Как делится ипотечный кредит при разводе

Содержание

Как разделить ипотеку и кредит после развода

Как делится ипотечный кредит при разводе

За время брака у мужа и жены может появиться не только общее имущество, но и кредиты. Они тоже должны быть разделены. В исключительных случаях удается договориться об их делении самостоятельно. Сложность их деления в том, что есть третья сторона – банк. Переоформить кредит без его согласия невозможно. Решение спорного вопроса зачастую происходит в судебном порядке.

Общие положения раздела ипотеки, кредита и долгов

Ипотека, кредит и долги могут быть поделены между супругами после развода

Ст. 38 Семейного Кодекса определяет, что долговые обязательства могут быть разделены супругами при заключении соглашения о разделе. Оно достигается в результате договоренности, в нем прописываются условия дальнейшего несения кредитных обязательств. Чтобы соглашение было верным, лучше всего заверить его нотариально.

Согласно этой статье, кредит и ипотека делятся при помощи рассмотрения дела в суде, если иное не представляется возможным. Суд определяет доли каждой стороны и распределяет кредит между ними.

Раздел кредита при разводе возможен только если он был получен в течение брака. Причем, даже когда заемщиком является один супруг, кредитные обязательства делятся поровну.

Это важно! Если муж и жена подписали брачный договор, содержащий условия о делении кредита, то стороны обязаны соблюсти их. требований не может противоречить условиям по этому договору.

Как делится кредит между бывшими супругами?

Раздел долгов по кредиту после развода

Согласно закону, если кредит был оформлен для семейных нужд, он должен быть поделен. Неважно, кто его брал и выплачивал. Судебная практика по этому вопросу довольно однозначная – все долговые обязательства делятся пополам.

Кредитные обязательства могут быть поделены различными способами, которые зависят от вида займа. Те, которые были оформлены на протяжении супружества на приобретение различных благ, возможно поделить таким образом:

  • реализация вещи и деление полученной суммы пополам, как и кредитных обязательств;
  • досрочное погашение кредита в равном соотношении обоими супругами;
  • разделение кредита на 2 и обособленное его погашение обоими супругами;
  • разделение кредитных обязательств поровну и погашение общего кредита.

Это важно! Чтобы разделить кредит после развода, оформленный до заключения брака, нужно знать некоторые нюансы. Так, если после брака кредитные обязательства выполняли оба супруга, то каждый из них вправе рассчитывать на соразмерную долю при разделе кредитного имущества.

Если был оформлен не целевой кредит до брака, то разделение определяется в зависимости от того, каким образом он был потрачен. Если он применялся для удовлетворения потребностей всей семьи, то раздел кредита после развода происходит в соразмерном отношении.

Как делится ипотека при разводе?

Раздел ипотечной квартиры после развода

Чаще всего ипотеку делят после того, как произошел развод. Квартира в ипотеке включает в себя как недвижимое имущество, так и долговые обязательства.Раздел ипотеки при разводенаиболее серьезный и важный вопрос среди всех по делению имущества.

Существует несколько вариантов того, как разделить квартиру в ипотеке после развода:

  • квартира продается, долг частично погашается, а остаток задолженности распределяется в соотношении 50 на 50;
  • ипотека при разводе не погашается сразу, а платежи по ней супруги распределяют в равных частях;
  • квартира остается у одного из супругов, а второй частично компенсирует ее стоимость.

Это важно! Когда при регистрации брака подписывается соответствующий договор, и в нем имеются условия об ипотеке, то определение долей осуществляется согласно ним.

Когда в банке оформляется военная ипотека, зачастую условием ее получения является брачный договор, по которому ипотека всегда будет собственностью получателя.

В подобных ситуациях военная ипотека и квартира не делится.

Ипотечная квартира после развода продается или переходит в собственность одного лица. Разделение жилого помещения между мужем и женой, как правило, невозможно. Закон устанавливает жесткие требования к квартире при раздельном проживании, которые выполнить зачастую невозможно.

Ипотека после развода супругов может быть разделена между ними. В таком случае к основному соглашению добавляются 2 дополнительных, в которых содержатся обязательства согласно установленным долям на имущество.

Как делятся долги при разводе?

Раздел долгов после развода

Долги при разводе – это тоже предмет деления. О том, как разделить долги по кредиту после развода, необходимо знать всем, кто делит имущество. Долги делятся по тому же принципу, что и кредиты.

