исполнено и запись об ипотеке погашена.

Как получить электронную закладную

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/chto-eto-zakladnaia-na-kvartiru-po-ipoteke-5afc87ff830905adfc26c6e9

Закладная по ипотеке: сроки и стоимость оформления, как аннулировать

Как оформить закладную по ипотеке

Меню

X

Оформляя бумаги на ипотечное кредитование, заемщики сталкиваются с необходимостью составить закладную на приобретаемое жилье, в дальнейшем передаваемое в залог банку.

С помощью этого документа устанавливаются права банка на заложенное имущество, это гарантирует возвратность выданных им средств.

Что представляется собой этот документ, как он составляется и какие гарантии дает – разберемся детальнее.

Закладная – это документ, передающий право залога на имущество, находящееся в обременении в пользу кредитора. Это означает, что до момента полной выплаты долга кредитор имеет права на недвижимость, предложенную в качестве залога.

В случае неисполнения кредитных обязательств кредитор вправе:

  • реализовать имущество и возместить утраченные деньги;
  • продать или передать закладную иному банку или третьему лицу без согласия на то должника.

В качестве залога заемщик может предложить такие виды имущества:

  • приобретаемую по ипотечному кредиту недвижимость;
  • другую квартиру или дом, находящуюся у него в собственности;
  • любое нежилое помещение, соответствующее критериям банка и оценочной стоимости, необходимой для одобрения запрошенного кредита;
  • дачу иди коттедж;
  • гараж и другие постройки;
  • недвижимость коммерческого типа.

Что прописывается в закладной?

Как уже было указано, закладная – это вид ценной бумаги, а значит она имеет определенные критерии составления. Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке», закладная имеет строгую структуру, которая обязательна для исполнения всеми финансовыми учреждениями. Однако, касательно самого оформления, то этот документ может иметь индивидуальный цвет, шрифт и даже размер.

Согласно законодательству, закладная должна включать в себя следующую информацию:

  1. Наименование документа («Закладная») и уникальный номер, по которому она регистрируется в реестре.
  2. Сведения о банке, получающим в собственность эту ценную бумагу (реквизиты: полное название, адрес, контактный телефон, ИНН, КПП, номер лицензии и др.)
  3. Информация о заемщике: паспортные данные, ФИО и дата рождения, адрес регистрации, СНИЛС. Если кредит получает юридическое лицо, тогда ему следует указать полное наименование организации, его зарегистрированный адрес, ИНН и КПП.
  4. Информация по договору ипотечного кредитования: номер договора, дата подписания, размер кредитных обязательств, график выплаты долга, размер платежа в отчетном периоде, ставка процентов. Если кредит брался в валюте, в обязательном порядке прописывается курс, по которому будет конвертироваться валюта в российские рубли.
  5. Требования кредитного учреждения к оплате полученного займа.
  6. Информация о недвижимости, переданной в залог: адрес размещения, площадь объекта, кадастровый номер, количество комнат (если это квартира или дом).
  7. Оценочная стоимость объекта залога. В качестве оценщика может выступать как третье лицо, привлеченное банком, так и независимый эксперт, выбранный заемщиком.
  8. Наличие обременений на объекте (сдача в аренду, рента или арест).

    Эти данные обязательны к заполнению и берутся с выписки из Росреестра. Если других обременений нет, тогда эту информацию также необходимо указать и подтвердить этой самой выпиской. При этом срок годности выписки составляется максимум 30 дней со дня выдачи.

  9. Информация о правах заемщика на объект, передаваемый под залог.
  10. Подписи сторон, заверяющих составленную закладную и дату ее подписания, печати, в случае если залогодатель выступает в качестве юридического лица.

После составления закладной клиенту стоит еще раз ознакомиться с ее текстом и сверить данные по кредитному договору с указанными в закладной данными. Только после этого документ может быть заверен подписью.

В случае выявления разных значений в учет будет приниматься информация из закладной, и в случае судебных разбирательств именно эта бумага будет иметь главное значение при рассмотрении искового дела.

Для какой из сторон закладная имеет более важное значение?

Так как закладная – это ценная бумага, то она важна для обеих сторон. Но на практике, для заемщика это только способ убедить банк в серьезности своих намерений на своевременное погашение задолженности. Никакой другой ценности она не представляет.

