Как купить квартиру с помощью материнского капитала

Купить квартиру на материнский капитал

Как купить квартиру с помощью материнского капитала

Покупка жилья требует значительных финансовых вложений, часть которых может выделить государство в виде материнского капитала, если в семье есть двое детей. Способы покупки жилья с помощью материнского капитала регламентированы местными и федеральными законами.

Материнский капитал – это денежная сумма, выделяемая государством семьям, в которых есть как минимум двое детей, один из которых родился после 2007 года. Данная сумма не выдается родителям наличными деньгами, а перечисляется на расчетный счет при приобретении жилплощади, с использованием ипотечного кредита или без участия банка.

Как купить квартиру на материнский капитал

При покупке квартиры маткапитал используется в целях:

  • первого взноса по кредиту;
  • погашения уже действующего ипотечного кредита;
  • оплаты покупки (или доли покупки) жилплощади у собственника по договору.

Размер семейного капитала, выделяемого одному из родителей второго ребенка, определяется правительством РФ ежегодно, и в 2018 году такой размер составляет 453026 рублей.

В большинстве случаев капиталом распоряжается мать, отец получает право использовать сертификат при смерти матери или лишения ее прав родителя. Количество средств капитала, используемого на приобретение квартиры, родитель определяет самостоятельно – можно использовать всю сумму в 453026 рублей или ее часть.

Без ипотеки

Покупка квартиры без обращения в банк предполагает заключение договора между владельцем-продавцом и обладателем сертификата семейного капитала.

В разделе соглашения, содержащего сведения о порядке расчета, указывается перечисление средств в два этапа – наличными деньгами и семейным капиталом, направляемым на банковский счет продавца после регистрации сделки, так как стоимость квартир на всей территории РФ превышает размер маткапитала.

При приобретении квартиры напрямую у собственника без использования кредитных средств работники ПФ РФ тщательно анализируют жилое помещение продавца на наличие возможных обременений.

Избежать рисков отказа в выплате средств продавцу после регистрации сделки и признания сделки недействительной можно путем проверки всех обременений до заключения договора купли-продажи. Проверить обременения можно в следующих инстанциях:

  • нотариальная контора;
  • отделение Росреестра;
  • отделение МФЦ;
  • паспортный стол.

Необходимо также предупредить продавца, что доля суммы покупки, выделяемая из баланса семейного капитала, будет получена не ранее, чем через 60 дней после регистрации сделки в Росреестре.

С ипотекой

Приобретение квартиры в кредит с применением маткапитала требует заключения сторонами предварительного договора, в котором приводятся все существенные условия будущей сделки:

  • цена продажи;
  • доля маткапитала, направляемая в качестве оплаты;
  • адрес, кадастровый и инвентарный номер квартиры;
  • сведения об обременениях;
  • ФИО и данные паспорта всех участников сделки, включая представителей сторон.

При покупке жилья в кредит маткапитал может использоваться как в качестве оплаты части покупки продавцу, так и в качестве первого платежа в кредитную организацию.

После подачи предварительного договора в банк кредитные эксперты анализируют документы потенциального покупателя жилплощади на вероятность отказа в выдаче маткапитала пенсионным фондом. Также осуществляется анализ обременений. При положительном решении продавец предоставляет реквизиты банковского счета для перечисления средств.

Оплата покупки жилья происходит в два этапа – сначала деньги на счет продавцу переводит кредитная организация, потом пенсионный фонд переводит средства материнского капитала покупателя (или часть таких средств).

Если материнский капитал используется для погашения уже действующего кредита, обладатель сертификата получает в банке справку о текущей задолженности, после чего представляет данную справку в пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств маткапитала на погашение кредита.

Частичное или полное погашение долгов по ипотеке за счет семейного капитала допустимо при отсутствии текущих просрочек по платежам.

Маткапитал как первоначальный платеж

Использование капитала в качестве первого взноса по кредиту позволяет повысить вероятность его одобрения. В банк следует представить предварительное соглашение покупки жилплощади, подписанное владельцем, а также документы, подтверждающие доход и право использования маткапитала:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки:
    • о составе семьи;
    • из органов социальной защиты о действующих родительских правах;
    • об отсутствии судимости по преступлениям против семьи или детей;
  • документ, подтверждающий доходы.

В случае одобрения кредита копия договора с банком направляется в пенсионный фонд, и сотрудники фонда переводят средства материнского капитала в указанном размере в банк безналичным способом.

Если первоначальный взнос, требуемый банком, меньше суммы семейного капитала, оставшуюся его часть допустимо направить на погашение первых ежемесячных платежей, снизив таким образом финансовую нагрузку на семью.