Обязательным условием является получение задолженности в течение времени, пока супруги были женаты. Она распределяется меду мужем и женой в соотношении 50 на 50 процентов.

Непогашенная задолженность распределяется, когда:

  • заем был использован для удовлетворения потребностей семьи;
  • заем выплачивался совместно.

Соотношение частей долга судья определяет с учетом вклада обеих сторон в его погашение. Например, если долг погашал только муж, его доля будет намного меньше.

Какие документы потребуются при делении ипотеки и кредита?

Документы для раздела ипотеки и кредита

Помимо основных документов при подаче искового заявления о разделе имущества, для предъявления требований о разделе ипотеки нужны:

  • договор ипотечного кредитования;
  • квитанции об оплате ипотеки;
  • документы, подтверждающие право собственности.

Эти документы необходимо собрать также, если оформлена военная ипотека.

Как платить за кредит после развода?

Как платить за кредит после развода?

То, как делится квартира в ипотеке при разводе, решает суд. Он руководствуется такими факторами:

  • когда был взят кредит (относительно времени брака);
  • на какие нужды он был потрачен;
  • кто осуществлял платежи.

Суд может изменить соотношение долей в ипотеке, руководствуясь наличием ребенка или фактом того, что один из супругов не обеспечивал семью.

Если будет определено, что кредитные обязательства совместны, то нести их нужно будет как мужу, так и жене. Платежи должны производиться согласно определенным долям.

Источник: https://OdinZamok.ru/rastorzhenie-braka/razdel-imushhestva/ipoteka-i-kredit.html

Как делится ипотека при разводе

Как делится ипотечный кредит при разводе

Разведусь!

Не существует единой инструкции раздела имущества, находящего в залоге у банка. На процесс его деления может повлиять много различных факторов: были ли отношения узаконены официально; имеется ли брачный договор; срок кредитования и многое другое.

Ипотека до брака

В судебной практике самой простой является ситуация, когда кредитный договор был заключен до создания брачных уз. В таком случае лишь один из супругов является единственным собственником недвижимого объекта.

Ипотека под материнский капитал в 2018 году: условия и порядок получения

Второе лицо может рассчитывать на материальную компенсацию только в том случае, если сможет доказать, что платежи по кредиту осуществлялись с общего бюджета или ремонт был совершен за его счет.

Ипотека при разводе — несколько способов обезопасить себя

Юристы рекомендуют предварительно позаботиться о том, как обезопасить себя от проблем с ипотекой при разводе. Всего можно выделить два способа, как это сделать.

  1. Выплатить оставшуюся задолженность до скрепления отношений и закрыть кредитный договор. В таком случае недвижимость не будет являться совместно обретенным имуществом, и второй супруг не будет иметь на него права.
  2. Заключить брачный договор, в котором строго будут прописаны имущественные права и доли супругов в случае расторжения брака.

В таком случае владельцем квартиры будет являться только один человек, а партнер может рассчитывать лишь на компенсационную выплату.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Гражданский брак не является официальной формой заключения отношений между партнерами. Соответственно, при разрыве отношений не может возникнуть обязательств по разделению имущества.

То есть, недвижимый объект будет принадлежать тому, кто является его собственником. Если вторая половина будет выступать в роли созаемщика, то оба партнера будут иметь на квартиру равные права.

Интересный факт: Экономисты уверяют, что брать жилье в ипотеку выгоднее, чем самостоятельно копить на неё. Средний срок выплаты составляет 10-15 лет. За это время стоимость недвижимости может увеличиться минимум в 2 раза.

Как делится ипотека при разводе, взятая в период брака

Самый сложный вопрос в юридической практике – ипотека после развода. Если кредитный договор был заключен в период действия брака, то жилой объект является совместно нажитым имуществом, а муж и жена будут иметь на него абсолютно равные права.

Рефинансирование ипотеки как возможность снизить финансовые издержки

Выходов из сложившейся ситуации может быть несколько:

  • Разделение долговых обязательств. Бывшие супруги должны уведомить банк о расторжении брачных уз. Согласно договору, оставшаяся часть долга будет поделена на двоих.
  • Один из партнеров может сделать запрос у финансовой организации на возможность его исключения из ипотечного договора. В таком случае он будет освобожден от долговых обязательств и утратит свои права на имущество.
  • Полная выплата ипотечного кредита. Если долг остался небольшой, то самый грамотный выход из ситуации – выплатить его сообща и разделить имущество.