Что же касается банка, то для него закладная – это сразу ряд гарантий:

  • возвратность выданного кредита;
  • возмещение собственных убытков посредством имущества клиента, заложенного под обременение банком;
  • наличие у банка подобных ценных бумаг формируют его финансовый портфель, выступающий гарантией для инвесторов, как надежного партнера, ведь права на недвижимость – это те же деньги, только в виде ценных бумаг.

Исходя из этого, банк минимизирует свои риски невозврата кредита, что может способствовать улучшению условий кредитования заемщиков. А это, в свою очередь, может давать возможности к уменьшению процентной ставки. Но оформление закладной – это уже общепринятая среди банков практика, поэтому надеяться на более низкую процентную ставку не стоит.

Порядок оформления закладной

В момент подписания договора ипотечного кредитования составляется и подписывается закладная. Как правило, инициатором подписания этого документа выступает банк, он же предлагает готовый шаблон ценной бумаги. При этом закладная становится полноценным документом только после внесения ее в реестр и присвоения ей порядкового уникального номера, по которому ее можно отслеживать.

Процедура оформления закладной следующая:

  1. В момент подписания кредитного договора сотрудник банка составляет вторую бумагу (закладную) с внесением в нее данных с паспорта клиента, бумаг о собственности, с отчета об осуществлении оценки согласно рыночной стоимости недвижимости, с документов, подтверждающих наличие страхового полиса на недвижимость. Составление документов может занимать до получаса, так как очень важно указать полную информацию с максимальной точностью.

    Если клиент подавал онлайн-заявку на ипотеку, и она была предварительно одобрена, тогда, скорее всего, закладная будет подготовлена заранее, вместе с договором, и клиенту останется ее только проверить и подписать.

  2. Регистрация закладной. Если закладная оформляется на уже имеющуюся в собственности недвижимость, тогда достаточно просто обратиться в Росреестр и ее внесут в базу. Если же еще необходимо получить право собственности на покупаемую недвижимость, тогда сначала уплачивается пошлина за регистрацию права на недвижимость и только потом регистрируется закладная. Во втором случае она также будет бесплатной. При регистрации права необходимо предъявить паспорт (паспорта) собственников, договор купли-продажи, акт приема-передачи, банковскую закладную, оплаченную квитанцию с госпошлиной.
  3. После принятия документов Росреестром выдается расписка о принятых бумагах. Оформление документа занимает до 5 дней.
  4. Получить готовые документы можно в назначенный регистратором день, предъявив полученную ранее расписку. В свою очередь клиент получает выписку из ЕГРН об обременении и оригинал закладной.
  5. Возвращая в банк закладную, стоит попросить заверенную копию, это позволит иметь на руках документ, подтверждающих условия залога. Выдача дубликата осуществляется бесплатно.

Как аннулировать закладную?

Единственным способом аннуляции закладной является полное погашение задолженности по выданному кредиту. Причем в обязательном порядке необходимо взять справку в банке о том, что кредит полностью закрыт. После этого в течение 1-3 дней банк обязуется вернуть закладную, если другого не предусмотрено договором кредитования.

После того как бумага выдана клиенту ему необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр с заявлением на снятие обременения с собственности, Закладной и справкой о закрытии кредита. После рассмотрения заявления уполномоченный орган выдаст справку об аннуляции закладной и выписку с отсутствием обременения на недвижимости.

Только после этого собственник получает полное право на распоряжение имуществом.

Электронная закладная и ее преимущества

Начиная с июля 2018 года была запущена программа по созданию электронной закладной, которая значительно упрощает процедуру ее создания:

  • документы передаются в электронной форме;
  • заполняется электронная форма заявления;
  • созданная закладная заверяется электронными подписями (заверяют и клиент, и банк).

Такая закладная имеет ряд преимуществ:

  • исключена возможность утери документа;
  • электронный документ хранится в депозитарии компании, специализирующейся на операциях с ценными бумагами;
  • нет необходимости в личном посещении МФЦ или Росреестра;
  • после закрытия кредита бумага аннулируется самостоятельно.

Электронные закладные принимаются не всеми банками, поэтому бумажный ее вариант еще не скоро выйдет из оборота.