Процедура покупки

Общий порядок действий по покупке квартиры с использованием семейного капитала включает следующие шаги:

  1. Выбор квартиры и проверка возможных обременений.
  2. Обсуждение условий сделки с продавцом и составление договора.
  3. Подписание договора и регистрация перехода права владения в Росреестре.
  4. Обращение покупателя в ПФР с заявлением о направлении материнского капитала на оплату жилья.
  5. Перечисление средств из пенсионного фонда на банковский счет продавца.

Обременения и реальность прав продавца проверяются заказом выписки из ЕГРН на квартиру. А также запросом в местные судебные органы.

Пенсионный фонд отказывает в перечислении средств, если квартира не соответствует требованиям, предъявляемым к жилому помещению. А также при наличии обременение жилплощади в виде судебного ареста или залога.

К заявлению в пенсионный фонд прикладываются следующие документы:

  • сертификат семенного капитала;
  • паспорт обладателя сертификата;
  • справка о прописке;
  • свидетельство о браке или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • справка о составе семьи из ЗАГСа;
  • подписанный договор покупки квартиры;
  • справка из Росреестра о завершении регистрации права.

Если средствами семейного капитала пользуется не биологический родитель, а усыновитель или опекун, то потребуется разрешение службы опеки на сделку.

Средства перечисляются на счет продавца или в кредитную организацию в течение 2-х месяцев.

Покупка доли

На средства семейного капитала можно купить долю в квартире. Однако только при условии, что остальная часть квартиры уже находится в собственности.

Нельзя использовать семейный капитал на покупку доли, которую нельзя выделить в отдельное изолированное помещение (комнату) и площадь которой меньше норматива, положенного одному человеку в данном регионе РФ.

Для покупки доли допускается использовать все средства материнского капитала или их часть. В большинстве случаев для одобрения выплаты пенсионным фондом потребуется разрешение органов опеки. Все для того чтобы избежать возможного мошенничества или обналичивания средств материнского капитала.

Сотрудники опеки проверяют, действительно ли покупка доли улучшает жилищные условия семьи. А также реальность использования купленной жилплощади после регистрации сделки. Если купленная доля не занимается членами семьи покупателя в течение двух месяцев после оформления, сделка может быть признана мнимой. Соответственно пенсионный фонд откажет в выплате средств продавцу.

Покупка у родственников

Договор покупки квартиры у родственников тщательно проверяется сотрудниками пенсионного фонда перед одобрением выплаты. Дело в том что данный способ часто используется для незаконного обналичивания средств семейного капитала без реального намерения проживать в купленной квартире.

Не допускается использование семейного капитала для оплаты сделки между официальными супругами или родителями и детьми.

При принятии решения о перечислении средств маткапитала сотрудники пенсионного фонда учитывают следующие моменты:

  • степень родства между продавцом и покупателем;
  • реальность намерений покупателя переехать на купленную жилплощадь;
  • соответствие продаваемого жилья санитарным и другим нормам;
  • наличие обременений на жилплощадь.

Решения об отказе принимаются, если участники сделки фактически проживают в одной квартире и ведут общий бюджет.

Покупка квартиры ребенку

Если жилье покупается в собственность ребенка, то для использования материнского капитала нужно получить одобрение опеки. Органы опеки проверяют следующие обстоятельства:

  • пригодность покупаемой жилплощади для проживания ребенка;
  • расположение квартиры по отношению к образовательным учреждениям;
  • количество прописанных в квартире лиц;
  • соблюдение интересов других детей обладателя сертификата.

Разрешение органов опеки оформляется в виде постановления главы местной администрации. Копия документа предоставляется в пенсионный фонд вместе с заявлением об использовании средств семейного капитала.

В заявлении в пенсионный фонд указывается, что вся квартира, покупаемая на материнский капитал, передается в собственность ребенка.

Разделение квартиры

Приобретенная квартира переходит в общую собственность родителей-обладателей семейного капитала и их детей, согласно п. 4 ст. 10 закона № 256. Разделение долей происходит на усмотрение обладателя сертификата, но с обязательным соблюдением следующих условий:

  • размер доли каждого собственника не может быть меньше минимальной площади для проживания одного человека;
  • не допускается ущемление интересов детей;
  • не допускается выделение доли третьим лицам.

В большинстве регионов минимальная площадь составляет 12-15 кв. м.

Если одному из законных супругов не выделяется доля, в пенсионный фонд направляется письменный отказ от доли, заверенный у нотариуса.

Материнский капитал позволяет уменьшить расходы на приобретение жилья. Чтобы избежать отказа в перечислении средств, следует тщательно проверять квартиру на обременение и учитывать интересы всех несовершеннолетних лиц.

