Как делается оценка квартиры для ипотеки

Содержание

Оценка квартиры для ипотеки: требования к оценщикам и процедуре проведения

Как делается оценка квартиры для ипотеки

Здравствуйте, друзья!

Объем ипотечного кредитования в России растет. За 2018 год был побит очередной рекорд: получили более 1,5 млн кредитов на 3 трлн рублей. Рост составил 50 % к 2017 году.

Для тех, кто уже получил ипотеку, этап оформления документов позади. Но число желающих не уменьшается, а значит надо продолжать публиковать информацию для новичков, которая поможет правильно оформить сделку.

И сегодня на очереди – оценка квартиры для ипотеки.

Что за оценка и для чего она нужна

На вопрос, нужна ли оценка при получении ипотеки, ответ однозначный – нужна в обязательном порядке.

Оценка – это определение рыночной, инвестиционной, ликвидационной, кадастровой и иной стоимости в отношении объекта оценки.

Если в договоре не указано, какой вид стоимости надо определить, то рассчитывается рыночная стоимость. Для банков интерес представляет еще и ликвидационная.

Рыночная – это стоимость, по которой продавец согласен продать, а покупатель купить недвижимость. При этом они действуют самостоятельно – никто их не заставляет совершать сделку, и нет никаких чрезвычайных факторов, влияющих на стоимость жилья.

Ликвидационная – это стоимость, по которой объект может быть продан на рынке за короткий срок.

В случае покупки жилья за счет ипотечного кредита закон требует в обязательном порядке сделать оценку недвижимости и предоставить отчет. В этом заинтересованы:

  1. Банк, который выдает большую сумму в кредит на длительный срок, поэтому хочет защитить себя от риска неплатежеспособности клиента в будущем. В случае отказа возвращать долг финансовая организация должна быть уверена, что она быстро продаст жилье и полностью покроет потерянные деньги.
  2. Клиент, которому важно знать, на какую сумму он может рассчитывать. Кроме того, продавцы иногда выставляют неадекватные рынку цены на свои объекты. Оценка поможет сориентировать покупателя по рыночной стоимости.

Отчет об оценке требуется для:

  • квартир/комнат на вторичном рынке жилья;
  • существующих жилых домов с земельным участком или части дома;
  • новостроек (в редких случаях).

Еще раз хочу обратить ваше внимание, что среди списка обязательных документов на получение ипотеки будет и отчет об оценке приобретаемого жилья. И это не прихоть банка, а требование закона. Квартира до полного погашения вами кредита будет в залоге у банка. Ее оценочная стоимость гарантирует возмещение возможных убытков.

Требования к оценщикам

Определение рыночной и любой другой стоимости квартиры проводится оценщиком, который:

  • имеет квалификационный аттестат с разрешенными направлениями оценки;
  • застраховал свою гражданскую ответственность на срок от 1 года и на сумму не менее 300 тыс. рублей;
  • является членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков;
  • заключил договор с оценочной компанией или работает как индивидуальный предприниматель.

Вы можете заказать отчет у любого оценщика или выбрать из списка аккредитованных оценочных компаний банка. Они проходят отбор на соответствие требованиям кредитной организации. Список постоянно меняется, поэтому банки дают возможность клиенту самостоятельно выбрать компанию и направить заявку на ее одобрение. Но в этом случае срок рассмотрения отчета увеличивается до 30 дней.

Казалось бы, выгоды выбора из рекомендуемого перечня очевидны: банк доверяет оценщику и быстрее дает положительное заключение по отчету. Но на практике не всегда все проходит гладко.

Клиентка Сбербанка покупает по ипотеке жилой дом. Обратилась в рекомендуемую банком организацию. Те подготовили отчет. Сбербанк его не принял, отправил на доработку.

В качестве замечаний указаны такие, что свидетельствуют об элементарной безграмотности эксперта из банка.

Мне как преподавателю по оценке недвижимости с 20-летним стажем очевидна некомпетентность сотрудника. Но как доказать это банку?

Но будем надеяться, что это единичный случай и не распространяется на всех банковских экспертов. Просто он еще раз доказывает, что аккредитованная организация не гарантия утверждения отчета с первого раза.

Процедура проведения

Ассоциация российских банков выпустила рекомендации по оценке недвижимости для залога, в том числе жилых помещений. Они не противоречат закону об оценочной деятельности и Федеральным стандартам, но более подробно описывают процедуру.

Оценка недвижимости проходит следующим образом:

1. Вы подаете заявку в оценочную компанию или частному оценщику. Предоставляете документы:

  • правоустанавливающие,
  • кадастровый паспорт или выписка из него,
  • технический паспорт БТИ или выписка из него,
  • экспликация и поэтажные планы.

2. Оценщик изучает представленные документы на достаточность информации для анализа. Он может запросить дополнительные документы. Например, на наличие обременений и перепланировок.