Интересный факт: Финансовая организация в крайне редких случаях соглашается на переоформление кредитного договора и разделение долга на 2 равные части. Для них это большой риск, так как может появиться несколько просроченных платежей.

Разделение льготной ипотеки при разводе

Немного иначе решается вопрос, когда речь идет о том, как делится ипотека при разводе, взятая на льготных условиях.

Согласно правилам кредитования по военной программе, в качестве заемщика может выступать только военнослужащий. Соответственно, его супруга не может претендовать на его недвижимость. Исключением является наличие семейного договора.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Влияет ли брачный договор на ипотеку при разводе

По закону, заключить брачный договор можно в любое время как до, так и после взятия кредита. В некоторых случаях сотрудник банка требует сделать это заблаговременно для того, чтобы повысить шансы на одобрение. Это необходимо, если:

  • Уровень дохода одного супруга не является достаточным для положительного решения банка.
  • У потенциального заемщика была обнаружена плохая кредитная история или закредитованность.

Если есть брачный договор, развод с ипотекой произойдет в несколько раз быстрее.

Как делится квартира в ипотеке при разводе — пошаговая инструкция

Для многих супругов после прекращения отношений возникают имущественные претензии друг к другу. Как делится ипотека при разводе? Эта проблематичная процедура подразделяется на несколько основных этапов:

  1. Супруги должны провести мирную беседу, решив как поступить в сложившейся ситуации.
  2. Требуется заключить соглашение и предоставить его банку.
  3. Дождаться решение финансовой организации и получить новый кредитный договор.

К сожалению, решить проблему таким способом удается в редких случаях. Чаще всего, приходится делить ипотеку и недвижимый объект через суд.

Интересный факт: Психологи выявили, что после покупки жилья в кредит отношения становятся крепче. Собственное уютное гнездышко и общая цель объединяет партнеров.

Что будет с ипотекой при разводе супругов, если есть дети до 18 лет

Если у супругов после развода остались общие несовершеннолетние дети, то деление квадратных метров осуществляется только через суд. Существует несколько вариантов разрешения подобной ситуации:

  • Если у жены высокое материальное положение, то она имеет право перевести оставшуюся часть долга на себя. Это значит, что она станет полноправной владелицей квартиры. Возможно частичное погашение средствами с семейного капитала.
  • Через суд можно разделить недвижимый объект на равные доли. Большая часть достанется тому, с кем будут проживать дети до 18 лет. Задолженность при этом будет поделена поровну.

Супруг, оставшийся без жилья, может рассчитывать на компенсацию, размер которой определяется в судебном порядке.

Как взять ипотеку без подтверждения занятости и справки о доходах?

Что делать, если один из супругов отказывается выплачивать долг

Не всегда супругам удается прийти к общему решению вопроса о том, как поделить квартиру в ипотеке при разводе. Обделенный квадратными метрами, супруг может отказаться выполнять свои долговые обязательства.

В таком случае ежемесячный платеж и просрочки должен выплатить второй партнер.

Если этого не происходит в течение 3 месяцев, то квартира автоматически передается в собственность банка и выставляется на продажу по низкой стоимости.

Как еще можно поступить с жильем в ипотеке при разводе

Многие финансовые организации идут навстречу своим клиентам, предоставляя возможность продать ипотечную недвижимость или обменять её на два жилых объекта. Стоит заметить, что покупатели неохотно покупают недвижимость с обременением.

Если оба супруга не имеют проблем с жилищным вопросом, то ипотечную квартиру можно неофициально сдать, а деньги в аренды потратить на погашение долга. После закрытия кредитного договора, её можно будет продать или оставить детям.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-delitsya-ipoteka-pri-razvode/

Ипотека при разводе супругов: как делится ипотечная квартира в 2019 году?

Как делится ипотечный кредит при разводе

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Непогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

В Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги.

А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ.

Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Как же юридически грамотно обойти возражение кредитного учреждения? С чего начать?

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска.

Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру.

Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор.

Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла.