Итак, в завершение можно подвести итоги и свести все особенности закладных к таким пунктам:

  • практически все банки настаивают на оформлении закладной, как гарантии возвратности собственных средств;
  • оригинал закладной хранится в банке до полного исполнения обязательств по кредитному договору клиентом;
  • если банк не возвращает закладную в положенный срок ее можно потребовать в письменном заявлении непосредственно к руководству банка или, если это не дало результата, путем написания жалобы в Центральный Банк РФ;
  • следует быть очень внимательным при подписании закладной и проверять каждое написанное в ней слово, это убережет клиента от непредвиденных неприятностей;
  • обязательно стоит оформить дубликат документа.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/zakladnaya-na-ipotechnuyu-kvartiru-dlya-chego-nuzhna-i-kak-oformlyaetsya

Закладная на квартиру по ипотеке: что нужно знать заемщику

Как оформить закладную по ипотеке

Покупка жилья при помощи долгосрочного кредитования давно уже стала распространенным, обыденным явлением.

Однако еще далеко не все граждане, желающие улучшить жилищные условия посредством привлечения банковских средств, знают, какой документ является главным при заключении ипотечного договора. Это – закладная на квартиру по ипотеке.

Сегодня мы расскажем, для чего она нужна, каковы особенности ее оформления, какие действия с закладной допустимы со стороны залогодержателя по осуществлению своих прав, что делать, если бумага потерялась или пришла в негодность. Итак, приступим.

Закладная на недвижимое имущество – документ, гарантирующий кредитору исполнение платежных обязательств заемщиком. Или же возмещение финансовых вложений в случае неисполнения.

Ипотека является залоговым кредитом, при ее оформлении накладывается обременение на приобретаемый объект недвижимости, с составлением закладной. Залогом по ипотеке может выступить и другое недвижимое имущество заемщика, в том числе, земельный участок.

Имущественная закладная определяется как ценная бумага. Оформляется она на предъявителя, в отношении объекта недвижимости, на который накладывается обременение.

Помимо предоставления гарантий соблюдения интересов банка, закладная регламентирует условия погашения займа плательщиком.

А также позволяет держателю расширить круг источников финансирования собственных операций, за счет полной или частичной переуступки прав. Подробнее об этом читайте ниже.

Для чего нужна закладная при ипотеке?

Казалось бы, оформление ипотеки не должно предусматривать обязательного оформления закладной, поскольку купленная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. Тем не менее, кредиторы чаще требуют составления обсуждаемого документа, и с этими требованиями заемщикам приходится считаться.

Так для чего нужна закладная при ипотеке, только ли для дополнительной гарантии выплаты кредита? Отнюдь. Ипотечная недвижимость и так де-юре является собственностью банка, который в случае невозврата заемных средств волен распоряжаться ею по своему усмотрению.

Все дело в том, что закладная, как ценная бумага, имеет право участвовать в аукционах, выступать в качестве залога для получения инвестиций уже самим банком-кредитором. То есть, дает залогодержателю дополнительное финансирование в течение всего срока кредитования, на любом его этапе.

Банк может реализовать свои права, полученные по факту оформления закладной, различными способами, среди которых:

  • продажа доли залога;
  • продажа всего залога другой финансовой организации;
  • обмен залоговыми объектами.

Частичная переуступка прав используется, когда залогодержатель нуждается в краткосрочных денежных вливаниях для обеспечения каких-либо внутренних операций.

В этом случае стороннему инвестору определенный период времени отчисляется доля с поступающих платежей от заемщика.

Для самого кредитуемого ничего в алгоритме совершения выплат не меняется, часто он даже не в курсе происходящих с закладной событий. Получателем ежемесячных взносов остается тот же банк, одобривший ипотеку.

При полной переуступке прав с продажей залога другому банку, заемщик получает соответствующее уведомление, отчисления осуществляются на новые платежные реквизиты. Закладная переходит к другому держателю. Если владелец квартиры в ипотеке захочет продать ее и купить другую, либо произвести иную операцию с недвижимостью, ему придется взаимодействовать уже с новой кредитной организацией.

Аналогично происходит и обмен закладными между банками, с доплатой разницы стоимости залоговых объектов или без таковой. Важным моментом является то, что для заемщика условия погашения кредита не меняются ни в одном из случаев переуступки прав по закладной. И это должно быть четко в ней прописано.

Особенности оформления, содержание закладной

Закладная составляется на основе договора ипотечного кредитования и правовых приложений к нему, где указываются подробные сведения об участниках сделки, тщательно прописываются условия погашения займа и передачи залоговых прав.