3. Оценщик выезжает на объект и проводит осмотр не только квартиры, но и дома. Проверяет соответствие площадей, конструкций заявленным параметрам в паспортах. Проводит фотосъемку внутри и снаружи всех выявленных дефектов (трещины, протечки). Оценивает наличие и состояние коммуникаций.

4. Составляет отчет с учетом требований законодательства и банка. Если в договоре не указан вид оцениваемой стоимости, то он определяет рыночную стоимость квартиры.

По закону оценщик может определять стоимость объекта тремя подходами: сравнительным, затратным и доходным. На практике при оценке квартиры применяют сравнительный подход. Суть его в следующем:
  1. Анализируется состояние рынка недвижимости в целом и в конкретном сегменте (например, квартиры в Московской области).
  2. Находят объекты для сравнения. Их называют объектами-аналогами. Они максимально похожи на оцениваемый объект, но по каким-то параметрам отличаются.
  3. Выявляют все характеристики квартир-аналогов, которые влияют на цену продажи. Например, год постройки дома, развитость инфраструктуры, транспортная доступность, этаж, состояние квартиры, ее площадь и др.
  4. На выявленные различия в характеристиках оцениваемого объекта и аналогов вносятся поправки к ценам последних. Так получают рыночную стоимость уже нашей квартиры.

Время на проведение оценки от 1 до 5 дней. Стоимость зависит от многих факторов. Например, от региона, элитности жилья и даже от того, для какого банка делается отчет. Я просмотрела прайс-листы нескольких оценочных компаний. Цены стартуют от 2 500 руб. По элитным квартирам большой площади отчет может стоить от 6 000 руб. Оплачивает услуги оценщика заемщик.

Требования к отчету об оценке

Срок действия отчета – 6 месяцев. Вся информация, которая приводится в отчете и влияет на стоимость квартиры должна быть подтверждена расчетами, документами, экспертным мнением и другими источниками, признанными существенными для определения стоимости объекта.

Банки рекомендуют выполнять следующие требования:

  • Описание квартиры должно ссылаться на документы, в которых отражены количественные и качественные характеристики объекта.
  • При анализе рынка недвижимости оценщик должен доказать ликвидность оцениваемой квартиры. Поэтому нет смысла описывать рынок Москвы, если объект оценки находится, например, в Тверской области.

Ликвидность означает, насколько быстро может быть продан объект на рынке. Банки рекомендуют следующую градацию ликвидности.

  • Обязательно должны быть фотографии дома, прилегающей территории, всех помещений квартиры, подъезда. Снимки должны быть информативные, высокого качества.
  • Оценщик должен обосновать, почему не использовал при определении стоимости другие подходы.
  • В отчете по анализу объектов-аналогов они должны быть представлены на карте, чтобы можно было оценить их близость к оцениваемой квартире.
  • На все найденные аналоги должны быть даны прямые ссылки (например, ссылки на объявления на Авито, ЦИАН) с контактными данными продавца. К приложению прикладываются копии объявлений, чтобы эксперт смог проверить исходные данные.

Полученная в результате анализа и расчетов рыночная стоимость квартиры послужит ориентиром для банка в сумме выдаваемого вам кредита. Она не может быть больше оценочной стоимости квартиры. Иногда случается, что выбранное вами жилье оценили ниже, чем просят за него продавцы. Тогда возможны следующие варианты:

  • пытаетесь договориться с продавцами, показывая им обоснованную рыночную цену;
  • проводите оценку повторно, но в другой компании, оплачивая ее услуги в полном объеме;
  • доплачиваете недостающую сумму из собственных средств, увеличивая тем самым первоначальный взнос;
  • подбираете другую квартиру, заново заказываете и оплачиваете отчет, надеетесь, что рыночная стоимость впишется в сумму кредита.

Других вариантов нет. Банк не пойдет на уступки и не увеличит вам сумму кредита.

Заключение

Я думаю, что в конце статьи у вас не осталось вопросов, кто и зачем делает отчет об оценке жилья, которое вы хотите взять в ипотеку. Это стандартная процедура, по которой большинство оценочных компаний накопили за долгие годы хороший опыт. Это доказывает высокая скорость получения готового отчета (от 1 дня) при многочисленных расчетах, сборе и анализе информации.

Без работы оценщика получить ипотечный кредит невозможно, поэтому просто выделите в своем бюджете эту статью для обязательного исполнения.

Источник: https://iklife.ru/finansy/ipoteka/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-dlya-chego-nuzhna.html

Оценка квартиры при ипотеке — как проходит и для чего она нужна?

Как делается оценка квартиры для ипотеки

Оценка ипотечной квартиры – официальный документ, в котором прописана рыночная цена приобретаемой в ипотеку квартиры. Такой документ необходим банку для того, чтобы оценить ликвидность недвижимости.

Не секрет, что кредитор может продать квартиру, если условия договора будут нарушены. Намного проще реализовать имущество, которое в хорошем состоянии и территориально расположено в востребованном районе.