В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Если не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

При расторжении брака квартира, купленная по военной ипотеке, остается личным имуществом военнослужащего, поскольку она приобреталась на средства специального целевого назначения.

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

: Ипотека и развод

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-pri-razvode-syprygov-kak-delitsia-ipotechnaia-kvartira-v-2019-gody.html

Как поделить ипотеку при разводе

Как делится ипотечный кредит при разводе

Чего не любят семейные пары в России, так это составлять брачные контракты. Да, соглашаются наши граждане, такой документ снимает все вопросы при разделе имущества в случае расставания со своей второй половинкой. Но загадочной русской душе заблаговременная меркантильность чужда, ей размах подавай.

Поэтому в России если влюбляются — то сразу навсегда и до гробовой доски, а уж если разводятся — то, как водится, на широкую ногу — с битьем посуды, выяснением отношений и дележом совместно нажитого имущества через суд.

А, как известно, к совместно нажитому имуществу отечественная Фемида относит не только выгодные инвестиции, но и финансовые обязательства, по взаимному согласию взятые на себя обоими супругами в период их брака.

Под эти определения идеально подпадает ипотека. Во-первых, муж или жена, как правило, являются созаемщиками при оформлении кредита на одного из них. Во-вторых, по такому договору приобретается квартира, в которой они проживают совместно. Как ни крути, а это их совместная инвестиция с обязательствами.

Правда, исключением из этого правила является военная ипотека, при подписании которой банки обязывают военнослужащего заключить брачный контракт, по которому в случае развода он становится единственным собственником залогового жилья, в одиночку продолжая выполнять обязательства по жилищному займу. Так что при расставании супруг или супруга военного рассчитывать на получение своей доли в квартире, как правило, не может.

Всем же остальным гражданам при разделе такого наследства в случае развода (что не такая уж и редкость, учитывая, что наибольшее число расставаний приходится на пары, прожившие в браке 5-9 лет, а средний срок кредита на покупку жилья составляет в России 16 лет) эксперты рынка недвижимости советуют придерживаться нескольких важных правил.

Шаг №1. Оповещение банка

До тех пор, пока по ипотеке не выплачена последняя копеечка, приобретенное по этой схеме жилье вполне законно находится в залоге у банка. Следовательно, в дележе имущества появляется третья заинтересованная сторона — кредитор.

И здесь важно понимать, что если основной заемщик собрал чемоданы и исчез в неизвестном направлении, прекратив вносить ежемесячные платежи, то финансово отдуваться за него придется супругу-созаемщику. Поскольку понятия «солидарная ответственность» в России никто не отменял.

Поэтому первое, что нужно сделать, если муж и жена расходятся как в море корабли — обязательно известить о своих намерениях банк и предупредить его о возможном ухудшении финансового положения.

Следует помнить, что вариант из серии «как-нибудь сами все решим, а банк меньше знает — крепче спит» не пройдет, в ходе бракоразводного процесса суд в любом случае уведомит его о разделе залогового имущества.

Кредитно-финансовая организация может предложить свои варианты решения проблемы. Одним из самых популярных на рынке жилищных кредитов приемов является предоставление так называемых кредитных каникул, в процессе которых размеры ежемесячных взносов по ипотеке снижаются наполовину.

Шаг №2. Определение долей собственников

Приобретенная в браке ипотечная недвижимость при разводе делится между супругами на доли, чаще всего — равные. Определить их можно двумя путями — по согласию или, опять же, по суду.

В первом случае муж и жена заключают мировое соглашение о разделе имущества, где самостоятельно оговаривают размеры своих долей. Такой документ составляется в свободной форме, но в нем должна присутствовать определенные информация. Во-первых, паспортные данные супругов и их брачный статус на момент соглашения.

Во-вторых, информация о предмете договора — местоположение объекта недвижимости и его площадь. В-третьих, естественно, указывается способ использования жилья (например, можно указать, что оно является общим имуществом, треть которого переходит к одному супругу, а остальное — к другому) м является квартира, 1/3 которой переходит к супругу, 2/3 — к супруге).

Наконец, в договоре прописывается дата вступления его в силу.