Единого формата составления закладной не существует. Каждый банк предлагает свой образец залогообеспечивающего документа. Однако можно выделить обязательные пункты содержания закладной:

  • подробная информация о залогодателе (данные паспорта, личные данные для физических лиц, полный объем реквизитов для юридических);
  • сведения о получателе залога (название учреждения, юридический адрес, фактическое местонахождение банка или его филиала, выдавшего кредит, лицензия);
  • детализированное описание закладываемого объекта, позволяющее идентифицировать его (адрес, технические, эксплуатационные параметры, данные правоустанавливающих документов);
  • оценочная стоимость закладного имущества в денежной единице кредита, с указанием эксперта, оценившего квартиру;
  • дата составления и номер кредитного договора;
  • условия кредитования: размер полученных денежных средств, процентная ставка, величина взносов, график погашения, крайний срок закрытия долга.

Перед тем, как поставить финальную подпись при оформлении закладной на квартиру по ипотеке, тщательно проверьте корректность отображения в ней условий кредитного договора и реквизитов собственника имущества, поскольку это является гарантией соблюдения его прав. Не точно или не в полном объеме зафиксированные данные имеют силу правомерных требований со стороны банка.

Обратите внимание: закладная составляется в одном экземпляре и хранится у залогодержателя, без выдачи на руки заемщику. Поэтому будет совсем нелишним сделать ее копию и заверить нотариально.

Регистрация залога в Росреестре

После достигнутого соглашения, надлежащим образом оформленная документация, а именно, кредитный договор, документы на недвижимость и закладная по ипотеке, передается в регпалату для регистрации сделки.

Регистрирующий орган присваивает закладной номер, делает все необходимые отметки. Указывается наименование территориального отделения Росреестра, зарегистрировавшего обременение, дата выдачи закладной залогодержателю, место регистрации ипотеки и прочее.

На руки заемщику выдается свидетельство о праве собственности с отметкой о действующих обременениях, снять которые можно, лишь полностью рассчитавшись с банком.

Утрата закладной

После погашения ипотеки банк в течение месяца обязан снять существующее обременение недвижимости, после чего она переходит в безоговорочную собственность владельца. Процедура возможна по предоставлению закладной вместе со всем пакетом документов на квартиру в территориальное отделение ГКН.

Закладная должна содержать отметку банка о том, что займ полностью погашен, выплаты по долговому обязательству прекращены. Если закладная, как ценная бумага, была передана банком в ходе реализации своих прав третьей стороне, владелец жилплощади получает документ по месту его действительного нахождения.

Нельзя исключить вероятность утери или порчи закладной за время ее «миграций» из банка в банк, в том числе, умышленной.

В подобных случаях придется инициировать выдачу дубликата документа с соответствующей пометкой.

Обязательно сравните полученный дубликат с имеющейся копией на предмет соответствия информации (помните, мы советовали ее сделать, когда описывали порядок оформления закладной по ипотеке).

При отказе кредитора выдать дубликат документа для снятия обременения, следует письменно обратиться к руководителю банка с заявлением-жалобой, зарегистрированным по всем правилам (ксерокопию заявления с регистрационным номером и датой оставьте у себя). Если после этого вопрос не уладится, смело обращайтесь в суд.

Полезные советы при восстановлении закладной:

  • ничего никому не платите, требования банка об оплате пошлины за восстановление документа неправомерны и также могут быть обжалованы в суде;
  • перед обращением в суд, направьте жалобу руководству Центробанка, его вмешательство может быстрее урегулировать конфликт;
  • при подаче иска в суд ходатайствуйте уже не о выдаче дубликата закладной, а о снятии обременения, что даст возможность избежать дополнительных процедур (решение суда для Росреестра обязательно для исполнения).

В заключение. Закладная является очень важным документом, владелец которого получает право распоряжения залоговым имуществом. Будьте бдительны при ее составлении, и исполнительны в отношении взятых на себя кредитных обязательств.

Особенно, если закладываемая недвижимость – это ваше единственное жилье. Избежать ошибок при оформлении закладной, а они грозят обойтись очень дорого, поможет Городская служба недвижимости.

Мы всегда на страже вашего комфорта и безопасности!

Источник: https://gsn-moscow.ru/articles/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке: что это? Нюансы оформления в 2020 году

Как оформить закладную по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита риск невыплаты довольно высок. Это связано с тем, что за срок оплаты кредита в жизни заемщика могут произойти различные ситуации, которые не позволят ему исполнить свои финансовые обязательства перед банком в полном объеме. Главной страховкой на этот случай для финансовой организации станет залог.

В качестве залога при оформлении ипотечного кредита используется недвижимость. Чаще всего в залог передается приобретаемая квартира, однако иногда банк готов принять в качестве залогового имущества недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика.