Сегодня каждая третья квартира приобретается в кредит. Не секрет, что ипотечный договор оформляется при условии, что приобретаемая недвижимость будет выступать предметом залога до тех пор, пока клиент не выплатит долг.

Если условия договора будут нарушены, банк имеет полное право продать квартиру. Чтобы знать реальную стоимость имущества, необходима оценка профессионального эксперта. Именно поэтому кредитор запрашивает ее до оформления сделки.

Это помогает узнать, насколько ликвидное и ценное имущество, которое желают купить клиенты.

Что такое оценка ипотечной квартиры

Любой банк на территории РФ запрашивает оценку квартиры, перед подписанием кредитного договора. При этом оценка делается после того, как клиент предъявил документы, прошел проверку.

Оценка ипотечной квартиры – это официальный документ, в котором прописана реальная цена имущества. При расчете цены учитываются такие факторы, как:

  • состояние имущества;
  • район нахождения;
  • технические характеристики.

Для финансовой компании полученная оценка – это своеобразная гарантия того, что ипотечная квартира стоит своих денег, которые выдаются в долг.

Кому нужна оценка профессионала

Поскольку ипотека – это залоговый вид кредитования, то при его оформлении происходит оценка квартиры, которая выступает обеспечением. Поскольку самостоятельно определить цену квартиры не может ни кредитор, ни клиент, указанные стороны прибегают к помощи профессионала.

В результате этого можно сделать вывод, что оценка нужна как банку, так и клиенту. Для банка – это гарантии получения достоверных сведений. Для клиента – это возможность в дальнейшем продать имущество по рыночной цене.

В каких случаях оценка не требуется

Не секрет, что в любом правиле есть исключение. В результате этого есть несколько способов приобретения ипотечной квартиры без проведения оценки. Для вашего удобства рассмотрим, в каких случаях она не требуется.

Когда она не требуется:

  • Покупка через ДомКликСбербанк предлагает своим клиентам выгодный кредит, который оформляется через сервис ДомКлик. Следует отметить, что это удобное приложение, благодаря которому можно быстро заполнить анкету, загрузить полный пакет документов и получить решение.Оценка квартиры не будет производиться, если стоимость приобретаемого имущества не превышает 20 млн рублей для Москвы и 5 млн рублей для иных населенных пунктов.Дополнительно банк выставляет такие условия, как количество этажей более трех, отсутствие деревянных перекрытий.Если указанные условия не выполнены, то получить ипотеку без оценки через ДомКлик не получится.
  • Есть отчетФинансовая компания активно сотрудничает со многими застройщиками. Если у них уже есть актуальный отчет, то клиент может получить ипотечный кредит без процедуры оценки. Важно учитывать, что отчет действует только в течение 6 месяцев.Также отчеты бывают у кредитора в том случае, когда перепродается квартира на вторичном рынке от партнера финансовой компании.
  • НовостройкаПоскольку квартира новая, то всю необходимую для себя информацию банк может получить у застройщика. Также следует учитывать тот факт, что банки стараются сотрудничать с застройщиками, благодаря чему получают сведения максимально быстро и достоверно.

Процедура оценки

Каждый клиент банка должен знать, что обращаться к эксперту следует только в том случае, когда имущество уже выбрано и получено положительное решение. В рамках закона клиент сам может выбрать компанию.

На практике банки настоятельно рекомендует организации, с которыми у них заключены договорные отношения. Для этого они выдают список компаний, из которого просят сделать выбор.

Кто проводит

Устанавливает стоимость ипотечного жилья оценщик. Свою деятельность он осуществляет в рамках ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

Изучив данный закон, становится ясно, что выполнять действия по оценке может как специализированная организация (ООО) так и индивидуальный предприниматель. Главное, чтобы у представителя данной инстанции был:

  • Документ, подтверждающий получение профессиональных знаний. Как правило, это диплом о профессиональной подготовке от специализированного учебного заведения.
  • Членство в СРО.
  • Полиса обязательного страхования ГО.
  • Документ, подтверждающий стаж работы.

Как уже было сказано, клиент имеет право обратиться к любому оценщику. Однако на практике кредиторы заключают договора со многими и рекомендуют пользоваться их услугами. Таким образом, по состоянию на 2019 год у Сбербанка более 250 оценщиков партнеров, в то время как Тинькофф сотрудничает со всеми.

Документы от оценщика

Следует отметить, что отчет – это документ, который предоставляется согласно единым стандартам. В нем обязательно указывается:

  • Местоположение объекта;
  • Каким образом оно использовалось;
  • Состояние;
  • Стоимость на момент обращения;
  • Примерная цена, за которую можно продать имущество.

Дополнительно в отчете присутствуют фотографии имущества, в отношение которого подготовлена оценка. Все снимки качественные и помогают визуально познакомиться с объектом.