Составленный таким образом документ в обязательном порядке заверяется в двух экземплярах у нотариуса, а затем подается через МФЦ или непосредственно нотариуса для регистрации в Росреестре вместе с пакетом документов, куда входят копии паспортов супругов, оригиналы свидетельств о заключении и расторжении брака, правоустанавливающие документы на жилье и заявления от каждой из сторон о регистрации права и регистрации перехода права собственности. В итоге супруги получают на руки по одному соглашению, которое будет считаться правоустанавливающим документом на новые доли каждого из заявителей. При этом, напоминают, в частности, аналитики компании «Метриум», раздел самого недвижимого имущества не подразумевает разделения долга. Даже в разводе теперь уже бывшие супруги должны обеспечивать своевременное поступление ежемесячных ипотечных платежей на банковский счет.

Если по-хорошему договориться о разделе не получается, тогда нужно подавать иск в суд по месту нахождения недвижимого имущества (это можно сделать как одновременно с требованием о разводе, так и позже).

В документе необходимо привести информацию об истце и ответчике, а также обстоятельства, на которых основываются требования о разделе.

К исковому заявлению нужно приложить копии паспортов супругов, квитанцию об уплате госпошлины, подтверждающие обоснованность требований документы, копии свидетельств о заключении и расторжении брака и правоустанавливающие документы на сам объект недвижимости.

Кстати, как показывает практика, при рассмотрении вопроса доля в недвижимом имуществе может быть увеличена или уменьшена для одной из сторон. Для этого существуют три основные причины.

Когда супруги делят не только имущество, но и детей, а после продажи доли вырученной суммы недостаточно для покупки нового жилья, суд может увеличить долю в квартире в пользу одного из супругов, с которым остаются несовершеннолетние.

Если один из супругов тратил заработок на собственные нужды, а второй пускал львиную часть доходов на решение домашних нужд, суд может уменьшить долю первого супруга.

То же правило действует в случае злоупотребления одного из супругов наркотиками, алкоголем, или он просто безосновательно отказывается трудоустраиваться (за исключением периодов обучения, декретного отпуска и армейской службы).

Если один из супругов докажет, что первоначальный взнос по ипотеке совершен за счет его личных средств, полученных, например, от продажи квартиры, или снятых с банковского счета, также открытого до даты бракосочетания, он может получить более значительную долю в недвижимом имуществе.

Правда, тут есть один нюанс — бывший супруг может рассчитывать на денежную компенсацию внесенных по кредиту платежей. Например, если на момент заключения брака сумма долга по ипотеке составляла 3 миллиона рублей, а на момент развода — 1 миллион, то суд может обязать выплатить другому супругу половину от суммы погашенного долга (в данном случае — 1 миллион рублей).

При удовлетворении иска недвижимое имущество считается разделенным. Для регистрации Росреестром изменений в праве собственности необходимо подать в МФЦ такой же, как и в предыдущем случае, пакет документов плюс судебное решение с отметкой о вступлении его в законную силу.

Шаг №3. Раздел ипотеки

По факту раздела имущества в кредитный отдел банка следует предоставить либо соглашение, либо решение суда о распределение долей, а также справку по форме 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев.

По идее, андеррайтинг должны пройти оба супруга, и в итоге банк должен заключить с каждым из них отдельный договор, скорректировав графики погашения ипотеки в зависимости от степени платежеспособности.

После этого бывшие супруги вносят платежи каждый за свою долю, и если один из них вдруг прекратит выплаты, то на втором это уже никак не отразится.

Впрочем, подчеркивает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая, на практике банки не всегда соглашаются на оформление двух разных ипотечных договоров. «Во-первых, — поясняет она, — отсутствие созаемщика повышает риск возникновения просроченной задолженности.

Во-вторых, если один из бывших супругов откажется платить по кредиту, то найти покупателя на долю квартиры будет сложнее, чем на весь объект полностью. Поэтому нередко пары получают отказ и вынуждены искать иные пути для перераспределения кредитных обязательств».

В этом случае аналитики советуют обратить внимание на объем уже погашенного ипотечного кредита. И если он не превышает 10-20%, то одному из супругов, считают они, выгоднее будет вообще отказаться от прав на квартиру.

В этом случае он получит компенсацию в размере половины внесенной суммы, а остаток долга ляжет на второго держателя кредита, ставшего единоличным собственником. Вероятно, это не самый этичный, но зато самый простой вариант решения проблемы.