Источник: https://Oformovich.ru/kvartira/kupit-kvartiru-na-materinskiy-kapital.html

Как купить квартиру при помощи материнского капитала?

Как купить квартиру с помощью материнского капитала

Купить квартиру при помощи материнского капитала можно не дожидаясь исполнения ребенку трех лет, так как направление по улучшению условий проживания семьи является исключительным и не ограничено возрастными критериями. Указанная процедура достаточно длительная, поскольку требует получения одобрения от ПФР и сопровождается бумажной волокитой.

Величина ипотечного кредита будет пересчитана только по истечении 1-3 месяцев – это время, в течение которого внебюджетный фонд проводит проверку законности использования субсидии.

Правила предоставления и использования маткапитала

Материнский капитал представляет собой специальный сертификат, право на который возникает у любой российской семьи, пополнившейся вторым и следующими детьми в период с 2007 по 2021 год.

Получить дотацию возможно в заявительном порядке, обратившись в территориальное подразделение ПФР с установленным пакетом документов:

  • Паспорт основного носителя субсидии – матери (при исключительных обстоятельствах таковым может являться отец детей или сами воспитанники);
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о рождении каждого воспитанника;
  • Решение суда и другие документы об усыновлении (если есть приемные дети).

Материнский капитал, как и другие государственные субсидии должен иметь целевое расходование. В отношении указанной государственной помощи действует целый ряд направлений, в рамках которых позволено использовать номинал сертификата:

Наступление 3-х летнего возраста ребенку, с рождением которого возникло право на субсидию – одно из главных условий, которое требуется соблюсти при реализации маткапитала. Однако есть исключительное направление, применить дотацию по которому можно вне зависимости от возраста воспитанника – ипотека под материнский капитал.

Шаг 1. Подача заявки в банк на предоставление ипотеки

Прежде чем подбирать недвижимый объект и готовить пакет бумаг для ПФР на выдачу им одобрения по использованию бюджетных средств, необходимо получить предварительное согласие от банка, в котором планируется оформить ипотечный займ.

Требуемый пакет бумаг каждая кредитно-финансовая организация устанавливает самостоятельно, как правило, это документы:

  • Удостоверяющие личность;
  • О сумме заработков за последние полгода;
  • О месте жительства (если отметки нет в паспорте);
  • Заявление по установленному образцу.

Шаг 2. Обращение в ПФР

Если кандидатура потенциального заемщика одобрена, приходит время для обращения в ПФР.

В случае, когда дотация применяется как первоначальный взнос по обязательствам, то ипотека с материнским капиталом оформляется одновременно с договором купли-продажи предмета договора.

Особенности процедуры:

  • Заемщик должен удостоверить кредитора в том, каким размером субсидии он обладает на момент вступления в отношения, так как часть средств маткапитала могла уйти на реализацию других целей (об этом будет свидетельствовать справка из ПФР);
  • Для получения нужного документа носитель сертификата должен представить сотруднику ПФР следующие документы:
  1. Паспорт;
  2. Заявление на выдачу справки об остатке субсидии;
  3. Оригинал или дубликат материнского капитала;
  4. СНИЛС;
  5. Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
  • Внебюджетный фонд проведет исследование предъявленных бумаг и сформирует необходимый документ в течение трех рабочих дней.

Шаг 3. Оформление ипотечного договора

Согласно общеустановленной практике, для оформления ипотеки необходим первоначальный взнос в сумме от 10% выкупной стоимости объекта. В зависимости от цены недвижимости маткапитал может полностью удовлетворять условия о размерах первого взноса, либо заемщику потребуется внести еще и собственные сбережения.

Перед оформлением займа на покупку квартиры или дома потенциальному клиенту следует оповестить представителя банка о том, что одним из следующих способов будет внесен материнский сертификат:

  • Первый взнос;
  • В счет погашения процентов переплаты;
  • В счет погашения основной суммы долга (допускается только когда проценты за пользование заемными средствами уже погашены).

Как правило, использование дотации не может влиять на решение кредитора, при условии, что заемщик в полной мере подтвердил свою кредитоспособность.

Поскольку при процедуре использования маткапитала на ипотечное бремя третьим участником выступает ПФР, он же еще и выдает согласие на безналичный перевод средств в зачет обязательства, заемщику нужно быть готовым к ряду нюансов:

  • Внебюджетный фонд проводит проверку законности использования субсидии, которая может длиться в течение 3-х месяцев, поэтому номинал материнского сертификата поступит на расчетный счет банка не сразу;
  • Величина ежемесячного платежа будет больше, чем может показывать ипотечный калькулятор, так как банк не принимает к учету средства субсидии до ее фактического перевода ПФР на ипотечный счет;
  • Чтобы максимально снизить сумму переплат, заемщик должен как можно быстрее обратиться во внебюджетный фонд с заявлением о перечислении дотации в пользу погашения ипотеки.