Все отчеты должны быть прошиты и пронумерованы. На последней странице обязательно ставится виза сотрудника, который ее готовил. В ней указывается общее количество листов документа. Нужно отметить, что хороший отчет состоит не менее чем из 40 страниц.

Стоимость процедуры оценки

Не секрет, что в большинстве случаев клиенты выбирают компанию исходя из стоимости их услуг. Каждый заемщик должен понимать, что стоимость работы в первую очередь зависит от того, в каком регионе будет проходить оценка.

К примеру, в Москве или Московской области потребуется заплатить за услуги специалиста от 3 000 до 5 000 руб. В Санкт-Петербурге такая опция будет стоить до 4 000 руб. В небольших городах такая плата не превышает 2000 руб.

Также не стоит забывать про такое понятие, как срочность. Для большинства клиентов отчет нужен еще вчера. В таком случае будете готовы оплатить несколько тысяч дополнительно, за скорость.

На вопрос, кто будет оплачивать услуги оценщика ответ простой. Кто заказывает услугу — тот и платит, а в данном случае заемщик. Если в оценке заинтересован кредитор и ставит это требование обязательно в условиях, то все расходы перекладываются на него. Как показывает практика, в большинстве случаях услуги оценщиков оплачивает именно финансовая компания.

Что делать, если цена оценки больше или меньше цены продавца

Банк учитывает стоимость, которая указана в отчете при утверждении кредитного лимита. Как правило, клиент получает в долг до 85% от рыночной цены имущества. При этом указанная сумма перечисляется на расчетный счет продавца.

Но что делать, если вынесенная сумма больше или меньше? В первом случае продавец получит больше и вам потребуется переплатить. Во втором случае продавец откажется от продажи, поскольку не захочет снижать цену. Конечно, всегда можно договориться и по отдельному соглашению доплатить разницу. Но это актуально когда есть средства, а такое редкость.

В таком случае можно:

  • Попросить провести повторную оценку. В этом случае следует заранее поговорить со специалистом и попросить указать нужную сумму. Как правило, оценщики идут навстречу ипотечным клиентам. Главное, чтобы сумма была в пределах разумного лимита.
  • Если сумма больше, то попросить с продавца расписку, что он вернет сумму переплаты клиенту, после получения денег. При этом в расписке указывается стоимость имущества, по которой осуществляется сделка по соглашению сторон.

В любом случае всегда есть выход из сложившейся ситуации. Главное – общаться со специалистом и искать компромисс.

Подводя итог, следует отметить, что оценка квартиры – это важный документ, который запрашивается при покупке имущества в кредит. Запросить отчет можно в любой компании. Однако на практике банки активно сотрудничают с некоторыми организациями или индивидуальными предпринимателями.

Если итоговая сумма оценки не устраивает заемщика, то можно запросить повторный отчет, в котором она будет скорректирована. Однако такие моменты лучше обговаривать заранее.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-otsenka-ipotechnoj-kvartiry-i-chto-neobhodimo-znat-pokupatelyu

Оценка квартиры для ипотеки: особенности процедуры и выбор оценщика

Как делается оценка квартиры для ипотеки

Недвижимость, в данном случае квартира, привлекательна для кредиторов как гарантия возврата заемных средств. На основе стоимости представленного в залог имущества рассчитывают предельную величину займа. Поэтому для получения кредита важна корректная оценка квартиры для ипотеки. С помощью оценочных процедур будет выведен показатель, отражающий ценность и ликвидность объекта.

Сделать оценку квартиры для ипотеки помогут специально обученные эксперты-оценщики. Назначить исполнителя услуг может банк-кредитор, или вы самостоятельно можете найти такого специалиста. Как это сделать правильно, к кому обратиться — тема нашей статьи.

Квартира в залог: сущность оценочной процедуры

Рассчитывая сумму кредита, банк исходит из потребностей заемщика, уровня его доходов, периода платежей. Но немаловажный фактор — ценность объекта залога. Выше стоимость — больше гарантий, что кредит вернут.

Многие соискатели задают вопрос, для чего нужна оценка квартиры для ипотеки. Попробуем ответить. Банк-кредитор, изучив документы потенциального заемщика, приходит к выводу о его платежеспособности. Но, предоставляя деньги в долг, рискует. Где граница с минимальным риском, за которую выйти нельзя?

Стоимость, исчисленная независимым оценщиком, выступает своеобразным пределом для величины займа. Выше — кредит становится весьма рискованным. Оценить квартиру для выдачи ипотеки — значит определить стоимость на основании данных рынка, которая покажет насколько объект ликвиден.

Отражение ценности, ликвидности имущества — его рыночная стоимость. Воплощает доход, который получат от продажи квартиры-недвижимости в обычных рыночных условиях, где стороны сделки информированы о ценах, действуют свободно, по своей воле, не ограничены во временных рамках.