Документ, который подтверждает залоговое обременение недвижимости, носит название закладная на квартиру.

Как оформляется закладная на квартиру?

Закладная на квартиру составляется на этапе оформления кредитного договора в банке. Бланк для этого документа может отличаться в разных кредитных организациях.

При этом общий набор сведений, содержащихся в закладной, всегда одинаков. Этот документ носит двусторонний характер и подписывается заемщиком и официальным представителем кредитной организации.

В документе стороны именуются залогодателем (заемщик) и залогодержателем (банк).

Текст закладной обычно составляется сотрудниками банка. Далее документ представляется на рассмотрение и изучение потенциальному ипотечному заемщику, который планирует передать имущество в залог.

На этом этапе залогодателю следует внимательно изучить закладную и при необходимости уточнить все интересующие его пункты с представителями кредитора.

Только после прочтения и подтверждения текста закладной, заемщику следует подписать документ.

Чтобы закладная имела юридическую силу, подписей двух сторон недостаточно. Документ должен быть официально зарегистрирован в Росреестре.

Закладная подается на регистрацию вместе с договором ипотечного кредитования и полным пакетом документов, подтверждающих сделку купли-продажи и право собственности на недвижимость.

Во время регистрации на закладной делается соответствующая пометка с указанием даты и наименования органа, выполняющего действия по регистрации, а также индивидуального номера документа.

Государственная регистрация – платная услуга, которая требует оплаты госпошлины. Согласно действующему законодательству, оплачивает госпошлину залогодатель (заемщик), если стороны не договорились о каких-либо других условиях. Размер госпошлины устанавливается ежегодно и на данный момент составляет 1 тысячу рублей для физических лиц и 4 тысячи рублей для лиц юридических.

После прохождения процедуры на руки залогодержателю (представителю банка) выдается закладная с соответствующими пометками о госрегистрации. Документ выдается в единственном экземпляре и на протяжении всего срока погашения кредита остается в банке.

Залогодатель же (заемщик) получает свидетельство о праве собственности с отметкой об обременениях. Для избавления от залогового обременения заемщику необходимо выполнить ряд требований, которые указаны в кредитном договоре.

До тех пор, пока закладная имеет законную силу, собственник недвижимости (заемщик) не может проводить с квартирой или домом сделки без официального согласия банка-залогодержателя. Это значит, что продать квартиру, подарить ее или сдать в аренду можно только заранее получив согласие банка на проведение такой процедуры.

Даже перепланировка может проводиться только после одобрения кредитора. Продажа и сдача в аренду залогового имущества вполне возможны, если залогодержатель соглашается на проведения подобных сделок, и его интересы не пострадают.

Какие данные содержатся в закладной?

Правильное составление закладной – залог беспрепятственного снятия залогового обременения с квартиры после выполнения всех условий ипотечного договора кредитования. В закладной обязательно должны быть отражены следующие сведения:

  • Наименование документа. Эксперты рекомендуют заемщику в первую очередь обратить внимание на заголовок документа – он должен содержать фразу «Закладная по ипотеке». Иногда кредиторы называют документ по-другому, что впоследствии может привести к путанице при снятии обременения с недвижимости.
  • Сведения о заемщике. Если заемщик – физическое лицо, указывается его фамилия, имя, отчество, адрес официальной регистрации и место фактического проживания. Если заемщиком становится юридическое лицо, указать необходимо полное название фирмы (компании, предприятия) и его юридический адрес.
  • Сведения о кредиторе. В этом пункте указываются все данные о банке, который выдает ипотечный кредит. Кроме реквизитов, наименования и юридического адреса, здесь должны быть указаны данные о лицензии, которая выступает основанием для ведения финансовой организацией подобной деятельности.
  • Данные о договоре ипотечного кредитования. В первую очередь указывается номер договора кредитования. Также важно, чтобы в закладной точно была указана сумма кредита и график его погашения – сумма ежемесячного. Нарушения условий кредитного договора впоследствии могут стать основанием для изъятия банком залоговой недвижимости и ее реализации, поэтому к этому пункту следует подойти особенно внимательно.
  • Описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости. Описание недвижимости должно быть максимально точным – адрес, площадь, количество комнат и т.д. Кроме того, дополнительно в закладной должна быть указана оценочная стоимость квартиры, подтвержденная независимой экспертизой.
  • Подписи, печати, даты. В нижней части закладной указывается дата ее составления, подписи обеих сторон и печати, подтверждающие подлинность документа.