Шаг 4. Подготовка документов для перевода маткапитала

Пенсионный фонд строго следит за соблюдением закона, регулирующего использование материнского капитала и тщательно проверяет намерения каждого обладателя субсидии во время ее использования.

Вступление в ипотечные обязательства и оформление сделки купли-продажи подталкивает к следующему шагу – подготовка документов для ПФР на получение одобрения для перевода дотации.

Оформление обязательства о выделе долей

Использование капитала на улучшение жилищных условий (именно в это понятие входит ипотека) требует составления нотариального соглашения, по которому родители берут на себя обязательства по последующему выделению в праве собственности на квартиру или дом части имущества в пользу своих детей. Это правило действует по причине того, что маткапитал является собственностью всех членов семьи и всякая сделка с его использованием должна удовлетворять интересы каждого.

Соглашение о наделении детей триадой прав на новую недвижимость оформляется в нотариальной конторе и, поскольку имущество приобретается в ипотеку, фактическое выделение «детских» долей происходит не сразу.

Родители, в обязательном порядке, должны перевести жилплощадь в долевую собственность сразу после исполнения обязательства, но не позднее полугода со дня, когда ипотечный договор будет исполнен в полной мере.

Обязательство о выделе долей оформляется в присутствии обоих супругов (законных представителей детей). Документ составляется уже при наличии зарегистрированного права собственности (явиться к нотариусу нужно после внесения записи в реестр недвижимости) и в нем отражается величина доли каждого из представителей семьи.

Нюансы:

  1. Сотруднику нотариальной конторы потребуются следующие бумаги:
  • Договор купли-продажи недвижимости;
  • Паспорта всех настоящих и потенциальных сособственников (если дети несовершеннолетние, то потребуется свидетельство о рождении);
  • Свидетельство, подтверждающее брачный союз;
  • Оригинал маткапитала;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимый объект;
  1. Время подготовки обязательства – порядка 2 дней;
  2. Стоимость документа может составлять 1000-3000 рублей.

Передача документов в ПФР

Для перевода номинала сертификата его владельцу необходимо представить на ознакомление внебюджетному фонду следующий пакет бумаг:

  1. Оригинал сертификата;
  2. Паспорт основного носителя субсидии;
  3. Заявление о распоряжении дотацией;
  4. Справка из банка, выражающая согласие организации на внесение маткапитала в счет погашения ипотеки;
  5. Справка о выдаче банком кредита, его текущем размере;
  6. График погашения платежей;
  7. Выписка, отражающая уже внесенные заемщиком суммы по бремени;
  8. Ипотечный договор;
  9. Акт оценки стоимости недвижимости, выполненный уполномоченными сотрудниками банка;
  10. Выписка из ЕГРП;
  11. Договор купли-продажи;
  12. Свидетельство о праве собственности;
  13. Акт приема-передачи объекта;
  14. Расчетный счет в банке, открытый по ипотечному договору;
  15. СНИЛС;
  16. Свидетельство, подтверждающее официальные брачные отношения;
  17. Свидетельство о рождении детей;
  18. Нотариальное обязательство о выделе долей.

Заявление о распоряжении средствами сертификата можно оформить:

  • Непосредственно в отделении ПФР;
  • Дома, предварительно скачав форму на официальном портале внебюджетного фонда.

Скачать заявление на распоряжение материнским капиталом (бланк)

Чтобы выразить намерение на использование капитала, носителю дотации не обязательно сразу идти в ПФР, так как подача заявления возможна в дистанционном порядке – через личный кабинет на сайте фонда (при наличии активного профиля на портале Госуслуги). После принятия обращения в обработку с заявителем свяжется сотрудник фонда для определения даты явки в учреждение с оригиналами требуемых документов.

Советы

  1. После перечисления средств маткапитала в зачет ипотечного бремени у банка следует запросить актуальные данные по обязательству, так как величина субсидии уменьшит сумму основного долга, проценты по переплате;
  2. Некоторые кредитные организации могут не учитывать номинал сертификата до того момента пока заемщик не составит заявление о досрочном погашении обусловленного обязательства;
  3. Согласно условиям регулирующего нормативного документа, банки не вправе отказать носителям сертификата в зачислении субсидии по ипотечным обязательствам.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/matkapital/article/kak-kupit-kvartiru-pri-pomoshhi-materinskogo-kapitala

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.