С этой целью, при ипотечном кредитовании или для оформления ипотеки заказывают оценку квартиры. Ее результат свидетельствует, соответствует ли залоговый объект выдаваемому займу, покрывает ли сумму задолженности. Закономерность очевидна: выше стоимость, ликвидность залога — меньше банковский риск.

Отчет оценщика

Итоговый документ о выполненной оценке — отчет об оценке приобретаемой квартиры, который готовит специализированная компания или оценщик квартиры для ипотеки. Он содержит изложение методологии и примененные процедуры, данные визуального осмотра квартиры, расчеты, важные приложения.

Отчет подписывают исполнитель и руководитель оценочной компании. После регистрации в журнале он передается на руки заказчику. Срок действия документа — 6 месяцев, если существенных изменений в состоянии оцениваемой квартиры или рынка недвижимости не произошло.

Получив оценочный отчет, заказчик подает его банку-кредитору в общем пакете документов для согласования кредита.

Что делать, когда оценочная стоимость квартиры больше/меньше суммы займа?

Рассмотрим случай, когда представлен высоколиквидный объект и величина рыночной стоимости превышает сумму планируемого кредитного обязательства. Для соискателя здесь нет ничего экстраординарного. Если позволит платежеспособность, можно договориться об увеличении суммы кредита.

Более сложная ситуация, когда в результате расчетов установлено, что стоимость квартиры недостаточна для покрытия долга. Тогда ведут переговоры по взятию потребительского кредита, внесению дополнительного залога или по поручительству третьих лиц. Кредитор определит что выгодней, и свое решение согласует с заемщиком.

Что предоставляем для оказания услуг?

Какие потребуются документы для оценки квартиры для ипотеки, перечислим состав необходимого пакета:

  • паспорт, код ИНН владельца, либо лица, выступающего от его имени;
  • документ, подтверждающий право на жилье;
  • техпаспорт (кадастровый);
  • нотариальная доверенность, дающая право представлять собственника, в том числе для вопросов оценки.

Подаются оригиналы и собственноручно заверенные копии. После идентификации прав, сверки копий с оригинальными экземплярами, последние возвращаются на руки заказчику. Не допускается прием документов от третьего лица без доверенности.

Закон требует

Согласно действующему законодательству, оценочная организация или оценщик квартиры для ипотеки оказывают услуги на основании договора, заключенного в письменной форме. Перечислим основные пункты соглашения для оказания услуг:

  • идентификация и полное наименование сторон;
  • дата договора;
  •  дата, на которую проводится оценивание собственности;
  • идентификация и указание точного адреса квартиры, площади, количества комнат;
  • сроки оказания услуг и действия соглашения;
  • ответственность за нарушение сторонами обязательств, действия участников отношений в форс-мажорных условиях;
  • юридические адреса сторон, поставивших подписи под документом.

Что нужно выполнить для оценки квартиры для ипотеки? Заказать услугу может собственник или доверенное лицо. Когда на квартиру или другой объект право собственности еще не переоформлено, и банк-кредитор принимает решение о выдаче займа, заказчиком выступает действующий владелец, а соискатель кредита оплачивает услугу.

Нюансы процедуры: подробно

Что такое оценка квартиры для ипотеки — разберемся по существу. Методики строго определяют содержание отчета, от которого эксперт-специалист не вправе отступать. Для этого применяют оценочные подходы: сравнительный, доходный или затратный. Отчет содержит:

  • заключение эксперта-оценщика о стоимости;
  • изложение теории и методологии оценочных процедур;
  • идентификация объекта и анализ ценообразующих детерминант для конкретной квартиры;
  • расчетную часть, в которой аргументировано получение результата, выполнена проверка на соответствие рыночным данным.

Как делается оценка квартиры для ипотеки? Стандарты, применяемые оценщиками, требуют использовать не менее двух подходов, для которых исполнитель тщательно подбирает информацию. Оценить квартиру для ипотеки — это правильно применить процедуру согласования результатов.

Полученные итоги за подходами сравниваются, проводится анализ исходной информации. Основным остается сравнительный, основанный на информации о состоявшихся или планируемых сделках купли-продажи, которые представил традиционный, конкурентный рынок.

Мнения эксперта и пользователей отчета в этом вопросе едины.

Неотъемлемая часть отчета — достоверные приложения, в которые входят:

  • копии разрешительных документов эксперта-исполнителя;
  • документальное подтверждение прав на жилую недвижимость в виде копий;
  • данные осмотра и фотофиксации, демонстрация преимуществ или дефектов объекта;
  • подтверждение источников информации о ценах предложения или сделок по квартирам;
  • аналитические данные: графики динамики, распределения стоимости по зонам, районам города.

составляющая отчета — вывод о рыночной стоимости. Это итоговая часть, содержащая величину, которой в дальнейшем будет оперировать кредитор при определении суммы займа. Если соглашение подлежит нотариальному удостоверению, на основе оценочной стоимости определяется госпошлина и исчисляются услуги нотариуса.