Пример договора о залоге закладной

Эти сведения указываются в закладной обязательно. Законом предусмотрена возможность внесения дополнительных пунктов по обоюдному согласию сторон.

Например, банк может настаивать на внесении в закладную пункта о назначении штрафов и санкций за несвоевременное внесение ежемесячного платежа по ипотеке.

Правильное составление и оформление закладной по ипотеке – гарантия выплаты долга для банка и быстрого снятия обременения после выполнения обязательств, для заемщика.

Как банк может использовать закладную на квартиру по ипотеке?

Закладная по своей сути – это материальное обеспечение кредита. Этот документ может использоваться банком для привлечения дополнительных средств в финансовую организацию. Это право кредитора предусмотрено действующим законодательством и реализовать его банк может на протяжении всего срока жизни кредита вплоть до его полного погашения.

Банки могут выпускать эмиссионные ценные бумаги, обеспечением которых становятся ипотечные закладные. Для этого банку не нужно получать разрешение или согласие заемщика, достаточно лишь уведомить его о том, как банк использует закладную. В некоторых случаях не требуется даже уведомление заемщика.

Банк может использовать закладную таким образом:

  • частичная переуступка прав;
  • продажа залога;
  • обмен закладными.

Такие сделки могут проводиться между банком и другой финансовой организацией или частными лицами.

Частичная переуступка прав на залог

Такая процедура практикуется обычно между банками. Проводится она в тех случаях, когда банку-залогодержателю необходимо привлечь некоторую сумму материальных средств для проведения определённой финансовой деятельности.

Процедура предполагает продажу части долга другому банку. На время продажи все выплаты, которые производит заемщик по кредиту, переводятся на счет той финансовой организации, которая частично выкупила закладную.

Продолжаться это может до конца жизни кредита или какое-то короткое время.

Сам заемщик о факте частичной переуступки прав на залог может даже не знать, поскольку конкретно для него ничего не меняется. Он продолжает вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту на тот счет, который был указан ему изначально. Перевод же средств производится между банками без участия заемщика.

Полная переуступка прав на залог

Иногда банки практикуют полную продажу прав на закладную по ипотечному кредиту. В этом случае все права на залог передаются другой финансовой организации, чаще всего другому банку.

Предотвратить продажу закладной заемщик не может, поскольку для реализации этого действия банку не требуется разрешение собственника недвижимости.

Заемщику сообщают о том, что закладная была перепродана по почте или непосредственно в отделении банка.

Для клиента это означает лишь то, что будут изменены реквизиты счета, на который необходимо переводить ежемесячные платежи.

Многие ипотечные заемщики опасаются полной переуступки прав на закладную, поскольку предполагают, что это может повлиять на условия кредитования.

На самом деле никаких изменений в кредитном договоре эта процедура не предусматривает, а значит и дополнительных проблем для заемщика не возникнет.

Обмен закладными

Эта процедура предусматривает обмен залоговым имуществом между банками или банком и физическим лицом. При необходимости одна из сторон производит доплату. Заемщик в проведении такой межбанковской сделки также не принимает участия, а последствия для него ничем не отличаются от процедуры полной переуступки прав на залог.

Что делать при потере закладной?

Ситуации, когда закладная теряется, происходят крайне редко и чаще всего связаны с межбанковскими манипуляциями. Выясняется факт утраты закладной в момент, когда собственник выполнил все свои обязательства перед банком-залогодержателем и требует снятия обременения с залоговой недвижимости.

Если банк сообщает заемщику об утрате закладной, сотрудники финансовой организации должны самостоятельно составить дубликат документа с соответствующей пометкой и произвести процедуру снятия обременения с квартиры или дома при помощи этого документа. Важно отметить, что составление дубликата не предполагает взимания каких-либо платежей с заемщика.

Эта процедура для клиента банка должна быть совершенно бесплатной.

Калькулятор расчета ипотеки.

У заемщиков, которым приходится оформлять дубликат закладной, возникают вопросы относительно того, что будет, если спустя какое-то время оригинал документа будет найден банком.

На самом деле никаких юридических последствий для заемщика такая ситуация не предусматривает, так как к этому моменту залоговое обременение с квартиры или дома уже снято при помощи дубликата и собственник единственный, кто имеет законные права на недвижимость.