Если реализация такого варианта затруднительна, всегда можно задействовать «план Б». например, ипотечное жилье можно продать и разделить полученные средства согласно размеру выделенных долей. Для этого моно выбрать одну из трех доступных стратегий: либо кредит погасит сам продавец, либо ипотека будет переоформлена на нового собственника, либо остаток задолженности выплатит уже покупатель.

Аналитики рынка недвижимости напоминают, что заведомо проигрышным вариантом становится отказ бывших супругов-созаемщиков от погашения кредита. Тогда банк изымет залоговое жилье и сам продаст его по заниженной (в среднем на 15-20%) цене, а разведенным партнерам по браку все равно придется компенсировать неустойку, расходы на проведение аукциона и другие издержки.

Источник: https://woman.rambler.ru/home/41730128-kak-podelit-ipoteku-pri-razvode/

Раздел ипотечного кредита в разводе – кто платит долг по ипотеке, и кто живет в квартире после развода?

Как делится ипотечный кредит при разводе

Супруги, взявшие ипотечный кредит, во время бракоразводного процесса должны знать, как делится ипотека. У граждан возникает много вопросов, касающихся раздела жилья, дальнейшего проживания в квартире, разделения долговых обязательств.

Расскажем, как делится ипотечный кредит и жилье, отметим самые важные нюансы – и приведем примеры возможных вариантов раздела.

статьи:

Варианты раздела ипотечного имущества – что говорит Закон?

В соответствии с российским законодательством, Семейным Кодексом РФ, принцип раздела любых долгов, в частности и ипотечного кредита, между супругами состоит в том, что раздел производится в равных долях.

Неважно, в какой период времени супруги решили поделить имущество и долговые обязательства.

Они могут разделить ипотеку:

  1. Во время брака.
  2. В период после развода.

Также не является важным, кто из супругов выступает в роли основного заемщика. Финансовые, долговые обязательства возлагаются на обоих супругов в равной степени.

Долги и кредиты при разводе супругов – кто может доказать совместные траты, и кто будет платить после развода?

Вариантов раздела ипотечного имущества несколько. Приведем их:

  1. Вариант 1. Супруги могут продолжать проживать в ипотечном имуществе – и вместе выплачивать кредит.
  2. Вариант 2. Одной стороне может быть проще выкупить долю, часть – и продолжать жить в квартире. Конечно же, кредитор должен быть в курсе данного решения.

  3. Вариант 3. Супруги могут выплатить кредит вместе, а затем продать собственность, принадлежащую им, и разделить полученные деньги поровну.
  4. Вариант 4.

    Супруги, которые еще не являются бывшими, досрочно «погасят» ипотечный кредит, а затем разделять имущество или распорядятся им самостоятельно, без уведомления кредитора.

По сути, банковскую организацию бывшие супруги должны держать в курсе происходящего.

Кредитор во многих случаях должен дать свое согласие, например, на продажу квартиры, если не был «погашен» весь кредит, либо на равные обязательства супругов, когда один из них являлся заемщиком.

В случае неисполнения долговых обязательств, супруги могут потерять квартиру. Тогда проживать в ней не сможет никто, так как права на нее будут лишь у банка/кредитной организации.

Как разделить ипотечный кредит, не обращаясь в суд – особенности раздела и советы юристов

Раздел ипотечного кредита может происходить в досудебном и судебном порядке.

Лучше, чтобы супруги или бывшие супруги договорились между собой, и решили вопрос без судебной инстанции.

Как составить брачный договор грамотно – суть брачного контракта, разделы и сроки

Разделить ипотеку, не обращаясь в суд, можно такими способами:

Способ 1. Оформление соглашения об исполнении долговых обязательств

В документе следует зафиксировать, что супруги будут выплачивать кредит в равных долях или других частях, которые устроят их.

Если же обязательство перед кредитной организацией берет на себя один из супругов, то этот момент тоже прописывается.

Советы юристов по данному способу раздела:

  1. Соглашение должно быть заверено нотариусом.
  2. Лучше оповестить кредитора о том, что долговые обязательства будут разделены между супругами.

  3. Кредитная организация должна оформить новый договор с каждым из супругов, где будет прописано с какого момента, по какой будет выплачен кредит, какая сумма заема остается на каждого супруга и другие важные моменты.
  4. Соглашение должно быть добровольным.
  5. Кредитор должен оформить новые документы для каждой стороны.