Оценка для ипотеки

В банковской сфере различают ипотечное кредитование и ипотеку, как разновидность кредита, практикуемого для покупки квартир в новостройках.

В первом случае существующая недвижимость выступает гарантией возврата выданного займа. Во втором, залоговая квартира остается во владении и распоряжении должника-ипотекодателя.

В случае невыполнения обязательств банк-кредитор получает первоначальное право удовлетворить долговые притязания за счет ее продажи.

На вопрос, что такое оценка квартиры для ипотеки, изложим следующее. Как и в случае ипотечного кредита, для определения максимальной суммы занимаемых средств проводится расчет стоимости квартиры, оформляемой в ипотеку.

С этой целью используют процедуры, состоящие из последовательности оценочных подходов, методов.

Полученная стоимость должна отражать вероятный доход, который можно получить, максимально выгодно реализовав квартиру в условиях конкурентного рынка, при отсутствии стороннего давления на решение продавца и покупателя.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки банка? Рыночная стоимость, представленная в отчете, служит «отправным пунктом» расчета обязательства по ипотеке.

По действующим правилам, банки предоставляют в долг не более 80,0 % стоимости объекта оценки, рассчитанного экспертом-оценщиком.

Если соискатель претендует на большую сумму, чем разрешает квартира, он может передать в обеспечение другое имущество, оформить потребительский кредит, заручиться поручительством.

Какие документы для оценки квартиры для ипотеки требуются — мы рассказали чуть выше. Но есть один нюанс: квартира строящегося дома пока не зарегистрирована как законченный объект недвижимости. Поэтому чтобы подтвердить на нее право, предоставляют договор ДУ (долевого участия).

Оценка квартиры для ипотеки: на что обратит внимание оценщик

Что такое оценка квартиры для ипотеки и в чем ее специфика? Ее выполняют по правилам, как для ипотечного кредита. Но есть особенности в подборе исходной информации.

Учитывая, что в залог поступает строящееся жилье, для сравнительного подхода и обоснования результата используют данные первичного рынка недвижимости.

В отличие от традиционного залога квартиры, где информационное обеспечение основано на сделках вторичного рынка жилья.

В установленном порядке экспертом проводится осмотр объекта оценки, констатируются преимущества местоположения, расположения в жилом доме, планировки. Такая оценка требует внимания оценщика к техническому состоянию: учитывается готовность жилья к эксплуатации, выполненная отделка и другие улучшения.

Иногда по требованию банка, кроме рыночной, проводится расчет ликвидационной стоимости. Показатель отражает сумму денег, которую можно выручить при сокращенных сроках продажи залога. Рассчитывается ликвидационная стоимость с расчетным дисконтом к рыночной. Срок действительности отчета для ипотеки составляет полгода от даты оценки.

Выбор банка для оформления ипотеки

Пожалуй самая сложная задача для потенциального заемщика. Чтобы выбрать кредитора для получения ипотеки, необходимо ознакомиться с предложениями разных структур. Рекомендуем изучить:

  • процентные платежи по ипотеке;
  • размер комиссии за оформление и выдачу кредита;
  • порядок оценивания залога и кто выполняет оценочные услуги;
  • необходимость страхования имущества, жизни и здоровья заемщика;
  • требуется ли поручительство, нотариальные услуги;
  • кто несет расходы по регистрации залога в Росреестре;
  • сумму займа, при которой банк-кредитор потребует дополнительные гарантии возврата.

Но бывает так, что кредитор выбран, подготовлены и поданы документы. Но на заседании кредитная комиссия отказала. Не стоит отчаиваться, в этом случае нужно подать пакет на рассмотрение других банков.

Как найти организацию, оценивающую недвижимость?

Чтобы сделать оценку квартиры для ипотеки, обращаются к оценочной компании или зарегистрированному эксперту-оценщику — частному предпринимателю. В большинстве населенных пунктов есть такие организации или предприниматели. Они дают рекламу в местных СМИ, на интернет-площадках.

Чаще всего критерием выбора исполнителя выступает стоимость оценки квартиры для ипотеки. Действительно, это немаловажно для потенциального заемщика, поскольку входит в расходы по оформлению займа. В условиях конкуренции выбирают компанию или индивидуального предпринимателя, с которыми и ведут переговоры. Он проинформирует сколько стоит оценка квартиры для ипотеки.

Некоторые банковские структуры проводят отбор оценочных компаний — аккредитацию. Выбранные организации владеют нормативными документами, правилами оформления займов конкретного банка, отличаются непредвзятостью.

Подготовленный отчет банковская структура примет безоговорочно, но может влиять на ценообразование по услугам.

Для такой ситуации сделаем важную оговорку: соискатель кредита имеет право определить оценщика самостоятельно, предварительно оговорив с ним особенности и требования к будущему отчету.