Иногда происходят ситуации, при которых банк не сообщает заемщику о потере закладной и начинает откладывать момент снятия обременения с ипотечного жилья. В этом случае для скорейшего снятия обременения с недвижимости, заемщику следует руководствоваться таким порядком действий:

  • Письменное обращение к руководству банка. Заемщику необходимо написать обращение на имя руководителя финансовой организации и отправить его заказным письмом. В этом случае руководство банка обязано обеспечить письменный ответ на обращение.
  • Обращение в Центральный Банк. Если реакции на письмо руководителю банка не последовало, следующим действенным шагом станет написание заказного письма в Центральный Банк РФ, который занимается всеми вопросами, касающимися банковского спектра. Обычно обращение в Центробанк довольно быстро решает проблему и банк-залогодержатель выдает заемщику дубликат закладной с отметкой о погашении кредита.
  • Обращение в суд. Решение вопроса в судебном порядке практикуется в крайних случаях, когда предыдущие этапы не помогли решить проблему. Эксперты в этом случае рекомендуют поднимать вопрос не относительно выдачи дубликата закладной, а по поводу полного снятия всех обременений с залоговой недвижимости. Если суд, рассмотрев дело, принимает решение в пользу заемщика, залоговое обременение с квартиры снимается по решению суда, которое является обязательным к исполнению в Росреестре.

Нюансы и тонкости оформления закладной в 2020 году

Описанная процедура оформления закладной в 2020 году не меняется.

Для снятия обременения с недвижимости банк должен выдать заемщику на руки закладную с отметкой о погашении кредита. Отметка также должна содержать дату внесения последнего платежа по ипотеке и наименование банка-кредитора.

Чтобы снять обременение с квартиры и прекратить действие закладной в 2020 году заемщику и представителю банку необходимо вместе обратиться в Регистрационную палату или МФЦ (Многофункциональный центр) с заявлением о погашении регистрационной записи об ипотеке.

После этого закон оставляет три дня для оформления документов о снятии обременения с ипотечной недвижимости. Спустя эти три дня соответствующие документальные подтверждения должны быть выданы на руки собственнику.

Также в действующем законодательстве указано, что изъятие и реализация недвижимости, на которую составлена закладная, может происходить в любой момент при условии неисполнения заемщиком своих обязательств и отсутствии заинтересованности в реструктуризации долга.

Необходимые документы

Закладная должна содержать максимум сведений относительно залоговой недвижимости и сторон подписания кредитного договора. Для оформления закладной потребуются такие документы:

  • копия паспорта гражданского заемщика (первый лист, прописка) и его поручителей;
  • акт независимой оценки недвижимости, которая выступает залогом по ипотеке, а также отчет об оценке квартиры с датой не более 6 месяцев;
  • копия договора с застройщиком, договора купли-продажи или иные документы, подтверждающие факт права собственности на недвижимость;
  • копия договора ипотечного кредитования;
  • копия акта приема-передачи квартиры;
  • копии документов БТИ (передача здания в экспликацию, кадастровый паспорт);
  • копия свидетельства о браке (если заемщик находится в официальном браке).

Закладная – обязательный документ, который оформляется и регистрируется во время заключения ипотечного договора. Именно закладная становится гарантией возврата займа для банка.

Источник: https://yurcentr.com/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке: Что такое? Инструкция +

Как оформить закладную по ипотеке

Для чего нужна закладная на квартиру? Рассмотрим вопрос о том, что такое закладная на квартиру при оформлении ипотеки, для чего она нужна, и как правильно ее оформить.

Если во всем разобраться, то это вовсе не сложный вопрос.

Закладная на квартиру – важный документ

Он подтверждает право владельца такой бумаги на заложенное имущество, которое указано в документе, то есть обременено ипотекой. Другими словами закладная будет являться подтверждением залоговых прав банка, когда заемщику оформляется ипотека.

Закладная является ценной бумагой и гарантией интересов банка, где и оформляется, когда происходит подписание договора по ипотеке. Все основные требования, которые предъявляются к ее оформлению, изложены в законе об ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

По закону России банки могут оформлять ипотечные кредитные договора и получать с этого проценты, то есть прибыль.

Ипотека, оформляемая на вторичном рынке жилья, также должна сопровождаться оформлением закладной на квартиру и ее регистрацией.

В обычных ситуациях в банке можно заложить квартиру, земельный участок, дом с земельным участком, производственные здания и постройки.