    Заметьте, что будет оформляться и новая закладная, где будет прописана сумма долга, который предстоит выплатить бывшим супругам.

  6. В случае, если кредит выплачивает по соглашению один супруг, то второй возмещает ему компенсацию. Заметьте, что этот супруг имеет полное право требовать возмещения денежных средств, затраченных на «покрытие» кредита.

  7. В случае, когда кредит выплачивается супругами вместе, в равных частях, то каждый из них может настаивать на увеличение своей доли имущества.

Обычно квартира остается в собственности лица, «погасившего» кредит.

Способ 2. Досрочное «погашение» задолженности

В случае, если у бывших супругов имеются средства, которыми можно «покрыть» оставшийся долг по ипотечному кредиту, то можно досрочно «погасить» задолженность.

Советы юристов по данному способу:

  1. Супруги обязательно должны договориться о том, кто будет выплачивать долг по ипотеке. Они могут сделать это вместе, в равных долях, либо ипотеку может выплатить кто-то один.
  2. Лучше обратиться к нотариусу или юристу, который оформит необходимо соглашение или договор между супругами.

    В нем должны быть прописаны все важные моменты, в том числе, кто выплатит долг, в каком размере.

  3. О досрочном «погашении» задолженности следует поговорить со специалистом кредитной компании.

После оплаты долга супруги могут распорядиться имуществом так, как они захотят.

Кредитной организации не нужно будет сообщать о своем решении, например, продать или подарить квартиру.

Способ 3. Продажа имущества и возврат долга по кредиту

Бывшие супруги, у которых имеется ипотечное жилье, могут продать его, а полученные денежные средства от продажи вернуть кредитной организации.

Раздел ипотечного кредита и квартиры в суде – инструкция, как выиграть дело, разделить долговые обязательства и обойти возражения кредитора

Граждане, столкнувшиеся с разделом ипотечного кредита – и полученного имущества по нему – через суд, задаются вопросом – как же правильно, с юридической точки зрения, доказать свои права, разделить долговые обязательства и обойти возражения кредитной организации.

Такой способ возможен. Иск подается только о разделе совместно нажитого имущества. Раздел долга перед банковской организацией при этом никак не афишируется. Супруги могут договориться о последующей выплате задолженности. Согласие кредитора на раздел имущества не понадобится в этом случае.

Развод через Госуслуги – как подать заявление на развод на сайте Госуслуги, и когда развода не получится?

Необходимо следовать такой инструкции, чтобы разделить ипотеку в суде:

  1. Оформите исковое заявление о разделе общего, совместно нажитого имущества. Судья должен будет рассмотреть ваше заявление с указанными требованиями и поделит только ипотечное жилье.
  2. Как только решение судебных органов вступит в силу, обратитесь в ЕГРН или ЕГРП для оформления нового свидетельства на квартиру.

  3. Оформите соглашение между супругами, в котором укажите, на кого будут возложены долговые обязательства, в какой части/доли.
  4. Направьте решение суда, а также новое свидетельство или выписку из ЕГРН, соглашение о дальнейшем разделе долга между супругами кредитору.

    Возражать банк не будет, так как раздел имущества и долговых обязательств уже был произведен в суде.

При таком варианте раздела важно, чтобы бывшие супруги могли договориться и добровольно оформить соглашение по разделу долговых обязательств.

Как правило, если компромисс не был найден, то делить долги по ипотеке придется опять через суд. На это согласие кредитора также не потребуется.

А вот если раздел проводится другими способами, то согласие кредитной организации обязательно. Например, при продаже имущества и дальнейшем разделе денежных средств.

Раздел ипотеки в случае оплаты ее части из средств материнского капитала

Ипотечный кредит может быть оплачен не полностью средствами, переведенными из материнского капитала.

Участники программы знают, что не все кредитные организации могут принять материнский капитал – но, если такое произошло, и супруги решили развестись, поделив оставшийся долг по ипотеке, то всем членам семьи придется оформить соглашение, где будут прописаны их доли в жилье.

Это касается только супругов.

Особенности раздела таковы:

  1. Обычно долг делится между супругами в равных частях.
  2. Раздел может происходить в суде или в досудебном процессе.
  3. Определяя, какова доля по ипотеке, учитывается количество членов семьи, в том числе несовершеннолетних.