Планируя договор оценки, ознакомьтесь с документами, которые разрешают проводить профессиональную деятельность. К исполнителю предъявляются требования:

  • эксперт-специалист, работающий самостоятельно или в составе организации, должен обладать специальным образованием, что подтверждается квалификационным свидетельством, регулярно проходить повышение квалификации;
  • быть членом саморегулируемого профессионального сообщества;
  • иметь застрахованную ответственность за возможный ущерб от профдеятельности.

Перечисленные документы размещаются для открытого, публичного ознакомления. С репутацией, положительными и отрицательными отзывами о деятельности вашего контрагента можно ознакомиться в сети Интернет.

Заказ процедуры можно сделать непосредственно в офисе, но многие предлагают дистанционный способ:

  • по телефону, воспользовавшись услугой обратного звонка;
  • в online-режиме, через сайт.

Вопросы, которые задают исполнителю: сроки оказания услуг, сколько стоит оценка квартиры для оформления ипотеки. Сразу обговорите требования банка к оформлению отчета, если они вам известны.

Кто оплачивает оценочные услуги?

Вопрос далеко не праздный. Чаще всего услуги оплачивает заинтересованная сторона — получатель кредита.

Чтобы сэкономить, стоит позаботиться о подготовке отчета заранее, поскольку большинство оценочных компаний за срочное выполнение заказа берут дополнительную оплату.

Исследуйте предложения контрагентов на сайтах или в телефонном режиме, выберите для себя оптимальное — по цене и срокам выполнения.

Сколько, как дорого стоит оценка квартиры для ипотеки? Экспертная компания действует как независимый хозяйствующий субъект, ориентированный на получение прибыли. Поэтому ценовую политику каждая организация или частный предприниматель формирует самостоятельно. Но с ними можно и необходимо договариваться: ведь оценка квартиры для ипотеки, стоимость услуг традиционно договорная.

Сотрудник-оценщик может работать в штате банка-кредитора. Тогда сумма за его услуги  будет включена в комиссионные.

Изучив наши рекомендации, теперь вы знаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, и как ее заказать.

Источник: https://mybanktut.ru/ipoteka/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki-osobennosti-protsedury-i-vybor-otsenshhika

Отчет об оценке: ответы на популярные вопросы

Как делается оценка квартиры для ипотеки

Если вы покупаете, продаете или хотите застраховать недвижимость, вам наверняка понадобится отчет об оценке стоимости недвижимости. Отвечаем на самые популярные вопросы: что это, когда нужен, где заказать оценку и сколько стоит отчет.

Что такое отчет об оценке стоимости недвижимости

Отчет об оценке стоимости недвижимости — это документ, составленный независимой оценочной компанией в соответствии с Федеральным законом № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ», который содержит информацию о рыночной стоимости объекта недвижимости.

Вы можете скачать пример отчета об оценке, чтобы узнать, как выглядит документ.

Зачем оценивать недвижимость

Отчет об оценке может понадобиться вам, если вы:

  • Покупаете или продаете недвижимость
  • Получили недвижимость по наследству
  • Хотите застраховать квартиру
  • Оформляете кредит под залог недвижимости
  • Решаете спорные вопросы

Во всех этих случаях вам может потребоваться не только установить реальную стоимость квартиры, но и иметь документальное подтверждение стоимости. Для этого вы можете заказать оценку стоимости недвижимости в оценочной компании.

Оценка недвижимости онлайн

Если же вам не нужно иметь официальный документ с подтверждением стоимости недвижимости, но важно определить ее цену, воспользуйтесь сервисом «Анализ цены» от ДомКлик.

«Анализ цены» — это сервис онлайн-оценки стоимости квартир, основанный на реальных ипотечных сделках Сбербанка. Он поможет продавцам назначить адекватную цену и не упустить выгоду, а покупателям — не переплатить.

Зачем отчет банку

Отчет об оценке стоимости недвижимости необходим банку для определения рыночной стоимости вашей квартиры — ведь банк берет ее в залог. Отчет можно оформить онлайн — быстро и безопасно.

Оценка точно понадобится, если вы:

  • рефинансируете ипотеку другого банка в Сбербанке
  • купили в ипотеку Сбербанка квартиру на стадии строительства и дом наконец построен
  • покупаете квартиру или жилой дом с земельным участком на вторичном рынке

Если вы купили квартиру или апартаменты в новостройке, обязательно предоставьте в банк отчет об оценке в течение 3 месяцев после сдачи дома в эксплуатацию, одновременно с полисом страхования недвижимости, но не позднее 36 месяцев с даты подписания кредитного договора. Подготовка отчета и передача его в банк в этом случае обязательны и предусмотрены условиями кредитного договора и Федеральным законом «Об ипотеке».

Также оценка может понадобиться при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку Сбербанка.

На ДомКлик вы можете найти недвижимость, при покупке которой предоставлять отчет об оценке не придется. Такие квартиры отмечены значком «Ипотека без отчета об оценке».
Подробнее о проекте можно узнать здесь: «Ипотека без отчета об оценке».