Хранение закладной происходит в банке, то есть у владельца квартиры, так как клиент получил от банка денежную сумму на кредит. Владелец ипотеки получит обратно закладную тогда, когда будет погашен долг по ипотеке.

Как банк может использовать закладную

Для банка закладная на квартиру по ипотеке является гарантией защиты финансовых интересов организации. При возникновении каких-либо негативных событий, закладная может быть использована для продажи залоговой недвижимости без согласия заемщика, если он прекращает платить по своим обязательствам по ипотеке.

Также закладная, как ценная бумага будет являться для банка дополнительной защитой, страхованием от финансовых потерь. До того момента, пока заемщик не погасил полностью долг по ипотеке, банк может распоряжаться закладной по своему усмотрению, если в договоре нет указаний на особые условия или обстоятельства, по которым банк не может перепродать ее.

Как банк может распорядиться закладной на квартиру

  • осуществить частичную продажу залога;
  • сделать переуступку прав;
  • произвести обмен закладными с другой организацией;
  • произвести выпуск эмиссионных бумаг.

Процесс частичной продажи залога

Такую операцию между банками можно произвести с целью, чтобы в короткие сроки получить небольшую сумму, которая сейчас организации нужна. Это значит, что банк продает другому банку часть залога, и иногда передает часть от суммы платежа заемщика.

При частичной продаже залога плательщик может отправить третьей стороне несколько платежей. Или в течение действия договора ипотеки банк сам будет распределять средства, и передавать их третьей стороне, заемщик не будет в этом участвовать.

Переуступка права

Если финансовой организации нужна крупная сумма денег, то банки иногда продают весь залог полностью, другими словами продает право на владение закладной.

По закону, новый владелец закладных должен оставить условия ипотеки без изменений, чтобы заемщик не чувствовал разницы. Заемщика обязаны уведомить о том, что меняется расчетный счет для внесения платежей по ипотечному кредиту.

Вносить платежи обычно можно через отделение банка или в отделении почты.

При полной передаче залога другой финансовой организации может возникнуть проблема, что новый держатель вашей закладной может отказать в проведении некоторых операций, и аргументировать тем, что он сам вам не выдавал ипотеку вам. Например, после продажи вашей закладной вы не сможете участвовать в программе помощи ипотечным заемщикам.

Выпуск эмиссионных бумаг

  • отчет об оценке экспертами стоимости квартиры или дома, при которой учитывалась средняя рыночная цена;
  • копии документов с поэтажными планами здания и копия кадастрового паспорта;
  • акт приема-передачи жилья заемщику;
  • разрешение на эксплуатацию дома;
  • свидетельство о браке, если это так;
  • все ипотечные договора по ипотеке;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Хранение и гашение закладной

Закладная будет находиться, и храниться в банке, который является ее владельцем, и который выдал вам ипотечный кредит. Если банк перепродал вашу закладную, то храниться она будет в другой финансовой организации.

Когда заемщик гасит свой кредит по ипотеке, то происходит аннулирование права обладания закладной. Банк обязан вернуть закладную ее владельцу, то есть собственнику квартиры, на ней должна быть отметка о том, что было полное погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Важно! Когда банк аннулирует обязательства по закладной и отдает ее собственнику жилья, на ней должны стоять печать банка и подпись ответственного сотрудника.

После того, как вы забрали свою закладную в банке, нужно для окончательного избавления от обязательств по кредиту ипотеки отнести документ в регистрационный орган для перерегистрации прав на недвижимость. Из базы данных уберут информацию о наличии обременения, то есть ипотеки. После этого можно сказать, что право банка на закладную аннулировано полностью.

Что делать, если закладная потерялась

Залогодатель может самостоятельно оформить дубликат документа, или же этим вопросом может заняться банк. После подписание некоторых бумаг, закладная будет восстановлена.

Но при восстановлении закладной через финансовую организацию, есть риск, что в документ будут добавлены лишние условия нечестными посредниками. Поэтому при восстановлении закладной в случае ее утери, лучше обратиться к юристу, чтобы он проверил дубликат закладной.

ипотека, недвижимость, как выглядит закладная, на квартиру, по ипотеке, как оформить закладную , на квартиру, по ипотеке, как сделать закладную, на квартиру, банк потерял закладную, когда оформляется,  втб 24,  документы, образец, оформление, сбербанка, сколько делается, погашения ипотеки, в ипотеку

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/zakladnaya-na-kvartiru-chto-takoe-zakladnaya-pri-ipoteke-sovety-pri-oformlenii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.