  4. Доли в жилом помещении между супругами могут быть признаны неравными, если с бывшей супругой будут проживать дети. А вот доли по кредитному долгу могут быть равными в этой ситуации.
  5. Банковская организация после расторжения брака должна оформить с каждым супругом новый договор.

  6. Супруги могут оформить соглашение, но заверить его обязательно должен нотариус.
  7. С соглашением супруги могут обратиться сразу в суд.
  8. Раздел ипотеки будет проходить через судебные органы, так как он будет происходить вместе с разделом имущества бывших супругов.

  9. Средства, затраченные из материнского капитала, нельзя будет возвратить обратно. Они будут считаться уже оплаченной частью ипотеки из общих семейных средств.
  10. Во время разбирательств дети и супруги могут проживать в квартире. Самый лучший вариант, когда супруги находят компромисс и выплачивают ипотеку самостоятельно.

Заметьте, что выселить супругу с детьми с квартиры не может никто. Распоряжаться имуществом бывшие супруги смогут, только когда выплатят ипотеку окончательно.

В случае оформления ипотечного кредита до заключения брака, раздел ипотечной квартиры происходит так:

  1. Супруг, являющийся заемщиком, выплачивает до конца весь долг.
  2. Бывший супруг, который помогал выплачивать кредит, требует от заемщика выплаты компенсации. Это право можно и не подтверждать.

    Супруги, если брак был заключен, имели ранее общий семейный бюджет, из которого перечисляли денежные средства на оплату платежей по ипотеке.

В жилье, купленном до брака, могут проживать оба супруга, так как один был заемщиком, а другой выступал в роли созаемщика, хоть и не было это показано в документах.

Заметьте, что вернуть можно будет только половину от тех средств, которые были направлены на «погашение» кредита.

Особенности раздела военной ипотеки

Военное ипотечное кредитование представляет собой отдельную, специальную программу.

Жилье, приобретенное по ипотеке, является личной собственностью военнослужащего. Как правило, часть средств была выплачена из государственного бюджета, а часть – личного.

Заемщиком, в этом случае, выступает военнослужащий. Отсудить долю в квартире супруга сможет только в том случае, если будет иметь общих детей с бывшим супругом.

Но, как показывает практика, не всегда суд вступает на ее сторону, да и не часто бывшие супруги могут найти компромисс в данном вопросе.

Раздел ипотеки между супругами, имеющими общих детей или ребенка

Принцип равенства долей, касающихся имущества, в этом случае не является главным. Судья может встать на сторону того супруга, с кем будут проживать дети – и увеличить долю.

Запомните, что долговые обязательства по ипотечному кредиту все равно лягут на плечи родителей, то есть бывших супругов. Ребенок – или дети, которые считаются общими – не будут выплачивать ипотеку за родителей – даже когда ему/им исполнится 18 лет.

Разделят ли ипотеку, если на имущество наложен арест и обращено взыскание?

На данный вопрос может быть, как положительный, так и отрицательный ответ, так как на него полностью влияет тип займа.

  1. При положительном ответе имущество/квартира может находиться в залоге у кредитной организации – но, заметьте, по долгам одного из супругов. Будет хорошо, если изъятие имущества – взыскание – никак не будет касаться ипотечного кредита. Тогда бывший супруг сможет разделить имущество, потребовать возвратить компенсацию за оплату ипотеки и вернуть свою долю себе, снять с нее арест.
  2. При отрицательном ответе имущество будет изыматься кредитной организацией – например, в случае неуплаты ипотечного кредита. Как правило, кредитор подает в судебную инстанцию иск с просьбой наложить арест и обратить взыскание имущества. Судья на основании весомых причин выносит соответствующее решение. После супруги могут опротестовать его.

Как показывает юридическая практика, большинство супругов обращаются к нотариусу и оформляют взаимное соглашение. Редко кто делит ипотеку и жилье через судебную инстанцию.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Вы ознакомились с всевозможными вариантами раздела. Ищите компромисс – и помните, что при разделе через суд кредитор, участвующий в разбирательствах, на полных правах может изъять имущество в честь оставшегося долга.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/916-razdel-ipotechnogo-kredita-v-razvode-kto-platit-dolg-po-ipoteke-kto-zhivet-v-kvartire.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.