Документы для оценки квартиры

Список необходимых документов представитель оценочной компании сообщит вам после того, как уточнит информацию о недвижимости. Но есть ряд документов, которые понадобятся в обязательном порядке.

Для недвижимости на вторичном рынке:

  • документы технической инвентаризации (технический паспорт или поэтажный план и экспликация на квартиру)
  • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности

Для недвижимости на первичном рынке:

  • договор долевого участия
  • акт приема-передачи квартиры
  • документы технической инвентаризации (технический паспорт или поэтажный план и экспликация на квартиру)

Где заказать оценку недвижимости

Заказывать отчет об оценке лучше в надежной оценочной компании с большим опытом работы и хорошими отзывами.

Если же вы покупаете квартиру в ипотеку Сбербанка, вам не придется искать надежную компанию. Вы можете заказать отчет об оценке в любой аккредитованной банком компании прямо на ДомКлик.

Аккредитация оценочной компании в Сбербанке — это показатель ее надежности. Кроме того, в этом случае вы можете быть уверены, что все требования к отчету об оценке будут соблюдены.

Вариант 1: на ДомКлик

Если вы оформяете недвижимость в ипотеку Сбербанка, вы сможете заказать оценку в личном кабинете ДомКлик.

  1. Авторизуйтесь на ДомКлик
  2. Перейдите в личный кабинет, вы увидите баннер «Закажите отчет об оцене недвижимости»
  3. Оплатите услугу

Вариант 2: менеджер закажет отчет для вас

Если вы оформяете недвижимость в ипотеку Сбербанка, отчет об оценке может заказать для вас менеджер. 

  1. Авторизуйтесь на ДомКлик
  2. Позвоните или напишите менеджеру — сообщите о том, что хотите заказать отчет об оценке
  3. Получите от менеджера договор на оценку и ссылку на оплату, оплатите услугу

Вариант 3: в оценочной компании

Подойдет в любой ситуации — если вы только оформляете или уже оформили ипотеку Сбербанка.

  1. Авторизуйтесь на ДомКлик
  2. Зайдите на страницу «Поиск оценочных компаний» на ДомКлик
  3. Введите адрес квартиры, чтобы узнать, какие оценочные компании работает по этому адресу
  4. Выберите компанию из появившегося списка
  5. Нажмите на кнопку «Получить консультацию» — и мы соединим вас с оценочной компаний безопасно и бесплатно
  6. Обсудите условия и — если они вам подходят — закажите отчет напрямую в выбранной компании
  7. Оплатите услугу

Что будет после заказа и оплаты отчета

Если вы заказали отчет об оценке в личном кабинете ДомКлик или через менеджера, после оплаты с вами свяжется представитель оценочной компании. Вы сможете выбрать удобное время для встречи. Специалист приедет на объект, осмотрит его и сделает фото, а после — подготовит отчет об оценке недвижимости.

Как получить готовый отчет об оценке

При заказе отчета через ДомКлик вам ничего не нужно будет делать дополнительно.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку Сбербанка

Готовый отчет об оценке, подписанный электронной подписью оценщика и/или представителя оценочной компании, автоматически отправляется в банк, а вы сможете скачать его в личном кабинете ДомКлик — никаких лишних поездок.

Если вы заказываете отчет для себя

Готовый отчет вы получите на электронную почту, указанную при заказе услуги. Отчет будет подписан электронной подписью оценщика и/или представителя оценочной компании.

Сколько стоит оценка

Примерную стоимость отчета об оценке в вашем городе вы увидите на ДомКлик на странице сервиса после ввода адреса.

В среднем же стоимость отчета составляет от 3 до 6 тысяч рублей. Точную стоимость вы сможете узнать в оценочной компании. Она зависит от региона, города и типа недвижимости и не зависит от оценочной компании.

Кто оплачивает оценку: продавец или покупатель

По традиции, оценку оплачивает та сторона, которой отчет необходим. Чаще всего, эта сторона — покупатель. Но ни один из законодательных актов не регламентирует — кто именно должен оплачивать оценку недвижимости.

Тем не менее, если вы покупаете квартиру в ипотеку Сбербанка, оплачена она должна быть со счета покупателя. При этом, если вы покупатель, и вам удастся договориться с продавцом о том, что он оплачивает оценку полностью или частично — для банка имеет значение только счет, с которого оплачена оценка, а не то, как именно об оплате договорились стороны.

Срок подготовки оценки

Средний срок подготовки отчета об оценке — 3 дня. Отчет об оценке в электронном виде готовится быстрее, чем отчет на бумажном носителе и при этом имеет ту же юридическую силу.

Если вы заказываете отчет об оценке на ДомКлик, вы можете быть спокойны: вам не придется ничего переделывать — отчет подготовят в соответствии с требованиями банка.

Срок действия отчета об оценке

Отчет действителен в течение 6 месяцев с даты его составления.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/otchet-ob-oczenke-otvety-na-populyarnye-voprosy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.